Prosjek dugova kreditne kartice može stvoriti interes čudovišta, jedan mjesec u isto vrijeme

Ako ste dio prosječnog zaduženog kućanstva u SAD-u, na hvatanju ste za 15.762 dolara u dugu kreditne kartice, prema istraživanju Investmentmatomea.

Redovito ćete plaćati minimalno 315 dolara mjesečno, ali zadržavajući taj korak može vas koštati više od 10.000 dolara u interesu i odvojiti vam sedam godina da biste platili u cijelosti.

Minimalna plaćanja mogu zanemariti pravi trošak duga kreditne kartice u novcu i vremenu. Visoke kamatne stope i dugo razdoblje isplata daju veliki trošak, ali možete smanjiti taj teret.

Trošak prosječnog salda kreditne kartice

Izdavatelji kreditnih kartica razlikuju se po godišnjoj postotku stopa koje naplaćuju i kako izračunavaju minimalnu uplatu. Mnogi Amerikanci mogu nositi ravnoteže na više kartica različitih izdavatelja. Zbog jednostavnosti u izračunu troškova prosječnog duga kreditne kartice, pretpostavimo travanj od 16% i fiksni iznos uplate. Također ćemo pretpostaviti minimalnu uplatu od 2% glavne bilance od 15.762 dolara, prosječno do kraja 2015. ili 315 dolara.

Na temelju tih uvjeta - i uz pretpostavku da ne dodate više na svoj saldo kreditne kartice - trebalo bi 84 mjeseca, odnosno sedam godina, da plati ravnotežu u cijelosti. Za to vrijeme plaćate 10.402 dolara kamate - oko dvije trećine originalnog salda - za ukupno 26.164 dolara. To prosječno iznosi oko 124 USD mjesečno.

Možda imate APR veći od 16% ili minimalno plaćanje manje od 2% svojeg salda. U tim će slučajevima trebati više vremena da isplatite dug i plaćate više u interesu. Zapravo, ako poduzmemo isti scenarij gore, ali pretpostavimo minimalnu uplatu od 1% iznosa, nikad nećete vratiti ravnotežu u cijelosti. Izračunajte vlastite troškove duga ovdje.

Savjeti za smanjenje troškova duga kreditne kartice

Naravno, najbolji način za uklanjanje kreditne kartice je isplatiti vaše kreditne kartice. Ovisno o vašim prihodima i troškovima, međutim, otplata tisuća dolara duga neće se dogoditi preko noći. Evo nekoliko opcija koje će vam pomoći na putu:

platiti više od minimalnog

Niska minimalna plaćanja nisu zamka za sebe, kaže Rod Griffin, direktor javnog obrazovanja u Experianu, jedne od tri glavne kreditne agencije. "Niska mjesečna plaćanja mogu vam pomoći da dođete do neočekivanih financijskih izazova revolving dug i naknadno plaćati u cijelosti."

Griffin napominje, međutim, da se ljudi mogu zaglaviti u minimalnoj zamci za plaćanje ako koriste svoje kartice kako bi "podržavali stil života izvan svojih financijskih sredstava i oslonili se na plaćanje minimalnih plaćanja kako bi ostali na površini".

Možda ćete se iznenaditi koliko biste brže platili vašu bilancu ako ste platili više od minimalne. Uzmimo isti scenarij iznad - saldo od 15.762 HRK uz kamatnu stopu od 16%. Dodavanjem dodatnih 50 dolara mjesečno, za fiksno mjesečno plaćanje od 365 dolara trebalo bi samo 65 mjeseci i 7.869 dolara za plaćanje stanja. To je 19 mjeseci slobode i 2.533 dolara kamate uštede za samo 50 dolara više mjesečno.

Dodavanje 100 dolara na minimalnu uplatu, za ukupnu mjesečnu uplatu od 415 USD, uštedjet će vam još više vremena i kamata, s rokom otplate od 54 mjeseca i ukupnim troškovima kamate od 6.361 dolara. Dobivate sliku.

prestani s naplatom kupnje

Nastavak korištenja kreditne kartice dok pokušavate isplatiti ravnotežu je poput trčanja utrke ići dva koraka prema naprijed i jedan korak natrag. Ne samo da će vas usporiti, već se možete osjećati obeshrabreni do trenutka odustajanja. Obustavite prebacivanje dok plaćate dug, a brže ćete doći do cilja.

Ovaj korak nije jednostavan. "Često je to vrlo emotivan i stresan korak, osobito ako osoba koristi kreditnu karticu kako bi kupovala koje inače ne mogu priuštiti", kaže Griffin.

Nabavite karticu s promocijom od 0 posto u travnju ili nizakom, trajnom kamatnom stopom

Neke kreditne kartice nude uvodne 0% travanjske ponude za poticanje prijenosa salda kreditne kartice. U slučajevima kada planirate brzu isplatu dugova, prijenos ravnoteže može biti odličan način da minimizira svoje troškove interesa.

Ove kartice obično imaju velike trake u tijeku nakon što promocija završi, a još uvijek možete platiti mnogo u interesu ako će vam donijeti više od nekoliko godina da biste platili dug. U tom slučaju, možda želite potražiti karticu s niskom, trajnom kamatnom stopom.

>> VIŠE:Dobivanje iz duga kreditne kartice

Dok se dugovi kreditne kartice mogu činiti povoljnim ako se usredotočite na niske mjesečne uplate, podmirivanje ukupnog troška vašeg duga može biti dovoljno kako bi vas uvjerio na drugi način.

"Kada se koristi odgovorno, kreditne kartice mogu biti vrlo učinkovit alat koji omogućuje financijsku fleksibilnost", kaže Griffin. "Ali za neke, kreditne kartice mogu postati način kupnje artikala koje se ne mogu priuštiti u pokušaju da žive stil života izvan njihove financijske sposobnosti".

Korištenje kreditnih kartica da biste živjeli izvan vaših sredstava može dovesti do neupravljivog duga. Stoga prije nego što prijeđete prstom, razmislite o troškovima duga vaše kreditne kartice i kako ga možete smanjiti.

Ben Luthi je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @benluthi .

Slika putem iStock.