3 Niskonaponski načini ulaganja u mirovinu

Čuvanje na vrhu vaših financija nije jednostavno podvig. To je vjerojatno zašto Amerikanci navode svoje financije kao glavni izvor stresa, drugo samo zbog stresa vezanih uz posao, prema istraživanju Fidelity Investments.

Ali ulaganje u mirovinu uštede može biti iznenađujuće lako. Provjerite ove tri pametne i niskorodne načine kako biste spremili za budućnost. Izaberite samo jedan i učinit ćete dobro djelo za svoj post-workaday samouprave.

1. ciljni fond

Što je: Target-date fond je uzajamni fond koji ulaže u druge investicijske fondove tako da ne morate. To je jedno-stop shop. Budući da ciljani fond (oni su također poznati kao sredstva za životni ciklus) ulaže u druge investicijske fondove, ona pruža svu raznolikost koja vam je potrebna.

U stvari, sve što biste trebali učiniti kao investitora - kao što je osiguranje ulaganja raznovrsni i rebalansiranje računa - sve se brine za vas. I, bonus: Kada se približite umirovljenju, ciljani fond ulaže više konzervativno kako bi se osiguralo da uštede za umirovljenje ne bi pogođene padom tržišta.

Kako ulagati u jedan: Ako imate posao 401 (k) ili drugog umirovljenja na poslu, postoji dobra šansa da imate pristup datiranom fondu. Otprilike dvije trećine od 401 (k) nudi jednu, prema Institutu za investicijske tvrtke.

Ako nemate plan radnog mjesta, vjerojatno ima smisla otvoriti IRA. To možete učiniti brzo i jednostavno na mrežnom posredovanju, a tu ćete moći uložiti u ciljani fond. Evo više o tome kako i gdje otvoriti IRA.

Stvari koje treba znati: Izaberite pravo ciljani fond za vas. "Datum" u svom imenu trebao bi odgovarati vašoj očekivanoj godini mirovine. U redu je procijeniti. Jedini razlog datum važnosti je da je ciljani fond postavljen kako bi se konzervativnije tijekom vremena, kao što ste u blizini umirovljenja. Kad se zapravo približi mirovini - kao što je, pet ili deset godina - trebali biste se prijaviti sa svim svojim investicijama kako biste bili sigurni da odgovaraju vašoj situaciji. Ali do tada, samo oriti novac u svoj ciljani fond.

Također, imajte na umu naknade. Neki 401 (k) s nude pristup jeftinim investicijskim fondovima, ali mnogi ne. Koliko je visoka previsoka? Ako plaćate trošak omjer od 0,66%, to je prosjek - i vrsta pricey. (Razmislite o tome da ciljani fondovi koje nudi Vanguard Group imaju prosječnu cijenu od 0,13%.) Sve više od 1% je definitivno previsoko. Ako investicije koje se nude u vašem 401 (k) su na skupoj strani, uložite samo dovoljno da biste dobili utakmicu vaše tvrtke, a zatim razmotrite IRA, koja bi trebala ponuditi širi izbor ulaganja.

2. široki indeks udruženi fond

Što je: Zajednički fond je način za mnoge ulagače da udružuju novac za kupnju dionica u tvrtkama. Umjesto da se skupe 500 dolara kako biste mogli kupiti, recimo, sitne dvije dionice Apple zaliha, vaši 500 dolara mogu kupiti mnogo dionica jednog investicijskog fonda, koji zauzvrat ulaže u potencijalno stotine - ili čak tisuće - tvrtki u vaše ime, dajući ti trenutna raznolikost.

Što je s tom riječi "indeks", pitate? Svaki indeksni uzajamni fond u svom srcu je na auto-pilotu: postavljen je za praćenje glavnog indeksa koji je samo skup poduzeća. Na primjer, indeksni fond "ukupnog tržišta dionica" uložit će u sve tvrtke na američkom tržištu dionica. Indeksni fond suprotan je aktivnom upravljanju fondu, u kojem osoba istražuje koje tvrtke kupuju i prodaju.

I "široko zasnovana" jednostavno je uzajamni fond koji obuhvaća dugi popis tvrtki, od kojih potencijalno 3,000 do 4,000, ovisno o indeksu. Ali ne manje investitor nego Warren Buffett je rekao da će većina investitora učiniti dobro, stalno kupujući uzajamni fond koji prati indeks S & P 500, koji pokriva 500 velikih, američkih tvrtki s javnim financijskim tržištima.

Kako ulagati u jedan: U idealnom slučaju, plan umirovljenja na radnom mjestu nudi široki indeksni fond. Ako to nije slučaj, ali vaš poslodavac nudi ponudu, a zatim pronađite niski trošak investicijski fond na svom planu radnog mjesta, stavite dovoljno novca da biste dobili tu utakmicu, a zatim razmislite o posvetivši ostatak vaših ušteda za umirovljenje u IRA ili Roth IRA. (Evo naših najboljih pijucima za najboljeg pružatelja IRA računa.)

Stvari koje treba znati: Sada znam da sam rekao da će vam trebati samo jedan investicijski fond, a ako ste u 20-ima i spremni prihvatiti dionice, onda je jedan uzajamni fond vjerojatno dobar. Ali ovdje je stvar: Burza je isparljiva. Ustaje i padne. Ponekad se ruši. Ako ne paničete, i ako zadržite svoj novac, vrlo je vjerojatno da ćete dugoročno zaraditi novac. No, ako promatranje svog računa privremeno padne kao izvan kontrole roller coaster će učiniti želite napustiti dionice u cijelosti, onda morate uravnotežiti svoje investicije s obveznica uzajamnog fonda. To je zato što dionice pružaju potencijal za dugoročni rast, dok obveznice nude niže prinose, ali manju volatilnost. Držite stvari jednostavno pomoću fonda "ukupnog tržišta obveznica".

I što sam rekao gore, o naknadama za ciljane fondove? Isto se odnosi i na indeksne fondove. Indeksni fondovi su jeftini, često s omjerima rashoda od otprilike 0,20%. Definitivno ne plaćate ništa blizu 1%.

" Saznajte više: Što uložiti

3. robo-savjetnik

Što je: Robo-savjetnik je financijska savjetodavna tvrtka koja koristi računalne tehnologije kako bi pojednostavila proces ulaganja. Općenito, robo-savjetnik stvara niz investicijskih portfelja i odabire najbolje za pojedinog investitora na temelju financijskih ciljeva te tolerancije za rizik.

Koristeći tehnologiju za izgradnju portfelja, robo-savjetnici smanjuju troškove, otvarajući tako svijet financijskog savjetovanja svima. Naknade se kreću od oko 0,25% do oko 0,89%. I ovih dana mnoge takve tvrtke nude i pristup financijskim savjetnicima koji žive. Pogledajte naše najbolje pijucice za robo savjetnike kako biste saznali više.

Kako ulagati u jedan: Općenito, ulaganje s robo-savjetnikom potpuno je odvojeno od ulaganja u 401 (k) ili neki drugi plan radnog mjesta. (Blooom je jedan od izuzetaka - nudi savjete o 401 (k) s.) Većina robova nude IRA (Roth i tradicionalne) za ulaganje u mirovinu.

Ulagati se s robo-savjetnikom, jednostavno morate odabrati jedan i popuniti upitnik. Baš kao i živjeti financijski savjetnik, roboti moraju postavljati pitanja kako bi bili sigurni da ulažu novac na način koji odgovara vašoj situaciji i ciljevima. Naposljetku, povežite račun ili zaradite novac.

Stvari koje treba znati: Prilikom odabira robo-savjetnika, pobrinite se da tvrtka nudi vrstu računa koju trebate - recimo, Roth IRA - i ima minimalni račun koji odgovara vašim potrebama. A ako je pristup ljudskom savjetniku prioritet, pobrinite se da vaš robo-savjetnik to također nudi.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.