Četiri stvari žene najviše strah od umirovljenja

Richard M. Rosso

Saznajte više o Richardu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Pitao sam žene, kroz različite kanale društvenih medija, kao i one na kalifornijskoj ženskoj konferenciji prošlog mjeseca u Long Beachu, u Kaliforniji, o tome što ih čuva buđenje noću oko umirovljenja.

Odgovori su bili neodoljivi, a izgubio sam broj nakon 20 godina, dok sam spavao. Bio sam prevladan njihovim zabrinutošću, što je bilo dovoljno da me i bacam i okrenem.

Planiranje mirovina je glavni izvor anksioznosti za mnoge žene, od primarnih plaća do kućnih majki, sa sveobuhvatnim zabrinutostima za smanjenje stresa i povećanje sigurnosti kada je riječ o istraživanju, financiranju i životu kroz odlazak u mirovinu. Evo njihova četiri glavna pitanja:

1. Ja ću ostati sam.

Većina žena je uvjerena da će živjeti barem posljednje desetljeće umirovljenja kao što njihovi supružnici prolaze, a njihova djeca su zauzeta vlastitim životom. Pomisao na rješavanje financijskih prepreka, osobito oko dugoročnih troškova skrbi, izvor je ljutnje. Žene strah da su teret njihovim obiteljima, postaju izolirane i suočavaju se s neobičnim ranjivostima koji dolaze sa starenjem.

Većina žena kaže da nisu izrazili taj osjećaj u svojim trenutnim financijskim odnosima. Iznenađujuće, nekoliko se nerado raspravlja o ovom pitanju sa supružnicima ili partnerima, rekavši da ne žele izgledati glupo ili dramatično.

Budući da žene imaju tendenciju da nadživjele svoje partnere, nema ništa glupo o ovoj točki: američki podaci o popisu stanovništva pokazuju da oko 50% žena starijih od 65 godina stoji samostalno - kroz razvod, smrt supružnika ili one koji se nisu udali.

Potaknuo sam ih da dalje istražuju ovo pitanje. Predložio sam da napiše svoje misli na papir čak i ako su bolni. Pisanje je moćna vježba samosvijesti.

Rekao sam im da vizualiziraju i opisuju ono što daje to strah voza - financijski ili na drugi način. Sve ide. Nema prosudbe. Ništa nije ograničeno. Što god pridonosi ovoj zabrinutosti treba dokumentirati.

Odatle moraju poduzeti korak i odlučiti se komunicirati s voljenima, značajnim drugima i savjetnikom za financijsko planiranje koji će slušati, a zatim im pomoći da postavljaju personalizirane ciljeve temeljene na strategijama, a zatim ih održavaju odgovornima.

Financijski stručnjaci mogu biti učinkoviti u olakšavanju rasprava koje mogu pomoći ženama da se više osjećaju sigurni dok su empatični i spremni biti u sredini kao neodređeni zvučne ploče.

Bez komunikacije i razgovora kao prvih koraka, financijski angažman i osnaživanje neće izazvati.

2. Socijalna sigurnost je zbunjujuća.

Sve žene s kojima sam razgovarala vjerujem da trebaju povlačiti mirovinu već u dobi od 62 godine, ne shvaćajući što odustaju od budućih prednosti ako čekaju do punog umirovljenja ili kasnije. Također, mnoge su žene bile zastrašujuće za bračne i obiteljske beneficije i porezne brige.

Trebaju biti ozbiljne i kontinuirane rasprave sa ženama o povećanju socijalne sigurnosti. Nekoliko je žena reklo da su im financijski savjetnici rekli da bi trebali početi socijalnu sigurnost u ranoj dobi, ali nisu mi mogli reći zašto je to dobar izbor.

Socijalna sigurnost važna je tema za žene i njihove partnere kako bi raspravljali zajedno, jer konačnu odluku može utjecati i na njih.

Jedan od impresivnih kalkulatora socijalne sigurnosti dostupan je na adresi www.AARP.org. Ova jednostavna metoda je početak da biste dobili noge mokro. Od tamo bih tražio financijskog stručnjaka koji se ne boji za rješavanje tog problema i koji ima strast kako bi se postigla najbolja prednost u vašoj situaciji. Mnogi financijski savjetnici više znaju o socijalnoj sigurnosti ili će koristiti tehnologiju kako bi vam pomogli u iskorištavanju vaših prednosti.

Bojim se da ću nadživjeti moje ušteđevine i investicije.

Većina žena je dijelila kako su zabrinute zbog dugovječnosti. Mnogi su imali roditelje koji su napredovali u dobi od 80 i više godina. Budući da žene imaju tendenciju da budu konzervativni ulagači, njihova je zabrinutost oko nadživljavanja mirovinske imovine važeća.

Iskreno govoreći, financijska je struka preplavljena studijama i teorijama o odgovarajućim raspodjelama sredstava za mirovinu i stopama povlačenja koja su potrebna kako bi se osiguralo da ulaganja prilagođena inflaciji traju sve dok to učinite.

Perspektiva je od ključne važnosti: trebate održavati fleksibilan set uma prilikom izrade strategije spremanja, ulaganja i povlačenja koja je prilagođena budućim novčanim potrebama. Naravno, to je dio znanosti. Međutim, tržišta, navike trošenja i umirovljenje ciklusi se okreću i okreću - znate, kao život.

I ne isključujte anuitete, koje mogu generirati prihod za vas ili vas i supružnika 10 godina ili kasnije niz cestu. Prihodi od odgođenog dohotka pomažu pri zaštiti dugovječnosti u planiranju mirovine. Oni su niži u troškovima i lakše ih je razumjeti u usporedbi s varijabilnim anuitetima.

Varijabilni anuiteti su previše varijabilni. Kod odgođenih dohodovnih anuiteta znate točan iznos dolara od primanja koje ćete primiti. Ako surađujete s licenciranim stručnjakom za osiguranje ili planerom, pomoći će vam da izračunate koliko novca želite usmjeriti na anuitet, a posebno za pokrivanje budućih neiscrpnih troškova poput hipoteke, iznajmljivanja, prehrane i komunalnih usluga.

4. Nisam siguran u moje investicijske odluke.

Novac izgleda kao utješan kao Snuggie za žene. Mnoge žene, bez obzira na dob, održavaju više od 50% svoje imovine za umirovljenje u gotovinskim investicijama kao što su računi na tržištu novca, što nije učinkovito, ali njihova se logika čini zvučnom.

Za razliku od samog izvršavanja ili stvaranja zbirke dionica i investicijskih fondova bez razumijevanja rizika, mnoge su mi žene povjerovale kako bi radije stavile novac u gotovinu sve dok "vrijeme nije bilo u redu". Rekli su da su shvatili da barem Izbjeći će se "glupi" odluke i izgubljeni kapital.

Iskreno, mislio sam da je dobar razlog za ostanak u gotovini. Zašto uložiti bez strategije kupnje i potpunog razumijevanja o tome kako investicije rade zajedno iz perspektive povratka rizika?

Ono što me je iznenadilo bilo je kako obrazovane žene nisu imale povjerenja u njihove sposobnosti da prihvate proces ulaganja i koliko im je teško pronaći savjetnika koji je slušao svoje mišljenje. Petero je povjerilo da su previše zauzete žongliranjem karijere i obitelji da pronađu savjetnika.

Kasnije sam otkrio da kada je "pravo vrijeme bilo" znači pronaći pravu osobu ili financijsku tvrtku za povjerenje. Svi su tražili zajednički dogovoreni investicijski proces zajedno s strategijom za provedbu i praćenje. Mnogi su rekli da rade domaću zadaću tražeći prijatelje i obitelj.

Četiri od 10 izjavili su da su "razgovarali na" ili "nisu slušali" ili su "prodali nešto" od strane potencijalnih financijskih partnera i odustali. Kako je bilo razočaravajuće čuti ovo.

Bio sam šokiran što čujem da veliki broj žena nikad nije upoznao financijske savjetnike svojih supružnika. Također su spomenuli investicijske račune koji nisu ispitani od strane oba partnera. Muževi su imali financijsku stvar, i oni su im učinili svoje.

Vrijeme je da žene budu hrabrije kada je riječ o novcu. Najveći prijenos bogatstva će se dogoditi kada beba boomeri naslijediti od svojih roditelja, a budući da žene općenito nadživljuju ljude, imovina će u konačnici biti u njihovim rukama.

Proces upravljanja imovinom za žene započinje pronalaženjem planera, potom tražeći teška pitanja.

Žene moraju biti prisutnije u svojim financijskim odlukama. To ide daleko iznad bankovnih izvješća. Uvijek ima. Žene mudrosti i perspektive koje mogu pružiti u procesu planiranja neprocjenjive su za povećanje obiteljskih financija. Vrijeme je da prihvatimo njihove doprinose. Pitajte za njihov ulaz i slušajte.

Što je još važnije, žene trebaju govoriti i razumjeti što donose u procesu planiranja i ulaganja u mirovinu.