Sean razgovara o kreditu: sporo plaćanje kreditnim karticama EMV moglo bi biti brže

Zadnji put kad ste se odjavili u trgovini, možda je malo dulje nego inače.

To je djelomično zbog toga što novi čitači kartica EMV-a - oni koji vas traže da umetnete ili "uronite" svoju karticu EMV-a, a ne prijeđite prstom - zatražite da ostavite karticu u stroju nekoliko sekundi. Ako ga uklonite prije zujanja uređaja, vaša bi uplata mogla biti odbijena. Ova žrtva je napravljena u ime dodatne sigurnosti, ali sigurnost ne bi trebala biti toliko spora.

"Dodano vrijeme je prilično značajno", piše jedan nositelj kartice, Tom Beckett, Santa Cruz, Kalifornija. Trgovina namirnicama na vikendu posebno je dugotrajna, dodao je. "Osim čekanja na liniji od sedam osoba, samo ste proveli šest minuta na čekanju na čitaču kreditne kartice."

Vrijeme transakcije koju je Beckett doživio mogao bi biti izuzetan. Od trenutka kada zalijepite karticu do trenutka kada ga dohvatite, upotreba novog čitača kartice za EMV obično traje oko 20 sekundi. Ali mnogi se mogu povezati s njegovom eksasperacijom s dužim procesom, pogotovo kad ste roditelj poput mene i djeca koja su zrnjela na slatkišima u prolazu. I to je nakon što shvatite hoćete li preletjeti ili umočiti.

No, ovo prebacivanje na EMV tehnologiju otvara način nanošenja - niti jedna - glatko transakcijska tehnologija nije dostupna sada, a više je u radu.

Nuspojave više sigurnosti

Američka smjena prema EMV-u prošlog listopada stvorila je veliki poticaj trgovcima da ažuriraju sustave prodajnih mjesta kako bi prihvatili kartice s EMV-om, te da banke izdaju kreditne kartice s mogućnošću čipsa kako bi plaćanja bile sigurnije.

No, potrošači su primijetili da trgovanje sigurno vrijeme. Jedan od pet potrošača rekao je da je vrijeme transakcije bilo njihova najveća zabrinutost pri korištenju kreditne kartice ili debitne kartice koja je omogućila EMV, prema anketi od 5.000 odraslih članova tvrtke Harbortouch na prodajnom mjestu.

I dok cijenim dodatnu sigurnost koja donosi EMV tehnologija, manje sam optimistična za transakcije s karticama. Samo oko 37% maloprodajnih trgovaca počelo ih je prihvatiti, prema najnovijim procjenama tvrtke The Strawhecker Group, konzultantske tvrtke za plaćanja.

Takvo prihvaćanje EMV-a može izazvati još dulje čekanje. Kad odem platiti u trgovini, ne znam hoću li preletjeti ili uroniti, čak i ako trgovac ima EMV terminal, a pogrešno nagađanje može biti frustrirajuće - pogotovo za nekoga poput mene, koji pokriva kreditne kartice za život. Preuzeto s odmakom od 20 sekundi, to je loš doživljaj potrošača.

Idealan postupak plaćanja trebao bi biti siguran, brz i dosljedan. Da bismo stigli, na tablici imamo dva snažna potencijalna popravka: mobilna plaćanja i brža EMV plaćanja.

Mobilni novčanici: Brzi proces, usporavanje usporavanja potrošača

Većina novih čitača kartica EMV također su dizajnirana za prihvaćanje mobilnih novčanika, kao što su Apple Pay, Samsung Pay i, moje osobne želje, Android Pay. Ti su načini plaćanja brži od EMV plaćanja na karticama i jednako sigurni.

Polako postaju glavna struja: oko 28% ispitanih vlasnika smartphonea izjavilo je da su koristili mobilne plaćanja u 12 mjeseci prije istraživanja, prema studiji iz Federalne rezerve za 2015. godinu. Tvrtka eMarketer za digitalni marketing projicirala je da će se vrijednost mobilnih platnih transakcija povećati za 210% u 2016. godini.

"Postoji pomalo savršena prodora oluje", kaže Jared Drieling, menadžer grupe The Strawhecker. "Mislim da s EMV procesom da potrošač umetnuti ili umočiti karticu, a cijeli proces uzimajući malo duže, bitno smanjuje bar sada za mobilne novčanike da se skinu."

U usporedbi s karticama EMV transakcija, mobilne isplate su mnogo učinkovitiji. Pomoću mobilnih plaćanja ne morate napustiti uređaj na terminalu za prodajno mjesto da biste izvršili kupnju. samo usmjerite telefon preko čitača kartica i provjerite pomoću otiska prsta.

Mobilna plaćanja nude i sigurnost na razini EMV-a. Apple Pay, Samsung Pay i Android Pay, koji podržavaju većina EMV-ready čitača kartica, koristite tokenization kako bi zaštitili svoje podatke o plaćanju, slično onome što EMV čip u vašoj kartici radi.

Ali mobilna plaćanja također se suočavaju s velikim preprekom: usvajanje potrošača. To je sasvim novi način plaćanja, i kao što sam tvrdio ovdje, dolazi s izazovima u pogledu pouzdanosti i prihvaćanja.

»VIŠE: Apple Pay, Samsung Pay i Android Pay nude brzinu i sigurnost prilikom plaćanja

Brže isplate EMV kartica na horizontu

Ljudi već desetljećima upotrebljavaju plastične kreditne kartice u SAD-u. Najlakši način za ubrzanje vremena transakcije, dakle, možda ne bi dolazio s novijom tehnologijom, poput mobilnih plaćanja, ali s poboljšanjima na plastičnom standardu. To je upravo ono što Visa radi.

Platna mreža napravila je naslove prošlog tjedna s najavom Quick Chip za EMV, novu specifikaciju koju pruža besplatnim drugim mrežama i tvrtkama koje pomažu u ubrzavanju sustava za sve. Visa kaže kako će nova tehnologija zahtijevati od kartica da umetnete svoje kartice u terminal na dvije sekunde ili manje, dio vremena koje je potrebno sada.Nadogradnja će također značiti da možete umočiti karticu dok blagajnik još uvijek zvoni vašu kupnju, sposobnost tradicionalnih magstripes imali za dugo vremena.

Novi sustav korak je u pravom smjeru, pogotovo ako niste zainteresirani za prebacivanje na mobilno plaćanje. Ali, ovo je dobro dugoročno rješenje za brži proces naplate? Ne baš. Ne uklanja potrebu za umetanjem i preuzimanjem kartice, a to je ono što novim plaćanjima čini tako dugotrajnim. A ne možete se uključiti u njega; morat ćete pričekati da trgovci implementiraju tehnologiju. Te transakcije s karticama, čak i ako su brže od nekoliko sekundi, ipak čine manje od idealnog iskustva potrošača.

»VIŠE: Naše stranice najbolje kreditne kartice za korištenje s Apple Pay

Budućnost bez trenja

Malo nezgodne kartice EMV plaćanja postaju standard, ali oni su samo polazište. U SAD-u prijelaz na EMV plaćanja dala je nove prostore plaćanja prostor za proširenje i razvoj. Sudbina tih tehnologija - koje one uspiju i koje ne uspiju - počivaju gotovo u cijelosti s vama i meni, potrošačima.

Možete ostati s karticama na temelju plaćanja, ako dodatno vrijeme za obavljanje transakcije ne smeta onoliko koliko me smeta. Ili možete postaviti mobilni novčanik na pametnom telefonu. Ali nadam se da nešto bolje.

Trenutačno mobilni plaćanja najbrži i najsigurniji način plaćanja u naplati. Ali godinama, možda bi to bilo nešto drugo - možda čak i sustav koji vas automatski računa za vaše kupnje kad napustite trgovinu ili onu koja vam omogućuje plaćanje svojim glasom ili gestom. Nedavno je Amazon objavio patent koji opisuje proces u kojem se plaćanje može potvrditi selfie-om.

Za EMV plaćanja, prošlog listopada nije nikada trebalo biti krajnji rok. Platna industrija nije se promijenila preko noći. Migracija se i dalje razvija i donosi nove mogućnosti. Kaže Drieling grupe Strawhecker, "U biti, to je početna linija".