5 znakova Vrijeme je da se razbete s financijskim savjetnikom
Blokirani Građani - Financijski Savjetnik Vanja Kovačević
Sadržaj:
- 1. Bojite se nazvati svog financijskog savjetnika
- 2. Vaš financijski savjetnik ne sluša vas
- 3. Vaša se financijska situacija mijenja, ali savjet nije
- 4. Vaš financijski savjetnik poziva samo na trgovinu
- 5. Vaše oko već lovi
- Što je sljedeće?
- Znati kako odabrati financijski savjetnik
- Pitanja pitati financijskog savjetnika
- Pronaći pravi financijski savjetnik za vas
Kada je riječ o vašem financijskom savjetniku, može se teško riješiti.
Promjena financijskih savjetnika može se osjećati "gotovo jednako kao i podjela" romantike, kaže Patricia Jennerjohn, ovlašteni financijski planer s fokusiranim financijama u Oaklandu, Kalifornija, jer intimnost financijskog znanja može biti dublja od obveznica braka.
"Imala sam ljude da mi kažu stvari koje nisu rekli svojoj ženi ili mužu", dodaje Celia Brugge, ovlašteni financijski planer s Dogwood Financial Planning u Memphisu, Tennessee. "Jedan klijent je dijagnosticiran od raka, a ja sam bila prva osoba koju su rekli jer mu je prvo što mislila: kako ću platiti liječenje i kako će to utjecati na moju obitelj?"
Iako je ušteda vašeg umirovljenja tijekom vremena očigledna mjera za procjenu vašeg financijskog savjetnika, veza često završava s više emocionalnih razloga, kažu stručnjaci. Evo nekoliko znakova da je vrijeme da prijeđeš svoj financijski savjetnik s popisa kartica Valentinovo.
1. Bojite se nazvati svog financijskog savjetnika
Ako imate problema s preuzimanjem telefona da postavite financijsko pitanje, to je loš znak. "Ako ne zovete jer ne mislite da su vaša briga važna, ili vam se čini," previše su zauzeti - ne želim ih zamarati ", to su velike crvene zastave", kaže Jennerjohn.
Zapitajte se, zašto se bojite zvati? Ako se prethodni pozivi nisu odmah vratili ili se razgovor osjetio pribrnutim nakon povezivanja, možda je vrijeme za ispitivanje radi li se o tome. "Neki se mogu osjećati kao mali krumpir u usporedbi s drugim [bogatijim] klijentima savjetnika … ali ne biste smjeli osjećati da je to problem", dodaje Jennerjohn. "Ovo je sav novac koji imate u svijetu i zaslužuje punu pažnju".
2. Vaš financijski savjetnik ne sluša vas
Jennerjohn ima klijenta koji je s njom dvostruki trenutak jer ne može podnijeti hrabrosti da prekine s drugim financijskim savjetnikom. "Moj klijent kaže," postavljam zahtjeve i prijedloge, ali on me samo četka ", kaže ona.
To je vrsta poput: "Nemojte postavljati pitanje liječniku, samo uzmite recept." Osjećaju se zastrašeni ostati s tom osobom.
Patricia Jennerjohn, ovlašteni financijski planerČesto se klijentima može preplaviti fancy odijelo i ured, i barač pametnih savjeta koji idu točno iznad glave. "To je vrsta poput," ne pitajte liječnika, samo uzmite recept "," Jennerjohn kaže. "Osjećaju se zastrašeni ostati s tom osobom."
3. Vaša se financijska situacija mijenja, ali savjet nije
Slično kao da vas ne sluša, ne mijenja se financijsko ponašanje kada je glavni životni događaj na horizontu, kao što je odlazak u mirovinu. Neki se savjetnici zaglavi u "akumulacijskoj fazi", kaže Brugge, a ne priprema za vrijeme kada investicijska ušteda zamjenjuje stalni paycheck.
"Spremali ste sav novac, ali je u različitim novčanicama - neki mogu biti u oporezivim računima, možda ste se ponovno vjenčali i imate svoj novac i novac", kaže Brugge. "Kako ćete odlučiti što da izvadite, kada i u kojoj će se redoslijedu računi koristiti? Sada postaju velika pitanja."
4. Vaš financijski savjetnik poziva samo na trgovinu
Još jedna crvena zastava: čujete samo od savjetnika kada želite izvršiti narudžbu kupnje ili prodaje na svom portfelju. To može biti znak da je vaš savjetnik zainteresiran samo za naknade koje se mogu zaraditi trgovanjem na vašem računu, kaže Jennerjohn.
Važno je razumjeti kako vaš sadašnji ili budući savjetnik čini novac. Neki zarađuju primanjem provizije na proizvode koje prodaju; drugi naplaćuju klijente postotak imovine koju upravljaju (obično oko 1%). Mnogi klijenti preferiraju samo savjetnike koji plaćaju naknadu, koji naplaćuju satnu cijenu ili stanarinu za usluge, a nisu skloni usmjeriti vas prema fondu da dobiju dodatni novac za prodaju.
Ako smatrate da vaš savjetnik samo želi brzi odgovor, možda je vrijeme da kažete tako dugo.
5. Vaše oko već lovi
Ako se nađete i slušate druge financijske savjete ili gledate ugovor s savjetnikom s kritičkim okom, vjerojatno ste spremni napraviti pauzu.
Emocionalno, razbijanje s financijskim savjetnikom može biti teško učiniti. Pravno, prebacivanje financijskih savjetnika prilično je jednostavno: potpišite ugovor s novom tvrtkom i obavijestite svog starog savjetnika. Međutim, može doći do financijskih posljedica. Provjerite ugovor svog starog savjetnika da biste vidjeli postoji li naknada za otkazivanje, koju ćete morati platiti. Postoje i dodatni troškovi ili porezne posljedice ako premještate sredstva iz sredstava kojima upravlja izravno vaša stara tvrtka savjetnika.
Bez obzira na to, ako se ne osjećate ispunjenima u vašem trenutačnom odnosu savjetnika, zapamtite: uvijek možete otići.
"Odnos financijskog savjetnika neizbježno ulazi u više od broja … može biti nevjerojatno blizu", kaže Brugge. "To je strašna odgovornost, a naši klijenti zaslužuju naše najbolje".
Što je sljedeće?
- Želite li poduzeti akciju?
Znati kako odabrati financijski savjetnik
- Želite li zaroniti dublje?
Pitanja pitati financijskog savjetnika
- Želite li istraživati povezane?
Pronaći pravi financijski savjetnik za vas
