4 Studentski zajam Savjeti koji bi mogli biti strašni savjeti

Mnogo je savjeta dostupnih za upravljanje studentskim zajmovima, neki od njih dobri, a neki nisu tako dobri. No, trebali biste biti oprezni u pristupu jedne veličine. Ovisno o vašim okolnostima, neki uobičajeni savjeti za rješavanje studentskog duga mogli bi opaliti.

Prije nego što slijedite ova četiri savjeta, pažljivije potražite da li su zaista u pravu.

1. Konsolidirajte savezne studentske zajmove

Federalna konsolidacija duga često je zbunjena refinancing studentovih kredita, ali važno je znati razliku između njih; konsolidacija može završiti trošak vas više novca, ali možete izgubiti neke pogodnosti ako refinance savezne zajmove.

Konsolidacija vam omogućuje grupiranje saveznih zajmova u jedan izravni zajam za konsolidaciju. Vaša kamatna stopa bi bila ponderirani prosjek vaših stopa, zaokružen na najbližu osamnaest posto. Ovisno o tome koliko dugujete, mogli biste završiti pojam kredita koji je do 20 godina dulji od vašeg trenutnog mandata. To znači da biste platili dodatnu kamatu. Osim toga, izgubili biste mogućnost da uštedite novac tako što najprije plaćate svoje kredite s višim kamatama.

S druge strane, prefinanciranje vaših zajmova može vam pomoći da dobijete bolje uvjete za kredit. U suštini, privatni zajmodavac otkupiti će vaše postojeće zajmove i izdati vam novu s različitim uvjetima. Ako imate velik kredit i nizak omjer duga i dohotka, možete se kvalificirati za nižu kamatnu stopu. Dostupna je kako za federalne tako i za privatne zajmove, no budite svjesni da refinanciranje saveznih zajmova znači odustajanje od zaštite zajmoprimca poput opravdanja zajma javne službe.

"Ako klijent ima stvarno dobre prihode i ne preuzima posao javnog sektora, onda općenito ima smisla refinancirati [savezne zajmove] i dobiti nižu stopu", kaže Brett Tushingham, registrirani investicijski savjetnik u Wilmingtonu, North Carolina. "Definitivno nije svejedno, ali puno vremena barem ima smisla razmotriti refinanciranje."

2. Prebacite se na otplatu na temelju prihoda

Ako se bavite s plaćanjem saveznih zajmova, otplata na temelju prihoda može vam pomoći. To pokriva plaćanja na postotak vašeg dohotka i produžuje rok kredita na 20 ili 25 godina. Ako nakon toga ostaneš balans, oprošten je.

IDR plan dodaje godine plaćanja kamata na vaše zajmove, tako da vam neće dugoročno uštedjeti novac, pogotovo ako nećete imati ravnotežu preostalo. Glavni razlog za odabir jednog od tih planova je da zadržite plaćanja tako da ne završite zadano.

Dva druga nedostataka u planovima prihoda: morat ćete se ponovno prijaviti svake godine, a svaki dug koji se oprosti oporezuje se kao prihod.

3. Preuzmite punu nagradu za zajam

Najbolje je smanjiti svoj dug studentskog kredita. Neki bi mogli tvrditi da uzimanje više kredita može pomoći vašem kreditu nakon diplome, ali to nije točno točno. Studentski krediti mogu vam pomoći u uspostavljanju kreditne povijesti, ali iznos koji posudite ne utječe na vaš kreditni profil; overborrowing samo povećava vaše isplate.

Da biste smanjili studentski dug, ispunite besplatnu prijavu za Federal Student Aid ili FAFSA i iskoristite sve besplatne potpore. Razmislite o preuzimanju honorarnog posla da biste platili dodatne troškove ili pitajte svoju obitelj da se uključi.

Kada dobijete pismo za dodjelu financijske pomoći, pažljivo razmotrite uvjete ponude vašeg zajma i odbijte sve što vam ne treba. Unsubsidized krediti bi trebali biti prvi koji će ići; oni zarađuju dok ste u školi, tako da je trošak zaduživanja veći nego što je to za subvencionirane zajmove.

4. Učinite studentskim zajmovima svoj prioritet

To je klasična poslijediplomska dilema: Želite brzo platiti studentski dug, osim u mirovini i započeti hitni fond, ali vaša prihodna plaća tek se može dosegnuti do sada.

"Moja supruga i ja smo morali birati između spašavanja za dom, ubrzavanja isplate studentskog duga ili spremanja za mirovinu. Završili smo spašavanje za dom jer smo imali dijete ", kaže Douglas A. Boneparth, ovlašteni financijski planer u New Yorku. "Morate znati što su vaši iskreni ciljevi i dodijeliti vam uštede prema njima."

Kada znate na što se želite usredotočiti, ključ postavlja manje, realnije ciljeve. Na primjer, umjesto da priložite 600 dolara mjesečno u iznosu od 401 (k) prilikom plaćanja minimalnog iznosa kredita, možete se, na primjer, smanjiti uštedu mirovine na 100 dolara mjesečno, staviti 400 dolara mjesečno u svoj hitni fond i dodati 100 dolara mjesečno dug s najvišim kamatnim stopama.

Nakon što ste planirali svoje financije, ponovno ih pregledajte svakih nekoliko mjeseci kako biste bili sigurni da još uvijek ima smisla za vaše okolnosti.

Devon Delfino je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @devondelfino.