Za socijalne beneficije, vrijeme je ključ

Jim Ludwick, CFP

Saznajte više o Jimu na Investmentmatomeu Pitajte savjetnika

Kada početi primati prednosti socijalne sigurnosti, jedno je od najčešće postavljanih pitanja među onima koji se približavaju umirovljenju. Odgovor je složen jer postoji toliko mnogo čimbenika, od kojih neke nije lako kvantificirati ili predvidjeti. Na primjer, morat ćete razmisliti koliko dugo ćete vjerojatno raditi, pa čak i koliko dugo ćete vjerojatno živjeti.

Međutim, razumjevši kako vremenski utjecaj utječe na vaše prednosti i razmišljanje kroz nekoliko ključnih razmatranja, možete dobiti općeniti smisao kada može imati smisla za vas. Naravno, ako imate više pitanja ili složenu situaciju, najbolje je da surađujte s profesionalnim kako biste utvrdili što vam je najbolje.

Kako vrijeme utječe na vaše prednosti

Vaše socijalno osiguranje odlazak u mirovinu temelji se na vašem doprinosu tijekom životnog vijeka rada, posebno na vašoj najvišoj zaradi od 35 godina. U dobi punog odlaska u mirovinu (danas je oko 66 ili 67, ovisno o tome kada ste rođeni), imate pravo na potpunu naknadu. Tvrdnja prije te točke će smanjiti vašu korist, a čekanje do poslije povećat će vašu korist. Imajte na umu da ako zatražite svoju korist prije pune dobi za umirovljenje i prihod je previsok, možda nećete imati pravo na cijeli iznos.

Najranije možete potraživati ​​u dobi od 62 godine, uz 25% popusta na punu mirovinu (iznos smanjenja temelji se na vašem zahtjevu). Ako odgodite i zatražite punu dob za umirovljenje, godišnje ćete primiti oko 8% više godišnje, a do 70 godina s povećanjem od 32% u odnosu na punu dob za umirovljenje. Na primjer, iznos od $ 1,000 mjesečno u dobi od 66 godina bio bi 750 dolara u dobi od 62 godine i 1320 dolara u dobi od 70 godina.

Kada početi

Vaša odluka o tome kada započeti prikupljati socijalnu sigurnost ovisi o tome koliko dugo mislite da ćete živjeti (i tako prikupljati prednosti), trebate li novac odmah ili želite uložiti novac. To također ovisi o tome da li ste dragocjeni sada imati više novca od primanja više novca kasnije.

• Tvrdeći rano:Vjerojatno biste trebali početi uzimati socijalnu sigurnost što je prije moguće (62. godine) ako vam treba novac, sumnjajući da nećete dugo živjeti (recimo, prošlih 80 godina) ili biste voljeli imati i uložiti novac na svoju vlastitu umjesto da dobije vraćanje vlade 8% (godišnji porast u iznosu vašeg iznosa kada odgode potraživanje) čekajući. Međutim, ako namjeravate preuzeti socijalnu sigurnost prije punog odlaska u mirovinu, uvjerite se da razumijete ograničenje zarade, koja zahtijeva da vratite neke ili sve primljene primanja nakon što ostvareni prihod nadmaši oko 16.000 USD.
• Polaganje prava na punu mirovinu:Kako o čekanju do pune dobi za umirovljenje (oko 66 ili 67 godina), kada možete zaraditi što više zarađenog dohotka bez ikakvih testiranja zarade? Za korisnike koji ispunjavaju uvjete koji i dalje rade pored pune dobi za odlazak u mirovinu, pitanje je hoćeš li sada upotrijebiti novac ili pričekati veće beneficije kasnije kada više nećete raditi. Mnogi koji traže koristi u punom dobu za odlazak u mirovinu, bilo da rade ili odlaze u mirovinu, počnu koristiti novac za diskrecijske troškove kao što su projekti putovanja ili preuređenja kuće, kada pretpostavljaju da će oni biti fizički sposobniji izdržati teške aktivnosti tih aktivnosti.
• Čeka se da polaže pravo:Konačno, za one koji prestanu raditi na ili ubrzo nakon pune dobi za umirovljenje, vaša sposobnost odgode potraživanja ovisi o tome imate li druge resurse kao što su mirovine ili mirovinska štednja na koju se možete osloniti dok čekate veću korist. Čekanje do dobi od 70 godina (ili neko vrijeme nakon pune dobi za umirovljenje) za početak primanja odgođene naknade za rad je popularna opcija među onima koji pretpostavljaju da će živjeti prošlost 80 i žele povećati plaćanja tijekom ostatka života. Maksimiziranje ukupnih socijalnih osiguranja, osobito između bračnih parova, obično znači da jedan ili oboje odgađaju pogodnosti do 70. godine. Želja za ostavljanjem preživjelog supružnika s najvećom naslijeđenom mogućnošću je još jedan motivantan čimbenik za višu zaradu bračnog druga da odgodi potraživanje. Naposljetku, prilagodbe troškova života u odgodama do dobi od 70 godina veće su jer se primjenjuju na veću količinu novca.

Dobiti pomoć

Ovo je opće smjernice o tome kada bi bilo smisla uzeti socijalnu sigurnost. Vaša situacija može biti sasvim drugačija i potrebna je druga strategija. Prilikom odlučivanja o tome kada treba zatražiti, najbolje je potražiti stručni savjet. Previše je lako napraviti pogrešku i požaliti ga kasnije.

Jim Ludwick je osnivač MainStreet financijsko planiranje.