Netko me želi potpisati kreditnu karticu s njima. Trebam li to učiniti?

U nekom trenutku u vašem životu, prijatelj ili član obitelji možda će vam se približiti i zatražiti da se prijavite za kreditnu karticu. Iako je ovo dovoljno zajednički ugovor između roditelja i njihove djece, ili vrlo bliskih srodnika, to može biti prilično loša ideja.

Koordinatori mogu pomoći onima s ograničenim ili nikakvim kreditnim sposobnostima za kredite i kreditne kartice. Prenosivši se na vašu osnovanu kreditnu povijest, oni imaju pristup financijskim proizvodima koji bi inače bili izvan dosega. Na prvi pogled, potpisivanje komad papira kako bi se pomoglo voljenoj osobi može se činiti bezazlenim i čak divljenjem. Ako vas netko zamolci da potpišete, oni vjerojatno ne žele namjerno pustošiti vaše financije. Nažalost, život se događa, a njihove pogreške i nesreće postat će vaše.

Potpisivanje vam može dugovati

Kada se prijavite za kreditnu karticu, preuzimate punu odgovornost za svaki dolar naplaćen malom komadu plastike. Lenders distribuiraju kredite na temelju kreditne sposobnosti ili koliko je vjerojatno da ćete plaćati na vrijeme na temelju vaših prihoda, štednje i povijesti zaduživanja. Ako se osoba ne može kvalificirati za financijski proizvod, to je zato što zajmodavac nije uvjeren da će zajmoprimac imati sredstva za održavanje odgovornog rasporeda otplate. A ako zajmodavac nije uvjeren, ne biste trebali biti ni.

Ako ste zbunjeni zbog svojih odgovornosti kao su-potpisnik, razmislite na taj način. Prijavljujete se za redovnu karticu za koju morate platiti dugove, kamate, kasne naknade i nadoknadne naknade. Jedina razlika je što netko drugi može kupovati bez vašeg odobrenja. Izvrsno zastrašujuće, zar ne? Ako druga osoba zadane ili proglasi stečaj, zakonski ste dužni vratiti ono što duguje. Jednostavno, njihov dug postaje vaš dug.

Potpisivanje može uništiti vašu kreditnu ocjenu

Aktivnost na kreditnoj kartici izravno utječe na vašu kreditnu ocjenu. Dok čin potpisivanja kartice ne ošteti vašu kreditnu ocjenu, neodgovorno korištenje vašeg partnera može uništiti kreditnu povijest koju ste naporno radili za izgradnju. Zajmodavci i kreditni agenti vidjet će aktivnost na računu jednako kao vaša - čak i ako niste imali nikakve veze s njom. Kasna isplata vašeg partnera uništava vašu kreditnu ocjenu.

Drugi glavni čimbenik koji određuje vaš rezultat je vaš omjer iskorištavanja kredita. Omjer iskorištenosti kredita je ukupni iznos kredita koji se koristi u usporedbi s ukupnim kreditnim ograničenjem. Stručnjaci preporučuju da ostanu ispod 30%. Ako vlasnik kartice započne s podizanjem duga, negativno će utjecati na omjer iskorištenosti kredita. Na primjer, recimo da imate 3 kreditne kartice s kombiniranim ograničenjem od 15.000 USD. Učinite prilično dobar posao zadržavanja svoje kreditne kartice duga oko 3.000 dolara, stavljajući svoj omjer na 20%. Ali sada ste se potpisali za karticu s limitom od 5.000 dolara, a vlasnik kartice već je imao dug od 4.000 dolara. Korištenje vaših kredita upravo je dostiglo 45%. To će imati opipljivi utjecaj na vašu kreditnu ocjenu.

Potpisivanje može uništiti odnose

Dijeljenje financija je opasna igra. Ljudi surađuju s očekivanjem da će obje strane voditi odgovornu potrošnju. Činjenica je da svatko nema volju, obrazovanje i sreću da svoje financije održavaju redovito. Bilo koji broj životnih događaja može poslati vaše financije u silaznu spiralu. Od medicinskih hitnih slučajeva do propusta u prosuđivanju, uvijek postoje mogućnosti koje vrebaju iza ugla. Ako se vaš ugovor o sklapanju partnera pretvori u kiselost, vaš odnos s tom osobom može biti oštećen nakon popravka. Soj financijskog odnosa može biti ogroman. Nemojte to riskirati!

Alternative suigravanja

Umjesto potpisivanja za nekoga, predložite alternativu. Dvije uobičajene opcije dodaju osobu kao ovlašteni korisnik ili imaju prijavu za osiguranu kreditnu karticu. Kada preuzmete ovlaštenog korisnika, održavate kontrolu nad kreditnim ograničenjem i može li osobu skinuti s vaše kartice u bilo kojem trenutku. I dalje ćete biti odgovorni za račun, ali ove opcije dolaze više zaštitnih mjera od zlostavljanja. I dok držite aktivnost računa pod nadzorom, kartica bi trebala imati pozitivan učinak na oba vašu kreditnu ocjenu.

Osigurana kreditna kartica je sjajan način za osobe s ograničenim kreditnim sposobnostima za izgradnju kreditne povijesti. Osigurane kartice funkcioniraju slično redovnim kreditnim karticama, ali vlasnik kartice je dužan odložiti sigurnosni polog koji određuje ograničenje računa. Vi ste u suštini dužni od sebe, tako da se kartice izdaju bez ikakvog rizika od vjerovnika. To znači da gotovo svatko može dobiti odobrenje. Osigurane kreditne kartice su savršene za nekoga tko tek počinje graditi kreditnu povijest.