TD Payment Plus kreditna kartica nagrađuje vlasnike kartica (osim ako imaju veliku kreditnu karticu)

TD Payment Plus Visa korisnicima kreditne kartice i onima s mjesečnim revolving saldoima potiče na brži put do bržeg duga. Ako platite 5-9,99% vašeg trenutnog stanja, TD će vam dati kredit koji vrijedi 25% kamatnih troškova tog mjeseca. Ako plaćate 10% ili više trenutnog stanja, kredit vrijedi 50% kamate. Ove "nagrade", kako ih opisuju, primjenjuju se kao kredit prema sljedećoj izjavi.

Šalje veliku poruku …

Za osobe koje se bore za isplatu duga ili za one koji pate od apsurdno visokih kamatnih stopa, ova kartica djeluje kao de facto kreditna kartica s niskim interesom. Ako ste sigurni da svakog mjeseca možete platiti desetinu ili više salda, vidjet ćete da je kamatna stopa od 21,24% učinkovito prepolovljena, na nešto više od 10%. To ga čini idealnim za osobe s prosječnom ili ograničenom kreditom za koje bi takva visoka Travanj bila normalna. Donošenjem većih plaćanja, oni će moći postići vrste kamatnih stopa za koje se obično ne bi kvalificirali. Poludnevni rabat na kamatnim mrežama takav korisnik ima iste vrste stope od onih s dobrim kreditnim postotkom (minimalna stopa na ostalim kartama TD-a nešto je više od 9%).

TD ulaže napore da svoje klijente gurne prema rani otplata svojeg stanja: svaka izjava detaljno točno mjeri koliko morate platiti kako biste dobili svoje nagrade. I čini se da razumiju i čudnu psihologiju otplate duga. Dok svatko zna da bi uštedu novca više od minimalne isplate, teško je motivirati se sa apstraktnim ciljem plaćanja manje novca koji još niste zaradili. Ovo zakašnjelo zadovoljenje zadovoljstva u usporedbi s trenutnim naletom unaprijed novčanog bonusa.

Iako tvrdnje o TD-u nisu neposredna zadovoljenja, moći ćete vidjeti točnu vrijednost novca koji ćete uštedjeti i primiti taj novac ranije nego kasnije, mnogo je snažniji poticaj. Za neke, to bi moglo biti samo nagovoriti kako bi brže isplatili dug.

… Ali to nije idealno za sve

Ova kartica nije usmjerena prema onima s dobrim ili izvrsnim kreditima, unatoč kamatnoj stopi i činjenici da nema godišnju naknadu. Ovi korisnici mogli bi mnogo bolje raditi s lokalnom kreditnom unijom ili čak primjenom standardne niske APR kartice. Postoji mnogo onih koji naplaćuju stope znatno niže od 10%, bez potrebe za dodatnim plaćanjima.

A 0% -tna promjena salda prijenosa na TD Payment Plus također nije velika za korisnike koji bi se mogli kvalificirati za druge kartice: traje samo šest mjeseci prije nego što se stopa skače. U međuvremenu, Otkrijte više nudi 0% za 18 mjeseci, a tako i Citibank Platinum Select. Da ne spomenemo da kartica ne nudi ništa za tražitelje nagrade, a neće imati koristi putnicima zahvaljujući 3% deviznom tečaju.

Novi pristup bankarstvu?

To je pametan potez na dijelu TD-a, budući da plaćanja veća od minimalnih plaćanja šalju signal da su određeni kartice manje riskantni od njihovih kreditnih bodova, što znači da zaslužuju bolje uvjete. Pomaže im upravljati rizikom i povećava lojalnost kupaca.

U doba kredita prije, recimo, pada '07, banke su pokušale potrošiti potrošače potrošiti što je više moguće i platiti što manje od svoje ravnoteže što je više moguće da rake u više kamate. Međutim, s povećanjem kamatnih stopa i kreditnim rizikom i dalje zabrinutost, mogli bismo vidjeti više bavljenja poput TD-a: visoka početna kamatna stopa i bez nagrade, ali poticaji za dobrom ponašanju u obliku više razumnih cijena i drugih bonusa.