Čuvajte se skrivenih poreza u mirovini

Vaši porezi u mirovini mogu biti puno složeniji od poreza dok radite.

Provjere socijalne sigurnosti mogu se ili ne moraju oporezivati, ovisno o vašem dohotku. Plaćate savezne poreze na dohodak na većinu povlačenja planova mirovine, ali dodatne državne poreze ovise o tome gdje živite. Porezne stope na ulaganja mogu također varirati.

Evo što možete očekivati ​​kada uđete u mirovinu:

Porezi na socijalnu sigurnost ovise o "kombiniranom dohotku"

Bez obzira da li se i koliko ćete dobiti od socijalne sigurnosti oporezivati, određivat će se "kombinirani dohodak". To je vaš prilagođeni bruto dohodak, uz sve neoporezive kamate, plus polovicu koristi od socijalne sigurnosti. Ako je vaš kombinirani prihod manji od 25.000 USD, a vi ste pojedinačni, vaša korist neće biti oporezovana. Ako je vaš kombinirani dohodak između 25.000 i 34.000 USD, možete platiti porez na do polovice svojih pogodnosti. Više od 34.000 dolara, do 85% vaših naknada može biti oporezivo. Za zajedničke podružnice, raspon od 50% iznosi 32.000 do 44.000 USD, a raspon od 85% veći je od 44.000 USD. Porezni izračuni su prilično složeni tako da ćete htjeti koristiti softver ili porezni potpisnik da biste vidjeli svoje.

Imajte na umu da nećete izgubiti polovicu ili više koristi od poreza. Umjesto toga, do 85% moglo bi biti podložno porezu na dohodak po uobičajenim stopama poreza na dohodak. (Trenutno ima sedam poreznih razreda, u rasponu od 10% do 37%.)

Državni porezi bi mogli uzeti još jedan ugriz

U 13 država, također možete dugovati državni porez na dohodak. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Novi Meksiko, Sjeverna Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont i Zapadna Virginija sve porezne olakšice socijalne sigurnosti u određenoj mjeri.

Sedam država ne plaćaju porez na dohodak: Aljaska, Florida, Nevada, Južna Dakota, Teksas, Washington i Wyoming. New Hampshire i Tennessee plaćaju samo dividende i kamate.

Drugdje se prihod mirovina može osloboditi, djelomično oslobođen, nadoknađen kreditom ili u cijelosti oporeziv. Porezi za prodaju, imovinu i uporabu također se jako razlikuju. (Korištenje poreza nameću županije i općine za financiranje javnih usluga kao što su knjižnice ili protupožarna zaštita.)

Svatko tko razmišlja o preseljenju u novu državu u mirovini treba temeljito istražiti porezne zakone države ili zatražiti pomoć poreznog savjetnika, kaže Melissa Labant, direktor za poreznu politiku i zagovaranje američkog instituta CPA-a.

Potrebne minimalne distribucije mogu uzrokovati veće poreze

U dobi od 70½, morate početi povlačiti novac s većine računa za mirovinu. Obavezne minimalne distribucije obično se oporezuju po vašim redovitim stopama poreza na dohodak. Ako ste bili vrijedni čuvar, te obvezne distribucije mogle bi biti dovoljno velike da vas gurnu u viši porezni okvir.

U nekim slučajevima može biti smisla pretvoriti neka mirovinska sredstva Rothovim IRA-ima u vašim 60-ima kako bi se izbjegao oštar porast poreza u 70-im godinama, kaže certificirani financijski planer Michael Kitces. Porezni ili financijski planer može vam pomoći da pokrenete neke projekcije kako biste vidjeli ima li takav pristup smisla.

Prodajna prodaja može uzrokovati neočekivane račune

Prodaje vaš dom - smanjiti, osloboditi kapital ili se preseliti u novu zajednicu - može generirati poreznu prijavu. Ako ste živjeli u svojem primarnom prebivalištu najmanje dvije od pet godina prije prodaje, možete osloboditi do 250.000 USD dobiti za domovinsku prodaju od poreza na kapitalne dobitke (ili do 500.000 dolara za par). Dobit iznad toga podliježe stopama poreza na kapitalne dobitke u zemlji koja se kreću od 0% do 20%.

Također možete dugovati "porez na oporavak amortizacije" ako ste uzeli kućni uredski odbitak, iznajmili sobe ili iznajmili cijelu kuću. Deprecijacija koju ste poduzeli ili biste trebala preuzeti godine dodana je vašim prihodima u godini koju prodajete i plaćate maksimalnu stopu od 25%, kaže Mark Luscombe, glavni analitičar za Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Čuvajte se državnih dobara ili poreza na nasljedstva

Federalni porez na nekretnine nije problem za većinu ljudi sada kada je oslobođen iznos od 11.180.000 USD po osobi. Međutim, 12 država i Distrikt Columbia naplaćuju poreze na imovinu.

Hawaii, Maine i District of Columbia koriste federalni iznos izuzeća, ali Oregon i Massachusetts mogu porezne mirovine vrijediti milijun i više dolara.

Ostale države - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont i Washington - oslobođuju različite iznose, kaže Bruno Graziano, viši pisac i analitičar u Woltersu Kluweru.

U međuvremenu, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey i Pennsylvanija imaju nasljedni porez, koji može poreći ljude koji primaju ostavštine. Posavjetujte se s odvjetnikom za planiranje nekretnina ako biste to mogli utjecati, budući da ćete možda smanjiti poreze s pravim planom.

»Trebate li pomoć u planiranju umirovljenja? Kako odabrati financijskog savjetnika

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.