5 razloga zašto biste trebali upoznati vašeg studentskog zajmodavca

Boravak na vrhu plaćanja je pravilo broj 1 kada završava razdoblje odgode i otpočinje studentski kredit. Federalni studentski servisni krediti igraju ključnu ulogu u održavanju vaših zajmova tekućih, ali možda ne znate što ove tvrtke rade ili kako učinkovito raditi s njima. Zato je ključno educirati se o sustavu studentskog zajma tako da znate kako da dobijete ono što vam treba od servisera.

Evo pet razloga zašto razumijevanje načina na koji vaš serviser kredita funkcionira i redovito komunicira s tvrtkom su vaše ne-tako tajno oružje za održavanje studentskih zajmova pod kontrolom.

1. Uslužitelji prikupljaju i prate vaše uplate.

Gotovo 41 milijun zajmoprimaca za studentske zajmove otplatilo se od lipnja 2015. Savezna vlada ugovara sa 11 tvrtki za servisiranje studentskih zajmova za prikupljanje i upravljanje svim mjesečnim plaćanjima tih zajmoprimaca. Dakle, svaki mjesec kada plaćate federalni račun kredita, ne šaljete ga izravno vladi, već nekoj od tih tvrtki.

Vaą serviser će vas kontaktirati nakon prvog saveznog kredita, a najbolje je da se odmah registrirajte na njegovom web mjestu. Možete započeti pratiti koliko ste izvučeni i koliko je zanimanja povećana dok ste u školi. Nakon što diplomirate, prijavite se za automatsku mjesečnu uplatu putem vašeg servisera, tako da manje imate mogućnost zaostajanja.

Četiri najčešća servicera su FedLoan Servis, također poznat kao PHEAA; Velika jezera Obrazovni zajam Usluge Inc.; Navient i Nelnet. Postoji i nekoliko manjih servisera, uključujući CornerStone, upravljanje i resurse granita i MOHELA. (Potpuni popis dostupan je na Federal Student Aid.)

[Čitanje: Kako ću znati tko je moj studentski kreditni serviser?]

2. Uslužitelji vam pomažu odabrati plan otplate koji vam odgovara.

Kada dovršite savezni zajam izlazni savjetovanje sesije viši godina koledža, imat ćete priliku odabrati plan otplate studentskih kredita, koji određuje iznos koji vam je dužan platiti svaki mjesec prema vašim zajmovima. Mnogi studenti nisu svjesni mnogih opcija otplate od strane savezne vlade, stoga se pridržavaju standardnog plana otplate. Standardni plan razbija vaš ukupni saldo u 120 fiksnih plaćanja tijekom 10 godina, a ako imate puno duga, to može biti teško priuštiti kao novi grad.

Poslužitelji za studentske zajmove vam mogu pomoći da shvatite jeste li podobni za jedan od vladinih planova za otplatu temeljen na dohotku, koji vezuju vaše isplate kredita na vaše prihode, tako da nikad ne plaćate više nego što si možete priuštiti. Od vas će se tražiti da ispunite prijavu i ponovno potvrdite svoj prihod svake godine kako biste ostali podobni. Vaš serviser će raditi s vama - besplatno - kako biste bili sigurni da su svi vaši dokumenti u redu.

3. Kada dajete servisere upute, oni prilagođavaju vaše isplate.

Kada počnete zarađivati ​​dovoljno novca da biste platili dodatnu kamatnu stopu prema zajmovima, možda biste htjeli isplatiti određene zajmove, poput onih s najvišim kamatnim stopama, što će vam dugoročno uštedjeti novac. Neki serviceri automatski će primijeniti dodatnu uplatu u svim vašim kreditima u određenoj grupi za naplatu, ali možete ih nazvati, poslati e-poštom ili pisati im pismo kojim se traži da primijere dodatnu uplatu na određeni kredit.

Federalni propisi zahtijevaju da vaš serviser primijeni dodatna plaćanja najprije na zakašnjelu naknadu, zatim na obračunatu kamatu i, naposljetku, na glavnicu ili na originalni iznos zajma koji ste preuzeli. Doprinos više od predviđenog plaćanja smanjuje se i vaš ukupni saldo i kamate koje plaćate tijekom vremena, stoga malo više nego što je potrebno kada možete.

4. Uslužitelji obrađuju vaše zahtjeve za odgađanje ili strpljenje.

U jednom razdoblju od 10 godina otplate može biti razdoblja kada ne možete priuštiti plaćanje kredita; mogli biste izgubiti svoj posao, razboljeti se ili se odlučiti pridružiti Mirovnom korpusu. Bez obzira što vas čuva od mogućnosti plaćanja računa, nazovite svog servisera za kredit kako biste ga obavijestili što je prije moguće. Prije nego što počnete zanemariti, imat ćete mogućnost podnijeti zahtjev za odgađanje ili strpljenje, privremene odgode plaćanja tijekom razdoblja financijskih poteškoća.

Odgoda će vam uštedjeti više novca, jer subvencionirani zajmovi ne ostvaruju kamate dok su odgođeni. Svi savezni krediti nastavit će prikupljati kamate tijekom strpljivosti, ali to je dobar izbor za zajmoprimce koji ne ispunjavaju uvjete za odgodu. Vaš serviser će vam pomoći da odredite za koju imate pravo i kako ga dobijete.

5. Serviseri su vaša prva kontaktna točka ako ste zainteresirani za oprost kredita.

Gradovi koji rade puno radno vrijeme za vladu ili za neprofitne organizacije trebaju zatražiti od svojih servisera o programu oprosta javnih službi (PSLF). Napravite 120 isplata na vrijeme prema federalnim izravnim zajmovima kao zaposlenik javne službe, a preostali saldo će vam biti oprošten ako još uvijek radite u javnom interesu u vrijeme oprosta.

Da bismo bili sigurni da ste na pravom putu da dobijete korist, vaš serviser može vam pomoći da utvrdite ispunjavate li krediti, bez obzira jeste li na kvalificirajućem planu otplate i jeste li ispravno ispunili obrazac za certifikaciju za zapošljavanje. FedLoan servis upravlja PSLF programom za vladu, pa će vam krediti biti prebačeni na serviser ako već ne radite s njom.

Uloga vašeg serviser je da vam pomogne. Ali ako doživite problem s tvrtkom u kojoj imate poteškoća s rješavanjem, pošaljite žalbu Federalnom studentskom uredu za obrazovanje za studente SAD-a za obrazovanje. Prije nego što pošaljete e-poštu ili nazovete ured, prvo pročitajte što može raditi grupa pučkog pravobranitelja, a zatim provjerite imate li potrebne pozadinske informacije popunjavanjem Federalnog savjeta za pomoć u studentskim pomoći.

Imajte na umu da uvijek imate resurse dostupne ako vam je potrebna pomoć pri povratu saveznih zajmova. Umjesto da ignorirate problem, radite s vašim serviserom i američkim Ministarstvom obrazovanja, ako je potrebno, da se vratite u dobru reputaciju i obvezujete se da ćete izaći iz duga.

Saznajte više o osobnom studentskom zajam serviseru:

• FedLoan Servis, također poznat kao PHEAA
• Velika jezera Educational Loan Services, Inc.
• Navient
• Nelnet

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Prijavite se za tjedni newsletter Investmentmatome Grad kako biste dobili savjete za karijeru i novac isporučene izravno u pristiglu poštu.

Slika putem iStock.