Ovo bi moglo biti najveći udarac vašem umirovljenju

Većina ljudi očekuje da će njihova potrošnja otići u mirovinu - u stvari, vladavina je obično da ćete potrošiti samo 70% na 80% svog dohotka prije umirovljenja.

Ipak, postoji barem jedan trošak koji će vjerojatno ići gore, a to je zdravstvena zaštita. Nedavna investicija nedavno je procijenila da bi parovi koji su u mirovini ove godine mogli potrošiti 280.000 dolara tijekom svog odlaska u mirovinu na samo troškove zdravstvene zaštite.

To je iznos koji je više od dvostruke trenutne prosječne 401 (k) saldo - 102.900 dolara po osobi krajem ožujka, također prema Fidelityu - i ima potencijal da iskače mnoge proračun za mirovinu. Evo kako možete prijeći ovaj trošak.

Početak postavljanja pitanja rano

Kao i kod mirovinske ušteđevine, što prije počnete razmišljati o troškovima zdravstvene skrbi, to bolje.

"Ovo nije pitanje odlaska u mirovinu", kaže Carolyn McClanahan, liječnik i direktor financijskog planiranja partnera Life Planning Partnersa u Jacksonvilleu, Florida. "To je problem u tijeku. Ako postavite ponašanja dok ste mladi za način na koji koristite zdravstvenu skrb, to će pomoći ublažavanju troškova na cesti."

Time McClanahan ne znači samo da ostane zdrava - to je očito korisno, barem djelomice izvan vaše kontrole - nego kao osposobljeni pacijent. "Učenje kako se usprotiviti zdravstvenom sustavu najveća je stvar koju možete učiniti kako biste kontrolirali troškove zdravstvene zaštite", kaže ona. "Prva stvar koju možete učiniti je provjeriti da se ne bojiš postavljati pitanja."

Važno je: "Zaista trebam ovaj test?"

Liječnik bi trebao moći objasniti kako će test pomoći da dijagnosticira ili liječi vas; ako on ili ona ne može, vrijedi iskopati je li test potreban. Zapamtite da liječnici ne razmišljaju o troškovima testova, ali ne možete si priuštiti da to ne učinite.

Isto vrijedi i za lijekove: Dobro je u vašim pravima kao pacijentu da saznate zašto vam je potreban određeni lijek i koje druge - potencijalno jeftinije - alternative, uključujući prehranu i promjene načina života.

Razumijte svoje osiguranje

Postoji jedno pitanje koje ste već vjerojatno pitali, i to ako davatelj usluga preuzme vaše osiguranje. Međutim, McClanahan kaže da je važnije pitanje je li davatelj usluga u mreži.

Davatelji usluga u mreži su se dogovorili da unaprijed pregovaraju (čitaju: diskontirana) stope sa svojim osiguravajućim društvom; davatelji izvan mreže nisu. To znači da u većini slučajeva ćete uštedjeti novac ako ostanete u mreži.

Ovo je pitanje koje trebate postaviti u svakoj interakciji: Nemojte pretpostavljati da vaš liječnik u mreži također koristi laboratorij u mreži i povezan je s bolnicom u mreži.

Kada se približite mirovini, trebali biste se upoznati i s Medicare, sustavom i očekivanim troškovima iz džepa. Neki Medicare Advantage planovi također imaju mreže, koje su pokrivene i manje cijene. Postoje državni programi zdravstvenog osiguranja koji će vam pružiti personalizirano savjetovanje o vašim koristima.

Dobiti preventivne - do točke

Dobivanje bilo kakvih potencijalnih zdravstvenih problema i problema s hvatanjem u ranoj fazi može vam u nekim slučajevima uštedjeti novac. Ali McClanahan kaže da imamo tendenciju pretjerivanja.

"Zbog našeg sustava naknada za pružanje usluga, [liječnici] imaju poticaj da učine više", kaže McClanahan. "Pobrinite se da znate što su smjernice o preventivnoj skrbi od nekoga tko nema kožu u igri".

Da je netko Task Force za preventivne službe SAD-a, nezavisna skupina stručnjaka koja daje preporuke o tome koje testove, projekcije i ispite trebaju biti učinjeni i kada. Na primjer, radna skupina preporučuje screening za rak vrata maternice svake tri godine za žene od 21 do 65 godina; neki odgojno-ginekolozi još uvijek preporučuju projekcije jednom godišnje.

Budite realni u vezi sutra

Važno je imati pisani financijski plan za odlazak u mirovinu, kaže Eric Kearney, investicijski savjetnik s mirovinskim savjetnicima za mirovinu u Cape Coralu, Florida. Taj plan treba razmotriti povećanje troškova zdravstvene zaštite, kao i vašu dugovječnost i kada planirate da se povučete.

Sve više i više, radnici planiraju vratiti svoju dob za umirovljenje - 38% ih očekuje u dobi od 70 godina ili više, prema Institutu za istraživanje zaposlenika. Kasnija odlaska u mirovinu može značiti da vam je potrebna manja mirovina za žvakanje, budući da svoj novac daje više vremena za rast i skraćivanje vremena koje ćete potrošiti na te fondove.

No od onih ispitanih vjernosti, 56% umirovljeno je ranije nego što se očekivalo, u nekim slučajevima zbog zdravstvenih problema. Rani odlazak u mirovinu može dovesti do veće troškove zdravstvene skrbi dok čekate Medicareovu prihvatljivost.

Dakle, dok je pametno raditi koliko god možete, mudro je razmotriti niz scenarija pri planiranju umirovljenja. Da biste to učinili, priključite svoje brojeve u kalkulator za mirovinu - to će vam reći jeste li trenutačno na putu i koliko malo prilagodbi stopi štednje, dobi za odlazak u mirovinu i dugovječnost moglo bi promijeniti izglede za mirovinu. Ako imate nekih prilika da to učinite, razmotrite doprinos za 401 (k) ili IRA.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.