Mali poslovni zajmovi: ključna pitanja za financiranje pitati

Kada vam je potreban obrtni kapital za rastući posao, imate mnogo opcija: kredit od američke administracije malih tvrtki, kreditne linije, zajmovi s prihodima i poslovne kreditne kartice, kako biste spomenuli nekoliko. No, s toliko mnogo izbora - uključujući mnoštvo on-line alternativnih zajmodavaca - nije uvijek lako odrediti najbolju.

Uzmite si vremena za usporedbu malih kredita i drugih mogućnosti financiranja, a kao i vi, zapitajte se ovih ključnih pitanja.

Koliko brzo trebam gotovinu?

Neki izvori isporučuju novac u roku od sati ili dana. Na primjer, ako se prijavite za kreditnu liniju s internetskim zajmodavcem Kabbage, možete dobiti odobrenje u roku od nekoliko minuta i imati gotovinu odmah na PayPalu ili računu za poslovni račun. S druge strane, kreditna kartica može potrajati nekoliko tjedana da stigne u poštu nakon što bude odobrena, a banka bi mogla potrajati mjesecima da donese odluku o SBA kreditu.

Dok gledate na mogućnosti financiranja, razmislite koliko dugo možete pričekati sredstva. Ako imate slomljenu opremu koja treba hitnu popravak, tradicionalni bankovni kredit koji podupire SBA ne smije ga smanjiti.

Ali brz novac je skupe novac. Ako se možete baviti boljim poslovanjem, trebate, kaže Blake Petty, direktor Centra za nova ulaganja i poduzetništvo na Mays Business School u Texas A & M University.

U povezivanju s ograničenim mogućnostima pristupačne? Možda bi bilo najbolje posuditi od prijatelja ili obitelji ili razmotriti pravednu ponudu - odricanje od posla u zamjenu za gotovinu - da biste izbjegli skupi dug, kaže Petty.

Znam li što moj vjerovnik očekuje od mene?

Različite vrste financiranja zahtijevaju različite oblike potpisivanja i dokumentacije, a Petty kaže da mnogi vlasnici malih tvrtki ne troše dovoljno vremena za učenje o zahtjevima svakog zajmodavca - i gubitak vremena i energije za kredite koji neće dobiti.

Na primjer, neki poduzetnici napišu samo jedan poslovni plan i predaju ih investitoru anđela i vjerovniku SBA. "Dođite i saznajte, ta dva čovjeka žele vrlo različite stvari, a vjerojatno niste isporučili ono što želite", kaže Petty.

Također biste trebali naučiti što ide u potpisivanje vašeg potencijalnog kredita, počevši od raspona kreditnih bodova koje trebate. Online maloprodajni zajmodavci, uključujući OnDeck, Kabbage i Dealstruck, obično su prihvatljivija od tradicionalnih banaka s nižim kreditnim rezultatima, ali mogu naplatiti visoke kamatne stope u zamjenu za taj luksuz.

Neki zajmodavci zahtijevaju određenu količinu godišnjeg prihoda ili vremena u poslovanju, a neki čak uzimaju u obzir broj osoba koje zaposlite. Mnogi žele pogledati vaše porezne evidencije i bankovne izvještaje. Zajmodavci kao što su BlueVine i Fundbox, koji nude financiranje zaliha, brinite više o povijesti računa, a zajmodavac na temelju prihoda, kao što je Lighter Capital, usredotočuje se na vaš prihod.

Znajte da bankovni i SBA zajmovi imaju najstrože i sveobuhvatnije uvjete osiguranja i često zahtijevaju osobno jamstvo, ali obično imaju i najniže kamatne stope, stoga budite spremni za ovaj kompromis.

Koje naknade moram platiti?

Neki zajmodavci naplaćuju pristojbe za izdavanje koje mogu jesti u vašem zajmu, a drugi naplaćuju kaznu za prijevremenu otplatu. Ako se oslanjate na poslovne kreditne kartice, znajte da neki dolaze s jake godišnje naknade. Budite svjesni punih troškova vašeg kredita uz plaćanje kamata.

Koliko brzo želim vratiti?

Brzina s kojom možete vratiti novac pomoći će odrediti koja je vrsta financiranja malih poduzeća najbolja za vas.

Želite li kratkoročni zajam? OnDeck nudi zajmove s rokovima od tri do 24 mjeseca. Trebate li duže? Kreditni klub nudi uvjete otplate od jedne do pet godina.

Kabbage nudi velike i fleksibilne linije kredita, ali morate vratiti svaku nagradu u roku od šest mjeseci. Kreditne kartice imaju male minimalne uplate, čineći otplatu vrlo fleksibilnom - ali ako ne ostanete na vrhu plaćanja, lako ćete se probuditi nad glavom.

Donja linija

Mnoge su mogućnosti financiranja dostupne malim poduzetnicima, a vrijedno je truda da odaberete pažljivo. Odlazak s pogrešnom vrstom financiranja može biti štetan za dno crte vaše tvrtke, a odabir pravog može vam pomoći da procvjetaju.

Učinite vašu domaću zadaću i pregledajte svoje mogućnosti: Usporedite poslovne zajmove Da biste saznali više o mogućnostima financiranja i usporedili ih za svoju malu tvrtku, posjetite našu web stranicu krediti malim poduzećima stranica. Za besplatne, personalizirane odgovore na pitanja o financiranju vašeg poslovanja posjetite Mali posao odjeljak Naš site Pitajte stranicu savjetnika.

Emily Starbuck Crone je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @emstarbuck .

Slika putem iStock.