Državna farma može biti pripremljena za "Kraj auto osiguranja"

Auto-vožnje automobila, kao što je flota Google djeluje već nekoliko godina, još uvijek su uglavnom znatiželja. No, čini se neizbježnim da će u skoroj budućnosti postati značajan dio prometne infrastrukture nacije.

I to bi moglo značiti ogroman smanjenje industrije auto osiguranja, jer se učestalost nesreća smanjuje i odgovornost se prebacuje od vozača do softvera vozila ili proizvođača automobila. To također može uvelike smanjiti ono što plaćamo za osiguranje automobila.

Među auto osigurateljima, State Farm preuzima vodstvo u usklađivanju svojih usluga s ovim novim krajolikom.

Uzeti u obzir:

• General Motors nedavno je priopćio da se udružio s tvrtkom Lyft u sklopu 500 milijuna dolara za stvaranje "na zahtjev" mreža vozila za samoposluživanje. Uber je također bio otvoren u svom planu da se sve više oslanja na autonomne automobile.
• Ford je najavio da planira udvostručiti svoju istraživačku flotu auto-vožnje Fusion Hybrid automobila (od 10 do 30), potičući spekulacije da planira vlastiti autonomni automobil.
• Google kaže da je njegova flota auto-voznih vozila zabilježila više od milijun milja od 2009. godine sa samo 12 manjih nesreća - nitko od njih nije kriva vozila.

Samohodni automobili još nisu komercijalno dostupni, ali tehnologija autonomnog automobila, poput sustava za izbjegavanje sudara, ulazi u modele mnogih proizvođača automobila, uključujući Mercedes-Benz, Volvo i Tesla. Istraživačka i konzalting tvrtka Celent, u nedavnom izvješću o "kraju auto osiguranja", projektira da će u roku od 20 do 30 godina više od 50% automobila na cesti biti autonomno.

[Usporedite citate o osiguranju automobila s našim stranicama Alat za usporedbu automobila osiguranja.]

KPMG, savjetodavna i istraživačka tvrtka, predviđa da su ti trendovi značili da se u roku od 25 godina osobna auto osiguranja mogu smanjiti na manje od 40% svoje sadašnje veličine. Ako automobili voze sami, vlasnici će morati kupiti police osiguranja automobila koji pokrivaju krađu automobila i štete od nesreće kao što su tuče i poplave.

Državna farma smatra novu ulogu

Državna farme, najveće auto osiguranje u zemlji, čini se da planira preživjeti u ovom novom svijetu. Jedna mogućnost mogla bi biti da se osiguravajući div zamisli kao "društvo za upravljanje životom", kako je tvrtka stavila u patentnu prijavu koju je nedavno objavio U.S. patentni ured.

Patentna prijava državne poljoprivrede, "Agregiranje i korelacija podataka za svrhe upravljanja životom", opisuje kako tvrtka može analizirati podatke o vozilima kupca, kućnom i osobnom zdravlju, pronaći obrasce i ponuditi "personalizirane preporuke, popuste osiguranja i druge dodane vrijednosti ili usluge koje pojedinac može koristiti kako bi bolje upravljala i poboljšala svoj život."

U tu će svrhu State Farm prikupljati podatke o:

• Vaš dom, uključujući sigurnosne sustave, uvjete okoline, korištenje energije i automatizaciju u kući.
• Vaše vozilo, uključujući upotrebu vozila i tjelesno i mentalno stanje tijekom vožnje. (Investmentmatome je prethodno izvijestio o planu puštanja patenata iz State Farma da uđe u glavu dok vozite.)
• Vaše zdravlje, uključujući tjelesnu težinu, krvni tlak, uzorke spavanja i fitness aktivnosti, kao što su izvijestili "nosivi, implantirajući, neugodni ili ručni osobni zdravstveni senzori".

Državna farma može koristiti podatke da vam pošalju savjete, upozorenja, kupone ili popuste na osiguranje ili druge robe i usluge, prema prijavi patenta.

U jednom primjeru navedenom u prijavi, sustav Državnog poljoprivrednog gospodarstva može utvrditi da ne spavate dobro i povezati to s podacima koji pokazuju da vaš dom postaje hladan noću. Sustav bi sugerirao da podignete temperaturu kako bi spavali još snažnije.

Ili vaši osobni podaci o zdravlju mogu pokazati visoku razinu stresa. Sustav državne farme mogao bi biti svjestan nedavnog prekida koji utječe na vaš dom ili vozilo i preporučiti dodatne sigurnosne mjere kako bi vam pružili više mira.

Kao odgovor na upit Investmentmatomea o prijavi patenta, glasnogovornik Državne farme kaže kako osiguravatelj "ozbiljno shvaća privatnost naših kupaca. Ne prodajemo podatke o klijentima, a mi ne dopuštamo onima koji posluju u naše ime da koriste naše podatke o kupcu u svoje marketinške svrhe."

Glasnogovornik je odbio komentirati specifično na patent, osim što je tvrtka "aktivno inovacije na brojnim područjima".

Preobrazba u savjetnika za upravljanje životom mogla bi igrati na snagama državne farme:

• Državna farma ima ogromnu bazu kupaca. Krajem 2014. imala je 82 milijuna korisničkih računa, uključujući auto, kućnu, zdravstvenu i životnu politiku i bankovne račune.
• Tvrtka je također sposobna analizirati ogromne količine podataka o ljudima, automobilima, domovima, zdravlju, kućnim ljubimcima, vremenu i još mnogo toga. Obrađuje oko 35.000 zahtjeva dnevno.
• Državna farma ima puno novaca. Zajedničko društvo imalo je neto iznos od 80 milijardi dolara na kraju 2014., godinu u kojoj su njezini podružnici ostvarili 4,2 milijarde dolara neto prihoda na 71,2 milijardu dolara prihoda. (Brojke za 2015. još nisu dostupne.) Tvrtka može priuštiti testiranje novih ideja i tehnologija.

Državna farma nije jedina osiguravajuća tvrtka koja gleda na budućnost u kojoj se iskorištava njegova stručnost u procjeni rizika kako bi pružila preporuke i savjete potrošačima. Putnici, na primjer, nedavno su primijenili patent za uređaj koji nudi konkretne prijedloge za upravljanje zadacima i drugim putovanjima. Korisnici će moći vidjeti kartu "podataka o" zonama rizika "za mjesta koja žele ići, kao što su trgovine, restorani i ceste. Tada bi mogli planirati dan "s naglaskom na to kako" rizična "takva nastojanja mogu biti", prema patentnoj prijavi.

Proizvodi i sustavi opisani u patentnim prijavama nikada ne mogu učiniti potrošačima. No, patentna prijava "životnog menadžmenta" Državne farme odgovara obrascu za tvrtku. Aplikacije objavljene tijekom proteklih nekoliko godina pokazuju da Državna farma vidi obećavajuću budućnost u analizi potrošača i podataka koja bi mu omogućila izračunavanje rezultata za ponašanje korisnika, promjenu svakodnevnih navika kupaca kroz savjete, preporuke proizvoda i ciljane oglase na temelju mjesta gdje vozite.

Auto osiguratelji moraju se prilagoditi poremećajima

Donald Light, Celentova direktorica osiguranja imovine / nezgoda u Sjevernoj Americi, predviđa da će se auto-osiguravajući automobili osloboditi posla ako ne mogu smanjiti svoje strukture troškova - masovne zgrade, vojske agenata, računalni sustavi.

Rekao je da će se auto osiguratelji morati pitati: "Jesam li u redu s time da sam manja tvrtka? Jesam li prilagodio svoju strukturu troškova tako da preživim da sam manji?"

Svjetlo kaže da je malo vjerojatno da tvrtke koje ovise o premijama za auto osiguranje moći će nadoknaditi razliku pomicanjem na prodaju drugih vrsta osiguranja. "Nema drugih vrsta osiguranja koje leže na ulici čeka da budu pisane", kaže on.

Malo je društava za osiguranje automobila poduzela ozbiljne radnje kako bi se pripremile za odustajanje od svog poslovanja, prema anketi KPMG iz lipnja 2015. godine. Većina rukovoditelja osiguranja vjeruje da će se svaka promjena dogoditi daleko u budućnosti, ili uopće ne, prema istraživanju. Gotovo jedna trećina (32%) kaže da tvrtke za koje rade nisu "ništa učinile" kako bi se pripremile za dolazak vozila bez vozača. Osim toga, 23% kaže da imaju malo ili nimalo razumijevanja automobila bez vozača, a samo 6% kaže da imaju operativni plan za rješavanje "kraja auto osiguranja".

Premještanje u nove poslovne linije je moguća taktika, kaže Svjetlo, "ali sumnjam da rješava problem s troškovnom strukturom", kaže on.

Na primjer, recimo da trenutačno plaćate 800 dolara godišnje za osiguranje automobila.

"Što mi vrijedi imati osobni životni menadžer? Nije mi vrijedno 800 dolara godišnje. Možda mi vrijedi 100 dolara godišnje. Prihod se spušta na materijalni način ", kaže on. "Tvrtke trebaju prihvatiti tu stvarnost ranije nego kasnije."

Amy Danise je urednica na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.

Slika putem iStock.