Mali izbori imaju veliki utjecaj na vaše financije

Sam Farrington

Saznajte više o Samu na Investmentmatomeu Pitajte savjetnika

Zašto neki ljudi postaju bogati i drugi ostaju razbijeni? U mnogim slučajevima dolazi do izbora.

Da biste vidjeli utjecaj izbora može imati na vaš život, pogledajmo tri izmišljena prijatelja: Arthura, Briana i Charlieja. Odrasli su zajedno u obiteljima s istim socioekonomskim statusom. Sada 35 godina i oženjeni, svi imaju prosječno zdravlje, dohodak i dug - ali njihovi financijski ishodi neće biti isti.

Arthur

Arthur je zadovoljan status quo-om i ne misli da se treba promijeniti u životu. On jednostavno radi ono što je uvijek učinio.

Doprinosi 3% njegovoj 401 (k), dovoljno da se dobije posao poslodavca. Zna da bi trebao više spasiti, ali brojke će to učiniti kada napravi više novca.

Ima studentski kreditni dug, plaćanje automobilom, hipoteku i kreditnu karticu od oko 5.000 dolara. On je u mogućnosti izvršiti takve isplate svaki mjesec, pa se ne brine za dug. On navodi da ako je banka spremna zajamčiti mu novac, on je u dobrom stanju financijski.

Brian

Život je dobar u Brianovom svijetu. Novac je tijesan, ali sve je za dobro obitelji.

Upravo je kupio potpuno novu TV, koju voli cijela njegova obitelj. Svako jutro i navečer gledaju dok se opuštaju u svojim udobnim novim naslonjačima u svojoj novoj kući. (Brian je vjerovao da im je potrebno više prostora za rastuću obitelj.) Također imaju svake godine novi automobil, nove uređaje i lijepe godišnje odmore.

Njegova obitelj ima uobičajeno opterećenje duga: studentski krediti; plaćanje automobilom; novu, veću hipoteku; i kreditnu karticu. Stavlja troškove za odmor na svoju kreditnu karticu, ali uvijek misli da će ih platiti za mjesec ili dva. Smatra da je fiskalno pametno naplatiti nabavke kako bi zaradio što više "besplatnih milja" što je više moguće - i da donošenje kreditne kartice poboljšava njegovu kreditnu ocjenu.

Brian je nedavno promijenio posao. Njegov 401 (k) nije radio baš dobro, pa je odlučio da ne pridonosi ništa na svom novom poslu, iako mu poslodavac odgovara 3%. Umjesto toga, unovčio je svoj 401 (k) za kupnju novog televizora i namještaja.

Charlie

Kao i Arthur i Brian, Charlie i njegova obitelj imaju studentske kredite, auto plaćanje, hipoteku i kreditnu karticu. Ali to smeta Charlieju. Osjeća se kao da većina njihovih prihoda odlazi u obliku isplate duga i sanja kako će njegova obitelj imati više slobode bez duga. U tu svrhu, čini male promjene kako bi ojačao svoje financijske temelje.

Charlie čita o izlasku iz duga. On razvija plan za isplatu svih neagoritanih dugova u roku od tri godine i 100% bez duga, uključujući hipoteku, u roku od osam godina. On i njegova supruga također podrezuju svoj proračun. Na primjer, oni prestanu odlaziti na večeru jednom tjedno, a Charlie započinje sa svojim ručkom na posao svaki dan umjesto da ga kupi.

On također stavlja jedan ili dva sata svakog tjedna, nakon što su djeca u krevetu, stvarajući dodatni novac. Uz dodatni prihod, Charlie otvara Roth IRA i automatski doprinosi tek nešto više od 200 dolara svaki drugi tjedan kako bi ga mogao maksimalno svake godine. Ovo je na vrhu 3% svog dohotka koji spašava u njegovom 401 (k), koji mu odgovara njegov poslodavac.

>> VIŠE: Kako otvoriti Roth IRA

Odluči ispuniti svoj um pozitivnim i inspirativnim informacijama i novim idejama. Počeo je čitati i slušati nastavne knjige i podcaste tijekom svog putovanja.

Četiri jednostavna izbora Charlieja - otplata duga, stvaranje više prihoda, doprinos Roth IRA-i i njegovanje pozitivnog izgleda - ne smiju se činiti tako impresivnom, ali će dugoročno dramatično utjecati na dobrobit svoje obitelji.

Šest mjeseci kasnije

Prošlo je šest mjeseci i trojica prijatelja nisu mnogo napredovali.

Arthur se nastavlja uključivati ​​i ništa se ne mijenja.

Brian i dalje voli svoj novi TV i planira sljedeći obiteljski odmor na Havajima - zaslužuju poslasticu! Nije isplatio posljednji odmor jer je njegova obitelj željela nove granitne ploče za njihovu kuhinju. I još se nije prijavio za 401 (k).

Charlie prati promjene u životnom stilu.

Ako ste zarađivali trojicu prijatelja neto vrijednosti i račune za ulaganja, izgledali bi isto kao i prije. Nitko nije znatno bliži financijskoj slobodi.

Tri godine kasnije

Nakon tri godine, rezultati Arthurova, Brianova i Charliejeva izbora zaista počinju pokazivati.

Arthur je i dalje prosječan. Ne žuri se da otplati dug, ali je u svojoj 401 (k) nakupio oko 10.000 dolara. Neto vrijednost je oko $ 0, gdje je već godinama.

Brian izgleda kao da jako dobro radi, ali osjeća se slomljen. Njegova kreditna kartica je gotovo maxed out i on još uvijek nije počeo pridonijeti svojim 401 (k). Tržište je poraslo tijekom proteklih nekoliko godina, a on stvarno želi uložiti, ali ne osjeća kao da svaki mjesec može donijeti manje novca i još uvijek se susreće s krajevima.

Iako su blizu plaćanja jednog od svojih automobila, Brian i njegova supruga vjeruju da im je potrebna nova. Njihovi susjedi, Jonesovi, upravo su dobili novi, top-of-the-line SUV, što čini Brianov automobil izgleda kao metalni otpad.

Njihov dug sada iznosi više od vrijednosti onoga što posjeduje, što znači da imaju negativnu neto vrijednost.Brian se kreće unatrag financijski: duguje više novaca nego što je to učinio prije tri godine i zato što ne ulaže u svoje 401 (k), on ne iskorištava složeni rast.

Charlie, s druge strane, odlazi na nevjerojatan početak. Poput Arthura, akumulirao je oko 10.000 dolara u svojem 401 (k). Također je blizu 18.000 dolara u svojoj Roth IRA zbog rasta dionica.

>> VIŠE: Najbolji pružatelji Roth IRA računa

Najbolje od svega, Charliejeva obitelj upravo je isplatila zadnji dug duga. Oni su na meti da isplati svoju hipoteku u pet godina, a njihova neto vrijednost je sada oko 100.000 dolara.

Zaostajati

Svi znamo ljude koji se uklapaju u ove tri kategorije. Postoji prosječan Arthur, koji nikada ne može naprijed, ali ne poduzima nikakvu akciju za promjenu njegove situacije.

Razbijeni Brian je malo teže uočiti jer izgleda da je tako dobro, ali nikada nije zadovoljan onim što već ima. Njegova financijska pitanja postaju očigledna tek kada dobije svoj automobil ili se mora podnijeti za stečaj.

Prvak Charlie mogao bi biti najteže otkriti jer nije prelijevajući i ne treba impresionirati nikoga. Njegov glavni cilj je financijska sloboda da stvori bolji život za sebe i svoju obitelj. Nada se da će se kretati u pozitivnom smjeru djelujući na nekoliko jednostavnih izbora.

Ako Arthur i Brian ne počnu birati bolje izbore - čak i male promjene - neće moći postići financijsku slobodu. A ako bismo se vratili još tri godine, bit će još dalje.

Jedna odluka u isto vrijeme

Ono što ti fikcionalni likovi podsjećaju jest da je bogatstvo izgrađeno jedna odluka u isto vrijeme - i jedina osoba koja može donijeti te odluke jest vi. Možda imate savjetnika ili financijskog mentora koji vas gura i djeluje kao vaš partner odgovornosti, ali na vama je da vodite svoje putovanje.

Sam Farrington je financijski planer i osnivač Sound Planning Financiala u Omahi u Nebraski.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.