10 ključeva za pravilno planiranje nekretnine

Michael Chamberlain

Saznajte više o Michaelu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Planiranje nekretnina je proces određivanja onoga što se događa s vama i vašom imovinom kada više ne možete donositi odluke zbog nesposobnosti ili smrti.

Bez plana, već teška situacija za vaše voljene može biti još gore. Ako nemate plan, možete odgoditi liječničku skrb ako postanete onesposobljeni i otežali vam da svoje bogatstvo prenesete svojim nasljednicima ako prolazite.

Da biste izbjegli te probleme i zaštitili sebe i svoju obitelj, ovdje je 10 ključeva za izradu plana zvučnog imanja.

Ključni dokumenti

Prvo, svakako zabilježite svoje želje s odgovarajućim dokumentima za prostorno uređenje. Da biste ih popunili, posavjetujte se s odvjetnikom za prostorno uređenje. Držite izvornike u sef i kopirajte kod kuće ili držite kopije na računalu. Neki ljudi imaju odvjetnika koji čuvaju izvornike.

Slijedi četiriju ključnih pravnih dokumenata koje biste trebali imati na mjestu, plus jedan koji biste htjeli dodati:

1. Odredba o unapređenju zdravstvene zaštite označava vaše postavke zdravstvene skrbi i upotrebljava se samo kada ne možete komunicirati svoje želje. Morat ćete dovršiti onaj koji je specifičan za vašu državu.
2. punomoć za upravljanje imovinom imenuje osobu s kojom vjerujete da upravlja financijskim poslovima u vaše ime. Oblik također pokazuje na kojim područjima on ili ona može pomoći. Ako ne ispunite ovaj obrazac i postanete onesposobljeni, sud može odrediti nekoga za vas.
3. Obrazac za otpuštanje HIPAA omogućit će ljudima navedenima u vašoj prethodnoj zdravstvenoj zaštiti i vašoj punomoći da pristupi vašim informacijama o zdravstvenoj zaštiti kako biste se bavili pitanjima osiguranja u vaše ime kada to možete učiniti.
4. Volja se koristi za prijenos vaše imovine nakon smrti. Međutim, čak i sa voljom, u većini slučajeva vaše će imanje i dalje morati proći kroz dugotrajni i skupi pravni postupak zvan probate, u kojem sudovi raspodjeljuju vašu imovinu. Prakovi su relativno jeftini za stjecanje, ali mogu biti bolji načini kako bi vaše želje za nekretninama bile poznate.
5. Živo povjerenje nudi još jedan način prijenosa vlasništva nad vašom smrću. Ova metoda može biti povjerljivija, brža i fleksibilnija s obzirom na distribuciju od probate, a vaše će želje biti manje vjerojatno da će biti osporene nego kod probedne volje. Nije svatko treba povjerenje; ovisi o tome što imate i koliko to vrijedi, kao i državu u kojoj živite. Ako imate povjerenja, trebali biste imati i volju.

Ključni koraci

Ove pet koraka su neophodni za pomoć vašoj obitelji tijekom teškog vremena nakon vašeg prolaska.

1. Učinite svoje posljednje aranžmane prije nego što su vam potrebne, Izrada bezbroj odluka povezanih s vašim konačnim aranžmanima može biti teška, ali je bolje da se ovi izbori tijekom relativno smirenog vremena. Odabir usluga i aranžmana za koje smatrate da su najprikladniji uzima teret svoje obitelji kada više niste ovdje. Plaćanje za njih ispred vremena može biti vrijedno kao dobro.
2. Ažurirajte obrasce korisnika. Ako imate životno osiguranje, anuitete ili mirovinske planove, kao IRA, 401 (k), 403 (b) ili drugima, treba postojati primarni korisnik, često vaš supružnik, kao i kontingentni korisnici, koji bi mogli biti vaš djece, ljubavi ili dobrih prijatelja. Posebno je važno provjeriti jesu li vaše oznake aktualne ako ste se ponovno vjenčali ili ste imali druge obiteljske promjene. Ovi računi automatski će proći na temelju oznaka korisnika i ne ulaze u probate.
3. Napravite popis svojih sredstava, Korisno je za vašu punomoć ili stečajnog upravnika da znate gdje se sve vaše imovine održavaju kako bi ih mogli koristiti za vašu korist ukoliko ste onesposobili i distribuirali ih po želji kad ste otišli.
4. Napravite evidenciju o vašoj digitalnoj imovini. To pomaže onima koji će upravljati vašim računima na vašu nesposobnost ili smrt. Vodite evidenciju o online prijavama i izvanmrežnoj dokumentaciji za sve račune banke, brokerske i kreditne kartice, stranice platnog prometa i ostale račune kojima pristupate putem interneta. Pohranite te podatke na sigurnu i poznatu lokaciju, po mogućnosti sa svojim drugim dokumentima za planiranje nekretnine. To omogućava stečajnom upravitelju, imenovanju punomoći ili izvršitelju pristup vašim računima po potrebi. Oblici uzorka dostupni su za preuzimanje.
5. Napravite popis prijatelja, obitelji i savjetnika, Kada prođete, postoje osobe koje moraju obavijestiti. Mnogo je lakše sastaviti najnoviji popis kada imate vremena nego što će biti za vašu obitelj da shvati tko će se obratiti tijekom onih užurbanih i emocionalnih sati nakon vašeg prolaska.

Provjerite ispunjavaju li vaše želje

Bez plana, izazovno vrijeme za svoje voljene može biti još komplicirano i teško. Bez plana također je dugotrajno i skupo za vaše nasljednike ako vaša imovina mora proći kroz probate ili se osporavaju zastarjeli dokumenti. To također može značiti da se vaša imovina neće distribuirati kao što ste namjeravali.

Poduzimanje ovih koraka za stvaranje pažljivo razmatranog plana nekretnine može vam pomoći da provjerite ispunjavaju li se vaše želje dok olakšavaju vaše voljene osobe.

Michael Chamberlain, CFP, vlasnik je Chamberlainovog financijskog planiranja i upravljanja bogatstvom, jedine tvrtke s uredima u Santa Cruzu, Sacramentu i Campbellu u Kaliforniji.

Slika putem iStock.