ETF ulaganje: Kako kupovati oko i odabrati pravi fond

Jeste li ikad stajali u žitnoj prodavaonici trgovine, zbunjen svim opcijama? Raznolikost često otežava odluku - čak i ako je pokušaj nove žitarice prilično nizak rizik.

Ali kupnja ulaganja na kaput može biti katastrofalna. A s više od 2.000 burzovnih sredstava, ili ETF-ova, koji su navedeni samo u SAD-u, možda ćete se susresti s problemom žitarice kod odabira.

Evo nekih načina da suzite svoje mogućnosti.

Definirajte svoje ciljeve

Identificiranje vaših investicijskih ciljeva pomoći će vam odabir vaših ETF-ova, koji su u suštini investicijski fondovi koji se trguju kao zaliha. Želite li diverzificirati svoj portfelj, ulagati u tvrtke s određenim karakteristikama, pronaći nižu cijenu alternativu investicijskim fondovima ili se upustiti u ludost? (Nije li to upoznato s tim investicijama? Saznajte kako djeluju ETF-ovi.)

Kao i kod bilo kakve investicije, razmislite koliko će vam trebati novac koji namjeravate uložiti. Većina stručnjaka sugerira da nećete uložiti novac koji će vam trebati u idućih pet godina. Nemojte uložiti ako to radite na štetu drugih kratkoročnih ili dugoročnih ciljeva kao što je ušteda za mirovinu, iskorištavanje 401 (k) partnera vašeg poslodavca, financiranje stanja hitnog štednje ili otplata velikih kamata dug.

Postavite postupak razvrstavanja

Nakon što saznate što želite postići, prepoznajte ETF-ove koji vam mogu pomoći. Postoji mnogo načina da podijelite rastući svemir ETF-ova, ali ne morate nužno biti kreativni. Ovisno o vašim ciljevima, ulaganje u jedan od ETF-a širokog tržišta može biti dobar. Nećete biti sami: najveći ETF po imovini, također najstariji na tržištu, prati indeks Standard & Poor's 500.

Donji popis nije iscrpan, ali to je dobro polazište za različite kriterije sortiranja. Ako imate račun s on-line brokerom, možda će vam ponuditi dodatne opcije. (Nemate račun? Provjerite najbolje brokere za ETF investitore.) Također možete koristiti web stranice kao što su ETF.com ili Morningstar.com u vašem procesu provjere.

• Klasa imovine: Najpopularnije investicije - dionice i obveznice - dominiraju fondovima ETF-a. No, neki se fondovi sastoje od roba, valuta ili alternativnih ulaganja, među ostalim vrstama imovine. Ostali ETF-ovi imaju neku kombinaciju gore navedenih.
• Geografija: Neki ETF-ovi imaju globalna ulaganja. Drugi se usredotočuju na određene regije - razvijena tržišta ili tržišta u nastajanju, između ostalog - zemalja, pa čak i pojedinačnih država.
• Segment: To je način kategorizacije imovine koja čini fondove ETF-a. Za fondove temeljene na vlasničkim udjelima, mislite na veličinu tvrtke (velika, srednja, mala ili mikroskopska) ili industrija (na primjer, tehnologija, energetika ili financijska poduzeća). Za ETF s fiksnim prihodima mislite na korporativne - uključujući visoku stopu prinosa i investiciju - općinske ili državne obveznice.
• Stil ulaganja: ETF-ovi mogu biti korisni način za izražavanje specifične investicijske strategije. Primjeri uključuju usklađivanje ulaganja s vašim vrijednostima; ulaganje u fondove koji se temelje na rastu ili vrijednostima, koji imaju najbrže rastuće ili podcijenjene dionice; i ulaganje u fond koji će biti aktivno vođen, što znači da će ga menadžeri redovito mijenjati.
• Holdings: Većina ETF-ova temelji se na indeksima, čije se fondove svakodnevno javno objavljuju. Takva transparentnost je jedna privlačnost ETF-ova. Ako želite uložiti u fond s određenim gospodarstvom, možete se pobrinuti da je u kombinaciji. (Saznajte viĹĄe o ulaganju s indeksnim sredstvima).
• Troškovi: Nisu svi ETF su jeftini. Godišnji administrativni troškovi - što se naziva omjer rashoda - iznosili su 0,52% za prosječni temeljni kapital ETF-a i 0,31% za prosječnu ETF indeksnu obveznicu u 2016. godini, prema podacima Instituta investicijskog društva. Najskuplji omjer troškova ETF-a je nevjerojatnih 9,2%. Naknade se mogu razlikovati i za sredstva koja prate isti indeks, poput S & P 500, ovisno o davatelju usluga.
• Izvođenje: Znate da je izreka o prošlim izvedbama koja ne diktira buduće rezultate, ali važno je znati je li fond koji kupujete vrhunski izvođač ili zakašnjelo.

Upoznajte sve rizike

Budite svjesni rizika ETF-a, izvan onoga što se događa na tržištu. To uključuje likvidnost - kako ga možete lako kupiti ili prodati kada dođe vrijeme - i potencijal da se zatvori. Potonje se može dogoditi ako fond nije donio dovoljno sredstava za pokrivanje administrativnih troškova.

Ako raspravljate o nekoliko opcija, preporučujemo da pregledate imovinu svakog fonda, prosječni dnevni volumen trgovanja i koliko dugo se trgovalo. (Mislite da biste poželjeli tradicionalni uzajamni fond umjesto toga? Pogledajte investicijske fondove u odnosu na ETF-ove.)

Razmislite o izvoru

Konačno, jednako mnogo žitarica izrađuje nekoliko maraka, tako su i ETF-ovi. Tri tvrtke - BlackRock, Vanguard Group i State Street - nadziru 83% sredstava ETF tržišta, zajedno s 50 najvećih fondova na svijetu, prema podacima Bloomberg LP-a.

Naravno, drugi davatelji ETF-a su igrači. Charles Schwab sada ima popis ETF-ova bez provizije koji su dugi 200 godina. Ali, šanse su da su sredstva koja gledate iz jedne od tri velike. Prednost? Te tvrtke imaju dokazane rezultate. Nedostatak? Pa, to bi moglo ovisiti o vašim mišljenjima o oligopolima.

Anna-Louise Jackson je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ aljax7.