Samoregulirani mirovinski plan može biti za svakoga

Dmitrij Fomichenko

Saznajte više o Dmitriy na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Godinama se prosječna radnička mirovinska štednja gradi unutar računa 401 (k) koji se uglavnom ulaže na burzu. No, samoobvezujući obrasci za mirovinu kao što su Solo 401 (k) planovi i Checkbook IRAs rastu u popularnosti. Jednom kad se smatra opcijom ponajprije za bogate, visokopozicionirane investitore, samoobvezujući obrasci za umirovljenje postaju sve češći među srednjim investitorima.

Razlog je jednostavan: Samoregulirani računi za mirovinu daju vlasnicima plana mnogo veću kontrolu i daju im pristup mogućnostima ulaganja koji nisu dostupni u tipičnim mirovinskim planovima.

Čak i za manje investitore, samo-usmjerena opcija može ponuditi velike prednosti.

Prisutni pristup

Uz tradicionalni 401 (k), imate malo ili nimalo reći više o mogućnostima ulaganja. Možete odabrati sredstva koja nudi vaš plan poslodavca, i to je to. To nije slučaj s samostalnim računom za umirovljenje.

Umjesto ograničene kontrole imate gotovo potpunu kontrolu kako biste odabrali željene investicijske opcije. Mnogi investitori koriste ovu priliku da prilagode svoj portfelj svojim specifičnim ciljevima i tolerancije na rizik. Drugi donose netradicionalnu imovinu, kao što su nekretnine, plemeniti metali i više, koji nisu obično dostupni na tradicionalnim računima za mirovinu.

Osim mogućnosti izgradnje prilagođenog portfelja, ulagači također uživaju bolju transparentnost i sigurnost. U strukturi samoobvezujućeg mirovinskog računa, vlasnik plana je jedini koji ima izravan pristup računu i transakcijskim zapisima. To u suštini uklanja potencijalni sukob interesa koji se mogu pojaviti u tradicionalnim okruženjima skrbništva.

Porezne ušteđevine

Glavna stvar postavljanja posvećenog računa za umirovljenike, umjesto da jednostavno ulažete novac na brokersko računanje, iskoristite prednosti koje porezne olakšice nude takvi planovi. To je slučaj s tradicionalnim i samostalno usmjerenim mogućnostima.

S Soloom 401 (k) ili samostalno usmjerenim IRA-om, vaši doprinosi i zarada su odgođeni od poreza. Umjesto plaćanja poreza sada na svoju zaradu i na povrat ulaganja na putu, možete staviti taj novac u investicije i pustiti da raste. Tijekom godina, s efekta miješanja, ovaj dodatni iznos može narasti u veliku sumu. Plaćate porez samo kada zapravo povučete novac kasnije u životu.

Neki investitori ići s opcijom Roth: Uz Roth Solo 401 (k) ili Roth ira, možete platiti porez unaprijed na svoj doprinos, ali zarada na računu su untaxed. Ne plaćate porez pri povlačenju.

Izbor između Rotha i redovitih računa ovisi o poreznoj situaciji i financijskom planu svakog investitora. No, sigurno je reći da je ili porezni tretman još uvijek bolji od bilo kakvih poreznih olakšica.

Samostalno usmjeravanje računa za odlazak u mirovinu znači da ćete morati preuzeti određene odgovornosti - odgovornosti koje netko drugi obrađuje na tradicionalnom računu. Bitno je znati pravila i propise koji se primjenjuju. Međutim, ako se pravilno izvedete, samoupravljena opcija može vam dati mnogo više kontrole i fleksibilnosti.

Slika putem iStock.

https: //

Možda biste željeli i sljedeće:

Plana mirovinskog osiguranja zrelih za revoluciju?

Nedavni gradovi ne uspijevaju u mirovini štednje

Jedan ključ uspješnog planiranja mirovina

Iza zavjese ciljanog datuma fonda