Prijenosna naknada Definicija i primjer

Što je:

A pristojba za isplatu je naknada koju plaća anuitetni investitor (

) Anuitet je ugovor kojim investitor daje paušalnu isplatu osiguravajućem društvu, banci ili nekom drugom financijskom društvu, institucija koja zauzvrat pristaje dati investitoru višu paušalnu uplatu u budućnosti ili niz zajamčenih plaćanja. Razdoblje odlaska na anuitet je vrijeme u kojem investitor mora zadržati sve ili minimalni dio svog novca na anuitetnom računu ili drugu pristojbu za predaju.

Pretpostavimo da ste kupili 10-godišnju anuiteta od 100.000 dolara s sedam- godišnje predaje i 10% odštete. To znači da institucija koja vam je prodala anuitet zadržava i ulaže svoj novac za sljedećih 10 godina. Trebali biste početi primati redovite uplate od institucije nakon deset godina.

Ali, pretpostavimo da je došlo do nužde i dvije godine kasnije trebate 50.000 dolara vašeg glavnice natrag. Budući da razdoblje predaje na anuitetu nije isteklo (zapamtite, rok predaje bio je sedam godina), možete povući sredstava rano, ali morate platiti 10% naknade (u ovom slučaju, 50.000 $ x 10% ili 5.000 $) za primanje vaš novac.

Uobičajeno, pristojbe za predaju su postotak od iznosa povlačenja. U mnogim slučajevima, nagrada za predaju opada s vremenom, što znači da u prvoj godini predaje razdoblje može biti 10%, 9% iduće godine, 8% iduće godine i tako dalje. Mnoge tvrtke s anuitetom omogućuju ulagačima da svake godine privuče mali dio svojeg ravnatelja, bez povlačenja naknade, pa je važno da investitori prouče objavljivanja koja su im pružena svojim anuitetima. Čak i ako nema pristojbe za isplatu, IRS može naplatiti vlastiti porez od 10% na prijevremene povlačenje, osobito ako je ulagač mlađi od 59 godina.

Važno je imati na umu da bi smanjenje naknade za isplatu moglo i dalje biti rezultiraju većom kaznom ako se investicija s vremenom povećala. Drugim riječima, 10% naknada koja se primjenjuje na $ 100 iznosi samo 10 USD, ali ako se 100 USD povećava na 1000 USD, a naknada pada na 5%, naknada za predaja još je veći broj dolara ($ 1000 x.05 = $ 50). Ako je prinos renta znatno slab, ipak bi bilo vrijedno plaćati pristojbu za isplatu kako bi novac dobio u bolju investiciju.

Osim toga, ako investitor daje dodatne doprinose anuitetu, ta sredstva mogu imati vlastita razdoblja predaje

Zašto je važno:

Naknade za predaju

bitno su opterećenja koja odbijaju investitore od otkazivanja često dugoročnih ugovora. To ograničava fleksibilnost ulagača da pomiče novac ako se anuitet ne izvodi dobro. Međutim, pristojbe za isplatu često nisu problem za investitore koji ne trebaju likvidnost ili primaju prekoračenja iznad tržišnih. Naknade za predaju su jedna od nekoliko vrsta naknada povezanih s anuitetima: često postoje i front-end opterećenja, državne poreze, godišnju naknadu na temelju postotka vrijednosti računa itd. Takve naknade glavni su izvor kontroverznosti i mogu nadoknaditi mnogo ili sve porezne olakšice za anuitet. Pritiskanje taktike prodaje i manje transparentno otkrivanje također su zanemarivale sliku anuiteta, tako da mudri investitori trebaju biti sigurni da pročitaju ove materijale za otkrivanje i zatražiti od svog financijskog savjetnika mnogo pitanja.

[InvestingAnswers Guide: Beginner's Guide to Ulaganje u CD-ove]