Priče iz poduzetnika u većini financiranih tvrtki SPP-a

Za vlasnika malog poduzetnika koji traže financiranje, bankovni kredit koji podupire US Small Business Administration je sveti gral. S travanjima od 6,5% do 9%, a rokovi od sedam do 25 godina, zajmovi se mogu koristiti za pokrivanje raznih potreba malog gospodarstva - novu opremu, nove lokacije, inventuru, plaće i još mnogo toga.

No, tvrtke u nekim industrijama bolje su od drugih kada traže odobrenje SBA kredita. Nedavna studija Investmentmatomea analizirala je trendove SBA kredita, uključujući zadane postavke i stope odobrenja. Na temelju rezultata istraživanja, ovdje su pet od 20 najbrže rastućih tvrtki u odobrenju kredita od 2001. do 2016. godine - i priče od zajmoprimaca koji su napravili rez.

20 najbrže rastućih poduzeća * temeljenih na odobrenju SBA kredita (2001-2016)

Poslovanje**	Krediti odobreni u 2001	Zajmovi odobreni 2016. godine	Postotak povećanja zajmova
* Na temelju vrsta ili kategorija poslovanja koje su primile 200 ili više zajmova ** Za detaljne poslovne opise NAICS posjetite www.naics.com/search/ SOURCE: Investmentmatome analiza podataka dobivenih od strane američke administracije malih poduzeća
1. Uredi odvjetnika	211	732	246.9%
2. Fitness i rekreacijski sportski centri	310	1,019	228.7%
3. Opće transport tereta, lokalno	255	786	208.2%
4. Uredi stomatologa	471	1,070	127.2%
5. Svi drugi specijalizirani trgovci	383	868	126.6%
6. Usluge krajobraznog uređenja	405	917	126.4%
7. Snack i bezalkoholna pića za piće	234	524	123.9%
8. Veterinarske usluge	224	456	103.6%
9. Ostale usluge osobne skrbi	209	407	94.7%
10. Pivo za piće (alkoholna pića)	220	392	78.2%
11. Sve ostale osobne usluge	220	389	76.8%
12. Uredi liječnika (osim stručnjaka za mentalno zdravlje)	448	752	67.9%
13. Hoteli (osim hotela u kasinu) i moteli	611	990	62%
14. Inženjerske usluge	209	335	60.3%
15. Ograničeni servisi	1,507	2,214	46.9%
16. Kozmetički saloni	573	837	46.1%
17. Dječji vrtići	511	746	46%
18. Pivo, vino i alkoholna pića	409	597	46%
19. Jedinstvena obiteljska stambena izgradnja	246	352	43.1%
20. Restorani s punim uslugama	2,280	2,910	27.6%

Barovi

Robin i Steve McGowanov zajam od Hancock banke u Tallahassee, Florida, omogućili su im da ostvare san s 35 godina stvaranja: otvarajući vlastiti bar u susjedstvu.

Robin McGowan izjavio je da je par iskoristio svoj kredit za SBA kako bi kupio svu opremu i namještaj za McGowanov hmelj i grožđe, te stvorio financijski tampon za bilo kakve neočekivane troškove koji bi se mogli pojaviti.

Tijekom proteklih 16 godina, poduzetnici pod nazivom "Pijenje mjesta (alkoholična pića)" ostvarili su rast od 78 posto u odobrenju zajmova SBA za 10. mjesto na popisu. Iako su McGowani bili upoznati s zajmovima s potporom SBA, nije bilo tek kad se par približi Hancock banci za financiranje da im je rečeno da je financiranje preko SBA bila najbolji put za njih.

Unatoč upozorenjima kolega gospodarskih subjekata da je njihov zahtjev bio siguran da će biti odbijen prvi put da se prijave i da će proces potrajati nekoliko mjeseci, par je odobren i dobio financiranje u samo tri mjeseca.

"Svi su nas upozorili - nemojte računati na to jer se to neće dogoditi", kaže Robin McGowan. "Onda se to dogodilo.

"Bio je to vrlo jednostavan proces za nas".

dvorane

Kako interes raste u svemu wellnessu, možda nije iznenađujuće da su gyms i rekreativni fitness centri drugi najbrže rastuća poslovna kategorija temeljena na odobrenju SBA kredita. Obuhvaćajući tvrtke kao što su yoga studiosi, osobni treneri i butik dvorane, industrija je vidjela gotovo 229% povećanje odobrenja kredita od 2001 do 2016. Te tvrtke su također najbrže rastućih kategorija za odobravanje kredita od 2011. do 2016. godine.

Za burlington, rock-alpinist Brandon Workman sa sjedištem u Washingtonu, pokretanje posla bio je čin nužnosti koliko god to bio čin prilika. Njegova se garaža za penjanje zatekla, a Workman se suočio s gotovo dvosatnim vožnjom do Seattlea ili jednosatnim vožnjom do Everetta, ako je želio vrijeme dvorane.

Počeo se baviti poslovnim planom za vlastitu teretanu za penjanje, eventualno u partnerstvu sa Savezom za gospodarski razvoj Skagit County, koji osigurava resurse lokalnim malim poduzetnicima i poduzetnicima, kako bi dovršio svoju strategiju. Uz poslovni plan u ruci, pristupio je više lokalnih banaka za financiranje, ali je ustrijeljen u prvih nekoliko puta primijenjen.

"Mislim da mnogi ljudi zapravo nisu razumjeli što su penjačke teretane", kaže Workman. "Ne znam, brojevi im nisu imali smisla."

Primanje sredstava za pokretanje iz SBA bez dokazane povijesti u poslovanju može biti teško, no Workman je konačno pronašao potporu u banci Heritage, koja je s dva bivša penjača na osoblju bila spremna iskoristiti priliku nekonvencionalnom fitness centru. Radnik je prvenstveno koristio SBA zajam sredstava za izgradnju 5.000 četvornih stopa penjanja, a otvorio je Riverstone Palilu za penjanje u srpnju 2016. godine.

Druge usluge

Tvrtke koje spadaju u kategoriju "Ostale usluge za osobnu njegu", poput onih koje nude tetovaže, masaže ili wellness usluge, označavaju devetu po kategoriju najbrže rastućeg poslovanja temeljem odobrenja kredita za proteklih 16 godina (i treći najbrži za posljednjih šest). Unatoč tome, Linda i Carlos Casias su se borili za osiguravanje financiranja koje su im potrebne za njihov centar za plovnu terapiju u Los Alamosu, Novi Meksiko.

Float Los Alamos, kojeg je par otvorio 2015. godine, sadrži posude za flotaciju vode namijenjene ublažavanju stresa, tjeskobe ili tjelesne boli.Izvorno razvijeni u 1950-ima, spremnici za flotaciju dobivaju popularnost diljem zemlje, ali su i dalje relativno nepoznati i neprovođeni.

"Nismo uspjeli doći do vrata lokalne banke", kaže Linda Casias. "Nismo mogli ni dobiti povratne pozive od njih. Stigli smo do točke u kojoj to ne bismo učinili jer nismo mogli dobiti sredstva."

Umjesto toga, par je odlučio financirati svoje poslovanje prvenstveno s osobnim kreditnim karticama. Godinu dana kasnije, uz dokazane financije, približili su se regionalnom sjedištu tvrtke Accion, neprofitne mreže malih poduzeća. Organizacija sudjeluje u SBA Community Advantage programu, što je pomoglo Casiasesu da dobije pristup financiranju SBA potpora.

Iako nisu dobili puni iznos kredita za koji su se prijavili, par je bio u mogućnosti isplatiti otprilike polovicu duga kreditne kartice, a nadaju se da će ponovno pristupiti tvrtki Accion na kraju godine zatražiti dodatno financiranje.

Dnevna skrb

Osnovana prije 37 godina, obiteljska škola obitelji Marcia Pioppi Galazzi, obiteljska škola u Brewsteru u Massachusettsu, od tada je dodala dnevni kamp i ustanovu za brigu o djeci na istom mjestu, nudeći mogućnosti za djecu od djetinjstva do 10. razreda.

Kao što je posao rastao, tako su i pogodnosti. Godine 1987. Galazzi je odlučio izgraditi bazen za djecu kako bi uživali.

"Otkriva bazene, osobito polu-javne bazene, imaju rok trajanja", kaže Galazzi. Bazen je dobio redovito održavanje i ažuriran je jednom, no zime u New Englandu nastavile su pustošiti na cementnoj palubi, a bazenova vinilna obloga trebala je zamijeniti. Galazzi i njezino osoblje počeli su tražiti financiranje u 2015. godini kako bi popravili.

SBA krediti za usluge dječje brige o djeci skočili su 46% u 16 godina, što je 17. najbrže rastući posao na temelju odobrenja kredita. Industrija skokovi još devet pozicija ako pogledate kraće vremensko razdoblje, koje dolaze u osmi od 2011. do 2016. godine.

Dok je duljina vremena Galazzi bila u poslovanju vjerojatno je korisna točka podataka tijekom procesa potpisivanja ugovora, to nije olakšalo proces, kaže ona. Osim zlostavljanja korova kroz 37 godina financijskih dokumenata, Galazzi se tijekom postupka prijave suočava s jednim velikim štucanjem: banke nisu u praksi pružanja zajmova s ​​30-godišnjim rokom 75-godišnjim poduzetnicima. Galazzi je morao raditi za stvaranje plana sukcesije za njezino poslovanje, što je pomoglo da banka bude jednostavna.

"Bilo je djelomično smiješno i djelomično provjera stvarnosti", kaže Galazzi. "Mislim da je to vjerojatno ono što proces SBA kredita donosi na um. To je realnost provjeriti sve na putu."

Bio je to također razrađen proces, a bila je zahvalna što bi mogla prenijeti većinu posla povjerljivim, dugogodišnjim članovima osoblja.

"To je dosadnije nego što bih to volio, ali čini se da ima smisla", kaže Galazzi. Njezina druga mogućnost bila je iznošenje druge hipoteke na imovinu, koju je priznala da su možda pružila veću fleksibilnost, ali vjerojatno bi imala veću stopu.

"Ovo je jedna od onih poslova u kojima je pažljivo donesena odluka tijekom vremena dokazala učinkovitost odluke", kaže ona. "Mislim da je ovo nešto što ćemo pogledati natrag i dalje i reći:" Nismo li sjajno zaključali tu stopu?"

Odvjetnički uredi

Tijekom proteklih 16 godina, broj SBA kredita uredima odvjetnika skočio je gotovo 247%, što je najbrže rastuća poslovna kategorija odobrenjem kredita. Dok bezbrojni čimbenici vjerojatno utječu na povećanje, jedna je mogućnost da se više odvjetnika kreće vlastitim putem nakon otpuštanja i zapošljavanja zamrzava za vrijeme velike recesije.

Tom Morgan, profesor emeritus na Pravnom fakultetu Sveučilišta George Washington, još se oslanja na klasično pravilo iz studije sa Sveučilišta u Chicagu sedamdesetih godina. Potražnja za odvjetnicima raste jednako kao i BDP.

"Našao sam ga vrlo korisno, čak i danas", kaže on.

Iako povećana uporaba tehnologije može promijeniti točnu korelaciju, opći je princip prilično pouzdan, kaže on. Kada se gospodarstvo smanjivalo, pravne škole još uvijek su izbjegavale odvjetnike na razini pre-recesije. Industrija se našla s viškom odvjetnika i nedostatkom radnih mjesta, čime je praktički završavala mišljenje da je zakon bio recesija koja je bila karijera.

U biltenu objavljenom u prosincu 2016. godine od strane Nacionalne udruge za praksu prava, čini se da dvije varijable imaju najveći utjecaj na izglede za zapošljavanje novih diplomiranih pravnika: veličina klase i dostupna radna mjesta u velikim odvjetničkim tvrtkama. Grupa za procjenu procjenjuje da su radni zadaci na velikim odvjetničkim tvrtkama pali za više od 3.000 pozicija od 2008. do 2011. godine.

Poslovi u malim tvrtkama, međutim, ostvarili su vrhunac u 2012. i 2013. godini. Prema istom biltenu, male pravne tvrtke nisu nužno bile uspješne nakon recesije, ali "suočene s nedostatkom prilika u većim odvjetničkim tvrtkama, mnogi su diplomanti stvorili mogućnosti za sebe u malim odvjetničkim tvrtkama iz nužde."

Još jedan mogući razlog za porast: Čini se da odvjetnici imaju veću vjerojatnost da će svoje SBA kredite vratiti na vrijeme. Prema Investmentmatome analizi, zadana stopa kredita odobrena od 2006. do 2015. godine u uredima odvjetnika bila je 9% u usporedbi s 17% prosječnom stopom zaduživanja SBA kredita za sve poslovne kategorije.

Više o SBA zajmovima Investmentmatomea

• Što trebate znati o kreditima SBA
• Dno crta na SBA kredita stope
• Kako dobiti kredit SBA katastrofa