Dijeljenje bankovnog računa sa starijim roditeljem može biti opasno

Dijeljenje zajedničkog bankovnog računa s starijim roditeljem čini se kao očigledan izbor kada ste zaduženi za upravljanje svojim financijama.

Radila je za Pat Sikora i njezinu mamu, ali bilo je izazovno. Nakon desetljeća praćenja svojih financija u maloj bilježnici, Sikorina mama nije bila zadovoljena proračunskom tablicom koju je njezina kći koristila za njezin račun.

"Odustajanje od kontrole bilo joj je jako teško", kaže Sikora.

Zajednički računi banke mogu raditi za neke obitelji, ali stručnjaci upozoravaju da oni nose pravne rizike. Punomoć, dokument koji daje osobi dozvolu za donošenje financijskih odluka za drugoga, može ponuditi iste prednosti bez posljedica.

Prednosti zajedničkog bankovnog računa

Kao suvlasnik zajedničkog bankovnog računa, dijete odraslog djeteta ima iste privilegije kao i roditelj. Uz taj pristup, dijete može:

• Pomognite roditelju da prepozna lažne aktivnosti na računu. Ured za financijsku zaštitu potrošača procjenjuje da financijska eksploatacija košta starije Amerike svake godine 2,9 milijardi dolara.
• Držite kartice o bankovnim naknadama, kao što su troškovi prekoračenja.
• Platite račune roditelja ako njegovo zdravlje ne uspije.

Sikorin suprug pati od Parkinsonove bolesti, što pridonosi obiteljskim troškovima. Zajednički bankovni račun spriječio je financijske poteškoće kada je umrla njezina majka jer je pokrila pogrebne troškove i preostale račune.

"VIŠE: Što je viši račun za provjeru tekućeg računa?

Pravne posljedice zajedničkog bankovnog računa

Zajednički bankovni račun nosi neke zakonske rizike za roditelje i djecu, kaže Colorado odvjetnik Catherine Seal. Te pravne posljedice ovise o državi i mogu uzrokovati financijske poteškoće.

• Vjernici bilo kojeg vlasnika mogu koristiti račun kako bi zadovoljili dugove. Račun se može iscrpiti ako roditelj ili dijete imaju neplaćene dugove.
• Braća i sestre mogu se razilaziti. Ovisno o uvjetima računa, novac bi mogao otići suvlasniku kada roditelj umre. Prava preživljavanja na računu mogu zaobići volju ili druge odredbe o planiranju nekretnina.
• Novac bi mogao biti uključen u razvod. Bankovni račun može biti naveden kao sredstvo u razvodu bračnog druga. Odvjetnik bi trebao graditi rekord koji dokazuje da novac pripada roditelju.
• Ili bi vlasnik mogao izgubiti pravo na financijsku pomoć. Bilo da dijete za odrasle želi financijsku pomoć za svog klinca vezanog za dijete ili starijih roditelja, treba Medicaid, novac na računu je uključen u prihvatljivost.

"VIŠE: Naša stranica najbolje provjerava račune

Sigurnije opcije

Korisnički račun, dostupan u nekim bankama u nekim državama, može biti nešto sigurniji.

"Ovaj račun je otvoren s razumijevanjem obje strane da nakon što roditelj umre, račun nije namijenjen kao dar suvlasniku računa", kaže New York odvjetnik Linda Toga. Ali, kaže da je punomoć bolje jer je račun praktičnosti i dalje zajednički račun s mnogim gore navedenim pravnim rizicima.

Uz punomoć, roditelj ostaje kao vlasnik bankovnog računa, a odraslo dijete je izabrano kao agent da donese svoje financijske odluke.

Elizabeth Miller i njezine tri sestre dijele punomoć za svoju mamu Carole. Pažljivo prate njezin račun kako bi zaštitili od prijevara i uspjeli dobiti novac od sumnjivih transakcija.

"Moramo svi paziti da zaštitimo svoju majku jer je lakovjerna i nevina", kaže Miller.

Punomoć može koštati nekoliko stotina dolara, ovisno o tome koliko je složen. Pravne usluge on-line ili pravne pomoći klinike mogu smanjiti troškove. Obrasci također mogu biti dostupni besplatno na web stranici države, ali riskirate ostavljati nešto od toga sami.

"VIŠE: Neugodna pitanja koja bi trebala pitati svoje roditelje

Nikada nije prerano planirati

Teško je kako djeci tako i roditelju da bi se pomirili s njihovim ulogama.

Nakon što je Sikorina majka umrla, Sikora je saznala da joj mama još uvijek pokušava pratiti svoje financije u maloj bilježnici kojoj je tako privezana. Njena mama nije u potpunosti prihvatila prijelaz, ali to je bilo podnošljivo jer je Sikora započela razgovore godina prije no što su se promijenile promjene.

"Dijalog mora započeti godinama prije nego što se to dogodi", kaže Sikora.

Nije čekala dok nije bilo kasno, a ni ti ne biste trebali.

Melissa Lambarena je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.