Kako prestati trošiti novac na kreditnu karticu

Dug kreditne kartice košta prosječno američko kućanstvo više od 2500 dolara godišnje, prema istraživanju Investmentmatomea. To je više od 3% prosječnog dohotka kućanstva - samo za povlasticu duga na kreditnoj kartici. Prema podacima Numbeo, dovoljno je platiti dva mjeseca stanarine i komunalije u SAD-u, na temelju prosječnih troškova.

Ako imate bolje stvari vezane uz svoj novac - izgradnju hitnog fonda ili spremanje za umirovljenje, na primjer - možete smanjiti ili ukloniti kreditnu karticu u interesu ovih savjeta.

Prenesite svoj saldo na 0% travanj kreditnu karticu

Jedan od najlakših načina za zaustavljanje kamate kreditne kartice jest prenijeti saldo s vaše trenutne kartice na jedan sa 0% uvodnom Travanj. Kamate na preneseni saldo nećete teretiti za određeno razdoblje, obično 12 do 18 mjeseci. Ako isplati karticu prije isteka stope od 0%, nećete dugovati kamate na iznos koji ste prenijeli.

Međutim, trebali biste pokušati iskoristiti 0% karticu samo ako možete isplatiti saldo prije završetka uvodne stope. Neke kartice primjenjuju retroaktivnu kamatu na početni saldo ako se ne isplati u cijelosti kada završi razdoblje od 0%.

Lako je uhvatiti u igri prijenosa ravnoteže - prenijeti saldo s jedne 0% kartice u drugu, čineći samo minimalnu mjesečnu uplatu, a zatim ponoviti postupak kada završi razdoblje od 0%.

No igrajte igru ​​prečesto, a na kraju ćete izgubiti, iz dva razloga: mogućnost retroaktivnog interesa i način podnošenja zahtjeva za kreditnim karticama u kratkom vremenskom razdoblju utječe na Vašu kreditnu ocjenu. Tvrde upite o vašem kreditiranju - poput onih koji se prijavljuju za nove kartice - mogu naštetiti rezultatu, pogotovo ako je vaša kreditna povijest kratka. Dobiti jednu 0% APR karticu i napraviti plan da ga isplatiti prije uvodne stope istekne.

Učestite plaćanja

0% APR kartica je izvrstan alat za smanjenje duga, ali to nije opcija za svakoga. Većina 0% kartica dostupna je samo onima s dobrim ili izvrsnim kreditnim bodovima, što ne pomaže onima s subpar kreditnim rezultatima. Ali možete smanjiti kamate na druge načine, čak i ako ih ne možete potpuno ukloniti.

Za početak možete izvršiti više plaćanja mjesečno. Na primjer, ako vam se plaća dva puta mjesečno i možete si priuštiti da platite 500 dolara mjesečno na svoju kreditnu karticu, platite 250 dolara svaki put kad dobijete svoju plaću. Kamate na kreditnu karticu prerastu na vaš dnevni prosječni saldo; plaćanje češće reducira dnevnu prosječnu bilancu, a time i iznos kamate koji ćete platiti.

Recimo da imate saldo od 5.000 USD. Ako izvršite jednu uplatu od $ 500 30. u mjesecu (datum dospijeća), prosječna dnevna bilanca za mjesec dana iznosi 4.983 dolara. Uz pretpostavku kamatne stope od 20%, zaračunavalo bi se 81,92 USD. Ako ste umjesto toga izvršili dvije 250 $ plaćanja - jedan od 15. i jedan od 30. - prikupit ćete samo 79,87 USD u interesu. To se možda ne čini kao količina koja mijenja život, ali može značajno utjecati na vremensko razdoblje i velike ravnoteže.

Smanjite troškove i povećajte prihod

Nakon što imate strategiju za smanjenje ili uklanjanje interesa, možete se usredotočiti na stavljajući više novca prema dugu na mjesečnoj osnovi. Postoje dva načina za to: Napravite više novca ili trošite manje. Ako možete, učinite oboje. Ako to nije moguće, radite na kojoj god metodi ima najviše smisla za vas.

Da biste smanjili troškove, procijenite trenutačni proračun. Imate li mjesečne troškove koji vam nisu potrebni ili ne vrijedi? Postoje li još povoljnije alternative za neke postojeće troškove? Izazovaj se da smanjite 100 dolara s proračuna prvog mjeseca. Zatim pokušajte nadmašiti svoje prethodne mjesečne štednje svakog sljedećeg mjeseca.

Također možete pokušati zaraditi više novca. Ako vaš poslodavac plaća po satu, pitajte možete li raditi prekovremeno. Ako ne, možete li podići drugi (ili treći) posao noću i vikendom? Također možete koristiti vještine poput pisanja, stolarije, podučavanja ili dizajna kako biste zaradili novac kao slobodni profesor.

Ostale opcije plaćanja uključuju prodaju domaće robe na mreži ili na lokalnom sajmu poljoprivrednika ili na sajamskom sajmu, ili prodajete predmete koje više ne koristite. Možda imate još jednu sobu u vašem domu koje možete iznajmiti na web stranici smještaja. Kao i kod troškova rezanja, izazovite da zaradite dodatnih 100 dolara ovog mjeseca i pokušajte zaraditi više sljedećeg mjeseca.

Bilo da smanjite troškove ili povećate dohodak, važno je da vam dodatni novac ide prema dugu. Upotrijebite novčani iznos novca kako biste izvršili dodatna plaćanja na saldu kreditne kartice najviše kamate. Kao i kod plaćanja višestrukih plaćanja mjesečno, mjesečna štednja možda neće biti značajna, ali oni se doista zbrajaju.

Donja linija

Kako se stanja salda kreditnih kartica smanjuju, prikupit ćete manje kamate, stoga plaćanje duga predstavlja glavni financijski prioritet. U kratkom roku smanjite ili eliminirajte interes iskorištavajući 0% ponude, izvršavajući višestruke isplate mjesečno i oslobađajući novac u proračunu tako što ćete zaraditi više, trošiti manje ili oboje.

Erin El Issa je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Ovaj članak također se pojavljuje na Američkim vijestima.

Slika putem iStock.