Troškovi drijemati visoki, prodavači maloljetnih: potencijalni rezultati American Express klase akcije tužbe

Godine 2003. trgovci su podnijeli tužbu protiv American Expressa, a sljedeće godine očekuje se da će Vrhovni sud konačno riješiti tu stvar.

Trgovci su navodili da ih kartica tvrtka protupravno prisilila da prihvati svoje svakodnevne kartice tržišta masovnih proizvoda. AmEx je suprotstavio kako su trgovci dužni prihvatiti ih kao uvjet za prihvaćanje korporativnih i premium kartica tvrtke. Problem za trgovce: AmExove naknade za razmjenu su pretjerane u usporedbi s konkurencijom Visa i MasterCard.

Te naknade za razmjenu ili troškovno plaćanje naplaćuju se svaki put kad trgovac prebaci karticu. Postotci su često oko 2-3% ukupnih troškova stavke - često u jednoj znamenki - ali oni su postali poslovanje multimilijunskih dolara za kartice i trn u trgovinama.

Ako trgovci osvoje, hoće li potrošači imati koristi?

Naknade za razmjenu više su ili manje nevidljive potrošačima - kako bi se nadoknadili te naknade, trgovci na malo stvaraju dodatne troškove u njihovu strukturu cijena. Dakle, pitanje za potrošače je: Ako prodavači pobijede, vidjet ćemo li pad cijena?

Pogledajmo matematiku: AmEx naknade za razmjenu su u prosjeku 3,5%, dok Visa i MasterCard iznose 2-3%. Recimo da AmEx gubi i, kako bi trgovcima ponudio poticaj da prihvate svoje kartice, tvrtka smanjuje naknade za razmjenu preko ploče, na taj raspon od 2-3%. Reći ćemo da je nova naknada za razmjenu 2,5% zbog jednostavnog matematike.

Budući da AmEx ima 23,8% tržišnog udjela u količini kupnje, ta će 1% -tna smanjena naknada za interakciju staviti dodatnih 0,238% kupnje u džepove trgovaca. Za njih, očekujem da će dodatna dobit biti vidljiva. Svakom pojedinom potrošaču? Ne tako puno. Stoga ne vjerujem da će se trgovci na malo okrenuti i distribuirati dodatnu dobit nama, potrošačima.

"Bez obzira na ishod, malo je vjerojatno da će potrošač ikada vidjeti bilo kakvu korist", rekao je Andrew Schrage, glavni urednik Money Crashers. "Trgovci i trgovci često šalju sve veće troškove potrošaču, a s obzirom na činjenicu da su banke i izdavatelji kreditnih kartica imali financijski utjecaj nedavnim zakonima o kreditnoj kartici", CARD Zakon "sumnjam da će potrošači vidjeti bilo kakvu korist".

Ako trgovci osvoje, kako će se AmEx prilagoditi?

Osim toga - ili jednostavno umjesto - rezanja naknada za razmjenu, AmEx bi svoje nagrade privlačio na one masovne tržišne, svakodnevne kartice. Potrošači ih stoga žele koristiti za zaradu bodova, pa će trgovci osjetiti toplinu.

Kao što sada stoji, ako AmEx zamišlja svoje nagrade, može se jako dobro pobijediti u poslovanju restorana, gdje se 35% ukupnog volumena dolara naplaćuje kroz AmEx mrežu.

Iako American Express Bluebird možda neće imati nikakvog utjecaja na ovu konkretnu tužbu, ona također može pomoći tvrtki za kartice da vrši pritisak na trgovce.

"Implementacijom Bluebird programa, AMEX otvara izuzetno velik broj novih, prethodno nebankiranih kupaca - koji trenutačno nemaju drugu vrstu kreditne ili debitne kartice", izjavio je Alan Guinn, izvršni direktor i izvršni direktor tvrtke Tvrtka Guinn Consultancy Group Inc. "Ako se pravilno prodaje i pozicionira, Bluebird u osnovi jamči da trgovci mogu dobiti novu i značajno veliku bazu kupaca - koja je prethodno bila neiskorištena - samo prihvaćanjem svih vrsta AMEX logotipa"

U ovoj procjeni pisaca, Guinn je točan: ako koristite Bluebird pravo, nećete platiti nikakvu naknadu na bankomatima ili drugim osnovnim transakcijama - sve rijetkost među tradicionalnim računima za provjeru i mnoge prepaid debitne kartice. Dakle, ako Bluebird nastavi rasti kao i mnogi blogeri s kreditnim karticama očekuju da će, onda bi trgovci mogli zaštititi svoje oklade protiv AmExa u krivo vrijeme.

"Između perks logotipa, i snage AMEX branda, mislim da mnogi trgovci jednostavno pucaju u nogu sudjelujući u ili razmišljajući-bilo koji tužbu protiv AMEX", rekao je Guinn. "Sada, naravno, mogu - odbiti prihvatiti AMEX preko ploče i izgubiti potencijalne poslove kako bi im ova nova ponuda mogla stvoriti. Hoće li to učiniti preko nešto veće naknade? Sumnjam u to kad vide prodajne mogućnosti koje generira Bluebird program."

AmEx je još zastrašujuća kartica nego 2003. godine, kada je početno podignuta tužba. Dakle, čak i ako trgovci osvoje, bilo kakva pobjeda vjerojatno bi bila kratkotrajna.