Uzmi emociju iz kupnje kuće

Daniel Friedman

Saznajte više o Danielu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Vi svibanj osjetiti nagon za kupnju kuće, ali je li to prava odluka?

Postoje prednosti i nedostaci za vlasnike kuća, ali kada je riječ o takvim velikim financijskim transakcijama, najbolja stvar koju možete učiniti je uzeti emociju iz vaše odluke. Razmislite o načinu na koji se investitori često obrađuju o volatilnosti na tržištu dionica i čine pogrešne pozive zbog emocija. Ne želite napraviti tu pogrešku s vlastitom kućom i završiti s kućom koju si ne možete priuštiti.

Ukorak

Nažalost, "čuvanje koraka s Jonesom" može utjecati na odluke o vlasništvu kuće. Reći da je iznajmljivanje kuće bila je najbolja stvar za vašu obitelj financijski. Biste li se zadovoljili tim izborom ako ste bili jedini u susjedstvu koji nije imao vlastitu imovinu? Mnogi ljudi bi mogli reći ne, jer američka kultura stavlja visoku društvenu vrijednost na homeownership i oni bi mogli osjetiti pritisak da drže korake s vršnjacima.

Ali što ako ste kupili kuću i onda se morali kretati za posao? Morate prodati kuću, vjerojatno platiti proviziju agentu za nekretnine i možda se riješiti novih stvari za vaš dom koji neće raditi na sljedećem mjestu. U tom trenutku, uopće nije važno što su susjedi mislili. Bila bi mnogo zabrinuta za sve veće troškove kretanja i prodaje svog doma.

Iznajmljivanje bi moglo biti bolja opcija za vas. Unatoč tome što često čujete, plaćanje mjesečne najamnine za najam ne gubi novac, pogotovo kada je vaša karijera ili životni aranžmani neizvjesna. Bilo da ste upravo dobili novi posao, vaša tvrtka prolazi kroz velike promjene, razmišljate o djeci ili imate druge obiteljske obveze, iznajmljivanje bi moglo biti bolje uklapanje dok vam situacija nije trajnija. Iznajmljivanje može biti najbolja financijska odluka za ljude koji ne planiraju ostati na jednom mjestu najmanje pet godina.

Usredotočite se na vaše financije

Ali, ako razmišljate o kupnji kuće, a ne da se usredotočite na emocionalne aspekte odluke, trebali biste pogledati ključne financijske pokazatelje kako biste utvrdili može li si to uistinu priuštiti. Hoćete li moći dobiti dobru stopu hipoteke na temelju vaših financija? Konkretno, morat ćete biti sigurni da ste očistili kreditnu ocjenu i uplatili dug.

Iako ljudi u mnogim financijskim okolnostima kupuju domove, da budu na sigurnoj strani, pametno je koristiti konzervativne mjerila pri određivanju da li si možete priuštiti kupnju kuće. Na primjer, ako je vaša kreditna ocjena ispod 700, kupnja kuće možda nije u vašem najboljem interesu jer nećete dobiti najbolje uvjete i odredbe na hipoteku. To znači da ćete možda imati više novca unaprijed ili ćete morati plaćati više dugoročno zbog viših stopa. Umjesto toga, pogledajte zašto imate nisku kreditnu ocjenu i radite na izgradnji tog rezultata barem 720 prije kupnje kuće.

Slično tome, ako imate više od 10.000 dolara u dugu kreditne kartice ili ste iznajmili auto jer ga niste mogli izravno kupiti, možda imate previše posjeda koje si ne možete priuštiti. U tim slučajevima, dodavanje velikog iznosa duga za kupnju kuće vjerojatno nije u vašem najboljem interesu.

Međutim, ako planirate kupiti kuću, najbolji je pristup imati 20% iznosa kupnje kuće spremljenog u likvidnu imovinu izvan računa za mirovinu. Ne morate nužno staviti 20 posto na dolje kao predujam, ali želite imati dovoljno spremljene kao financijski pad za slučaj da nešto pođe krivo. Ovaj novac bi trebao biti pored vaše mirovinske štednje i zadržao se u oporezivim računima.

Ovo su samo opća pravila i razlikuju se za neke homebuyers. Ali da biste imali najbolje šanse za ukupni financijski uspjeh, ne zaboravite da su kućne kupnje velike financijske obveze i trebale bi se vrednovati na temelju činjenica, a ne emocija.

Sreća počinje kod kuće

Ulazak u homeownership s lošim kreditima, prevelik dug ili nedovoljna ušteda može značiti nevolje niz liniju. Ako je vaš proračun tanak i neočekivani troškovi ili problemi dolaze, vaše će financije brzo napregnuti. Ako pričekate dok se ne uklone, financijska sigurnost neće biti u opasnosti. Kao da imate djecu ili se vjenčate, morate poželjeti dugoročnu obvezu pri kupnji kuće. Iznajmljivanje se mogu ostaviti, ali hodanje od kuće može vas dovesti u nevolje.

I samo zato što sreća počinje u kući, to ne mora nužno značiti da ga morate kupiti. Najbolje je da donesete dobre financijske odluke bez da svoje osjećaje dobiju najbolje od vas.

Daniel Friedman je glavni izvršni direktor tvrtke WMGNA za upravljanje bogatstvom u Farmingtonu, Connecticut.