Sean razgovara Credit: ove godine, promijenite svoj um, smanjite svoj račun

Gotovo svi - uključujući i mene - znaju potonuće osjećaj da vidimo balans kreditne kartice na kraju mjeseca koji je veći nego što bi trebao biti. Razlog za prekoračenje može biti psihološki: Lako je preuzeti više duga nego što si to možete priuštiti, a da to i ne shvatite. Što radiš?

Moj savjet: promijenite način na koji razmišljate o potrošnji.

To mi se dogodilo prije dvije godine, kad je moja supruga, Heidi i ja podijelila naš tradicionalni proračun kućanstava i umjesto toga postavili tjedni trošak za potrošnju. Od tamo smo brzo postali više svjesni o našim kupnjama i pratili naše troškove u proračunskoj tablici. Napor se isplatio. Bili smo u mogućnosti smanjiti potrošnju kreditne kartice dok još uvijek zarađujemo mnogo nagrada.

Kada se ljudi osjećaju stidom koliko troše, može biti teško poduzeti mjere. Oko 70% Amerikanaca smatra da postoji više stigma oko duga kreditne kartice od bilo koje druge vrste duga, prema nedavnoj Investmentmatome studiji koju je proveo Harris Poll. No, početak rada može biti lakše nego što mislite. Evo nekoliko načina da promijenite razmišljanje.

Uspostavite ograničenja umjesto kategorija

Poput mnogih ljudi, učinio sam mnogo mukotrpnih napora da podijelim svoje kupnje kreditnih kartica u manje kategorije - kućnu robu, namirnice, zabavu. Ali za mene je ova vrsta proračuna bila prekomplicirana za praćenje. Kad sam vodio zadatke, kako bih se trebao sjetiti koliko novca sam otišao za namirnice, odjeću ili blagovanje? Je li trebalo kategorizirati moj posljednji put do Targeta pod "namirnicama" ili "kućnim dobrima" kada je uključila oboje?

Na kraju, nisam imao strpljenja za to. Tako sam pokušao drugačiji pristup.

Heidi i ja postavili smo ograničenje potrošnje na 350 dolara tjedno. To uključuje samo sve, osim naše najamnine i računa, koje pratimo zasebno. Prvo pokrivamo najvažnije troškove, kao što su namirnice, i odgode manje važne kupnje do kraja tjedna. Za nas je samo jedno ograničenje potrošnje lakše mentalno pratiti.

Kao što se ispostavlja, može biti i troškovno učinkovitiji pristup. Namještanje određene količine novca za svaku pojedinu stavku zapravo vas može prisiliti da potrošite više, prema jednoj studiji iz moje alma mater, Sveučilišta Brigham Young. No, istraživači su došli do istog zaključka koji sam učinio: zbrojni proračuni ili proračuni bez milijun zasebnih kategorija još su bili učinkoviti. Drugim riječima, sve što trebate učiniti je odabrati broj i držati ga.

Čekanje do kraja tjedna kako bi naše manje važne kupovine prisililo nas na prioritet naše potrošnje i daje nam vremena da utvrdimo je li nešto stvarno vrijedno kupnje. Do trenutka kada to napravimo do kraja tjedna, često nam se može dogoditi da bez nekih elemenata koji su se činili neophodni sedam dana ranije. Mislim na to kao korištenje odugovlačenja za uštedu novca: ako nikada ne napravimo mjesta u našem tjednom proračunu za kupnju nečega što želimo, onda možda to ipak ne vrijedi.

VIŠE: 7 u 10 Amerikanaca vidi Dodano Stigma u kreditnoj kartici dug, istraživanje pokazuje

Obratite se kreditnoj kartici kao što je gotovina

Vaša spremnost za plaćanjem povećava se kada koristite kreditne kartice u usporedbi s time kada koristite gotovinu, prema studiji Massachusetts Institute of Technology.

Ali možda ćete moći nadvladati ovu tendenciju mijenjanjem načina na koji razmišljate o trošenju, sugerira Dr. Walter Mischel, renomirani psiholog koji je većinu svog života proveo na proučavanju odgođenog zadovoljenja.

"Da bismo se uzeli u obzir budućnost, moramo ga zagrijati, učiniti ga neizbježnim i živopisnim", piše Mischel u svojoj knjizi iz 2014., "The Marshmallow Test: Mastering Self-Control".

Znajući da ćete s vremenom morati platiti račun, vjerojatno vam neće pomoći da potrošite manje, ali zamislite da vam novac odmah nestane s vašeg bankovnog računa, kao da ste upravo koristili debitnu karticu. Kad god nešto kupim, pokušavam to držati na umu. Također sam ustanovio da snimanje mojih kupnji na proračunskoj tablici čini me više pažljivije koliko trošim i kako pratim moju tjednu ograničenja potrošnje.

Još uvijek plaćam svoj račun samo jednom mjesečno, po pitanju sklonosti. Ali ako vam to pomaže, možete odabrati da isplatite karticu više od jednom mjesečno ili izdvojiti sredstva tijekom mjeseca na zasebnom računu.

S vremena na vrijeme, odlaskom na kreditne kartice duga je najbolja opcija dostupna. Kada se bavite gubitkom posla ili zdravstvenom nuždom, smanjivanje bilance vaših kreditnih kartica vjerojatno nije vaš prioritet - i to ne bi trebao biti. No, kada je vaš prihod stabilan, a računi kreditne kartice i dalje otječu s manjim troškovima, možda je vrijeme da pažljivije pogledate gdje se vaš novac ide.

VIŠE: Naš site Best Balance Transfer i 0% kamate kreditnih kartica od 2016

Vježbom do savršenstva

Da biste smanjili potrošnju kreditne kartice, ne morate izraditi nefleksibilan proračun s brojnim kategorijama potrošnje, a ne morate upotrebljavati aplikaciju ili slijediti predložak. Samo trebate pronaći način praćenja troškova koji vam djeluju - to je to. Počnite pogledati koliko ste potrošili u posljednjih nekoliko mjeseci. Odatle napravite plan.Postavite ograničenja potrošnje za sebe i pronađite način za praćenje onoga što potrošite. Koristite proračunsku tablicu, papir - nešto - i krenite na posao.

Uzmi to od mene: prvi mjesec može biti teško. Drugi mjesec, nije tako loše. Do trećeg mjeseca, početi ćete se osjećati kao da ste ispred igre.

Slika putem iStock.