Moj suprug ima dobre kredite, trebam li izgraditi vlastiti kredit?

"Što je tvoje je moje i ono što je moje je tvoje" - to je lijep osjećaj bračnog druga, ali nije primjenjiv kada je u pitanju jedna vrlo važna stvar u vašem životu: vašu kreditnu ocjenu. Evo nekoliko scenarija kada ćete imati vlastiti rezultat, kao i savjete o tome kako izgraditi kredit.

Zašto moram izgraditi vlastiti kredit?

U nesretnom slučaju da se nešto dogodi vašem supružniku, važno je imati svoj vlastiti kredit. Ovdje su dva glavna slučaja u kojima bi se to primjenjivalo:

• Razvod: Oko polovice brakova traje "do smrti". Nažalost, to znači da druga polovica ne. Čak i ako ste sigurni da će vaš brak narasti, trebali biste imati svoju kreditnu povijest.
• Smrt: U slučaju smrti vaše druge značajne osobe, morate imati svoju kreditnu povijest kako biste imali pristup financijskim alatima koje trebate.

Smrt i razvod nisu zabavne teme, ali važno je da se pripremite za najgore scenarij dok se nadate najboljima. Ako nemate kredit u svoje ime, odmah ga počnite graditi.

Što je u kreditnoj ocjeni?

Iako se radi o nekom od Catch-22 koji su uključeni dobiti kredit koji trebate imati kredit - moguće je izgraditi kredit od nule.

Započnite znajući koji čimbenici utječu na vašu kreditnu ocjenu. Vaša kreditna ocjena sastoji se od povijesti plaćanja, korištenja kredita, duljine kreditne povijesti, novog kredita i vrsta kredita. Evo kako djeluju ti čimbenici:

• Povijest plaćanja: Platite račune na vrijeme, svaki put. Pravovremeno plaćanje je jedan od najvećih utjecaja na vaš rezultat.
• Korištenje kredita: Pokušajte zadržati bilance na 30% ili manje kreditnog ograničenja. Na primjer, ako imate kreditno ograničenje od 10.000 USD, nemojte nositi dug više od 3.000 dolara.
• Duljina kreditne povijesti: Što duže imate kreditne račune u dobrom stanju, to bolje.
• Novi kredit: Nemojte se prijaviti za prevelik broj novih računa odjednom, pogotovo ako je vaša kreditna povijest kratka. Previše tvrdih upita u kratkom vremenu može dati vaš rezultat.
• Vrste bonusa: Dobra mješavina kreditnih računa općenito je bolja od jedne vrste računa, ali nemojte uzimati samo zajmove zbog različitih vrsta kredita.

Imajući na umu ove pet čimbenika, sada ste spremni početi graditi svoj kredit.

Kako bih trebao izgraditi i održavati svoj kredit?

Jedan od najlakših načina za izgradnju vašeg kredita po prvi put je podnošenje zahtjeva za kreditnu karticu - bilo osigurano ili unsecured - i koristeći mudro. Koju vrstu kartice?

• Ako ste studentica, možda ćete dobiti odobrenje za studentsku karticu ako imate prihod. Evo nekoliko sjajnih studentskih kartica.
• Zaštićenu kreditnu karticu: Za one bez kredita (ili uz loše kreditne), osigurane kreditne kartice su izvrsna opcija. Vi osigurate karticu s gotovinskim depozitom jednakim vašem kreditnom ograničenju - tako da ako dobijete ograničenje od 1000 dolara, polažete $ 1,000 kao kolateral. Ovdje su naše omiljene opcije osigurane kartice.

Ako idete s osiguranom karticom, možda ćete ga moći nadograditi na neosigurane dok gradite svoj kredit. Ako ne, uvijek možete dobiti novu neosiguranu karticu nakon što ste dokazali svoju kreditnu sposobnost.

Također možete zatražiti od supružnika da vas doda kao ovlašteni korisnik na njegovu ili njezinu kreditnu karticu. Ovlašteni korisnik je netko tko može koristiti kreditni račun, ali nije obavezan izvršiti uplate i ne može mijenjati račun.

Stjecanje ovlaštenog korisnika može povećati vašu kreditnu ocjenu bez da niste podnijeli nikakvu odgovornost. Trebate zatražiti od svog drugog značaja da provjerava sa svojim izdavateljem kako bi se uvjerila da izvješćuje ovlaštenu korisničku aktivnost glavnim kreditnim uredima.

Nakon što dobijete neku vrstu kreditnog računa, važno je upotrijebiti ga na način koji će poboljšati ili održavati vašu kreditnu ocjenu. Provjerite rade li sljedeće:

• Platite sve račune pravodobno. Ovo je prva stvar koju možete učiniti za svoj kredit. Automatizirajte mjesečne uplate kako biste to olakšali.
• Obračunajte saldo svaki mjesec. Dobro je dobiti naviku plaćanja cijelog iznosa vaše kartice svaki mjesec. To će osigurati da ne plaćate kamate i zadržat ćete nisku kreditnu pomoć.
• Izbjegnite podnošenje zahtjeva za višestruke kreditne račune odjednom. Novi kredit može smanjiti vašu prosječnu dužinu kreditnih računa, a njegov utjecaj je veći ako imate kratku kreditnu povijest. Trenutno se zaračunavajte za kredit.
• Budi strpljiv. Može potrajati neko vrijeme za izgradnju vaše kreditne ocjene, stoga nemojte se uzrujavati ako mislite da to traje neko vrijeme. Praksa strpljenja i uživajte gledajući vašu kreditnu ocjenu svoj put do gore.
• Izvucite kreditna izvješća svake godine. Amerikanci imaju pravo na besplatna kreditna izvješća od tri glavna ureda za izvješćivanje godišnje. Izvucite izvješća da biste provjerili postoje li pogreške ili odstupanja.

Bez obzira koliko je sjajna ocjena vašeg supružnika, važno je da uspostavite svoju kreditnu povijest. Nadajmo se da se nećete morati baviti razvodom ili smrću vašeg značajnog drugog, ali dobro je zaštititi se od ovih mogućnosti - samo u slučaju.

Ovaj je članak ažuriran 6. rujna 2016. godine.Izvorno je objavljen 5. svibnja 2014.

Prstenovi i slike kreditne kartice putem Shutterstocka.