Pametne korake za planiranje umirovljenja

Jim Ludwick

Saznajte više o Jimu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika.

Mnogi ljudi zabrinuti su da socijalna sigurnost mirovine i Medicare neće biti dostupan za njih u budućnosti. Nedavna izvješća od strane socijalnog osiguranja i Medicare povjerenika ukazuju da ako Kongres ne djeluje kako bi bolje financirali te programe, suočit će se s nedostatkom u nadolazećim godinama.

Međutim, socijalna sigurnost i Medicare su nevjerojatno važni programi za koje se mnogi ljudi jako oslanjaju, pa je teško zamisliti da političari neće djelovati kako bi osigurali njihov opstanak. Ipak, iako se nadamo da će Kongres učiniti nešto, postoje koraci koje možemo poduzeti kako bismo unaprijed planirali. Da biste bili sigurni da imate dovoljno sredstava za mirovinu za zdravstvenu skrb i druge troškove, ovdje su neke strategije koje biste trebali razmotriti:

Postavite zaseban fond za zdravstvenu zaštitu

Ako je moguće, otvorite i koristite račun zdravstvene štednje, račun za zdravstvenu štednju s poreznim olakšicama, kako biste uklonili dolara za plaćanje unaprijed, tako da ćete ih moći koristiti bez mirovine za kvalificirane troškove zdravstvene zaštite. Da biste imali HSA, morat ćete imati visokoobvezni plan zdravstvenog osiguranja. Postavljanje HSA kada ste mlađi i ima manje zdravstvenih problema moglo bi biti najbolji način za spremanje budućih zdravstvenih potreba. Ako ste stariji i ne možete steći ili ne možete priuštiti plan koji možete oduzeti od visokih razlika, trebali biste pokušati uštedjeti dodatni novac (osim dopuštenih maksimalnih doprinosa na svoje račune za mirovinu) koje možete koristiti za buduće doplate i doplatke za zdravstvenu zaštitu,

Smanjiti uštedu

Razmislite o preseljenju u manji dom ili na drugi način smanjivanjem troškova stanovanja i ostalih troškova što je više moguće. To će vam pomoći da smanjite svoju potrošnju sada i tijekom umirovljenja i pomažete povećanju uštede umirovljenja. Nakon što doprinete maksimalnom dopuštenju svih vaših računa za odlazak u mirovinu, mogli biste uložiti dodatnu uštedu u porezno učinkovita vozila kao što su porezne odgođene mirovine koje se financiraju nakon oporezivanja, gdje odgađate plaćanje poreza na dobitke dok ne iskoristite novac.

Plan za svoju brigu

Ako želite ostati u vašem domu dok starite, provjerite je li vaš dom adekvatno pripremljen i imate dovoljno mjesta za smještaj njegovatelja. Također ćete morati spremiti dovoljno za pet godina takve skrbi. U mom slučaju, planiramo 120.000 dolara za ovu kategoriju. Ako vam to zvuči previše, možda ćete moći financirati dio ili cijeli trošak iz novčanog tijeka za mirovinu. Na primjer, 3000 dolara mjesečno (u današnjim dolarima - više u budućnosti ako postoji inflacija) može pokriti troškove zapošljavanja skrbnika. Ovaj novac može doći iz vaše štednje ili eventualno preokrenuti hipoteka koja vam omogućuje da koristite neki od vaših home kapital za ovu vrstu potrebe.

Druga je mogućnost kupiti dugoročno osiguranje za njegu, optimalno u vašoj sredini 50-tih godina, kako biste financirali troškove zbrinjavanja u vašem domu ili institucionalnoj sredini. No zapamtite, takva pravila plaćaju samo kada ne možete raditi dvije ili više osnovnih životnih vještina, poput hranjenja i odjeće.

Pronalaženje podrške

Kada se povučete, možete nastaviti pametno i štedljivo. Razmislite o razmjeni ili plaćanju usluga od prijatelja, rođaka ili susjeda kako biste smanjili troškove. Volonterski programi kao što su Village to Village Network mogu pomoći starijima pronaći pristupačni pristup davateljima usluga.

Što više možete spremiti i planirati sada, to će vam fleksibilnost imati više u mirovini. Razgovarajte sa svojim značajnim drugim, rođacima, prijateljima i susjedima. Upitajte ih što misle o vašim planovima ili imaju li alternative strategije za razmatranje. Mogu ponuditi prijedloge, podršku ili više. Također je pametno raditi s financijskim savjetnikom koji vam može pomoći da ste na putu sa svojim uštedama za mirovinu i da imate plan kako biste pokrili troškove zdravstvene zaštite i druge troškove prilikom odlaska u mirovinu.

Jim Ludwick, CFP, utemeljitelj je MainStreet financijsko planiranje Inc.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.