Spremanje može biti financijski amortizer, pa postavite plan

Ispravan grijač vode. Prasak. Otpušteni motor. Razvod. Otpuštanje.

Više od polovice američkih kućanstava doživjelo je nekakav financijski šok - neočekivani trošak ili gubitak dohotka - u 2015. godini, prema novom izvješću The Pew Charitable Trusts.

Učinak tih šokova može potrajati obiteljskim financijama mjesecima ili čak godinama, osobito među obiteljima s nižim prihodima.

Od onih koji su doživjeli šok u 2015. godini, 53% se trudilo da se u posljedicama susreće kraj, pokazuje studija. Ta brojka skače na 74% za obitelji s godišnjim dohotkom kućanstva manjim od 25.000 dolara, navodi se u izvješću, koje je anketiralo tisuće ispitanika u 2014. i 2015. godini kao dio svojeg istraživanja američkih obiteljskih financija.

Štednja ne daje imunitet prema financijskoj nestabilnosti, ali studija pokazuje da značajno poboljšava sposobnost obitelji da utječe na oluju. Čak i 2.000 dolara mogu napraviti razliku u teškim vremenima.

"Vidimo, za sve različite vrste kućanstava, učinak da se malo štednje okrenuti kada je vrijeme teško", kaže Clinton Key, istraživačica za financijsku sigurnost i mobilnost u The Pew Charitable Trusts.

U stvari, među obiteljima s najmanje 2.000 dolara u tekućoj štednji - kao što su novac u provjeri, uštede ili gotovine - 51% koji su iskusili šok rekli su da su se borili zbog toga, u usporedbi s 70% onih koji imaju manje od 2.000 dolara uštede, Gotovo 80% onih bez štednje rekli su da su se borili za oporavkom nakon neočekivanog financijskog udara. (Podaci o štednji bili su utemeljeni na anketama iz 2014., dok su financijski događaji prijavljeni u anketi za 2015.)

Zasigurno, uštede mogu pomoći ublažavanju financijskog šoka. Ali gdje biste trebali početi?

Dobiti hitni fond koji ide

Istraživanje je također pokazalo da 70% obitelji koje su doživjele šok u 2014. godini imalo je još jednu u 2015. godini - što ilustrira važnost izgradnje i održavanja hitnog fonda. Idealno, taj fond bi bio dovoljan za pokrivanje troškova života od tri do šest mjeseci.

Mnoge obitelji mogu pronaći taj lik zastrašujuće, ali ključ je da jednostavno dobijete fond koji ide. Započnite s malim ciljem i postavite ostvarivi cilj, kao što je "uštedite 1000 HRK". Uštedite automatsko spremanje ili pronađite druge načine da to postignite.

Zatim pratite svoju potrošnju. Upotrijebite proračun da biste vidjeli novac koji dolazite i izlazite svaki mjesec i pronađite dodatnu uštedu, gdje je to moguće.

Znati što je hitno

Također je važno znati kada da biste iskoristili svoju štednju.

"Vidjeli smo kućanstva u financijskim poteškoćama, ali [oni] ne znaju je li dovoljno loše da iskoriste svoje ušteđevine - ako je danas dan koji stvarno kiše, tako da kažem", kaže Key.

Ako će vam trošak ili gubitak prihoda spriječiti plaćanje vaše hipoteke ili računa na vrijeme, možete se upuštati u svoju štednju. No, drugi ključ je da radite kako biste izgradili svoju štednju natrag gore što je prije moguće.

"Svrha hitnog fonda je da te zaštiti od nečeg lošijeg, poput odlaska u dug ili zbog nemogućnosti plaćanja računa", kaže kolumnist Investmentmatome Liz Weston. "Dakle, iako ne želite trošiti svoje ušteđevine na neozbiljne kupnje, također ne biste trebali oklijevati iskoristiti svoj hitni fond kada to zatrebate - a zatim se usredotočite na spremanje i zamjenu tih sredstava. Spremanje za hitne slučajeve je nešto što neprestano radiš."

Pripremite se što je brže moguće

Ne možete predvidjeti mnogo financijskih šokova, ali razmislite o tome gdje ste najugroženija i što je moguće spremni. Veliki popravci kućanstava i automobila činili su gotovo 50% financijskih šokova koje su obitelji doživjele u 2015. godini. Putovanja u bolnicu činile su još 20%.

Račun za zdravstvenu štednju može vam olakšati ubadanje potonjeg, a zasebna štednja za vašem prljavom peći ili prigušenom prijenosu omogućuje vam da platite bilo bez umetanja u svoj hitni fond.

Kelsey Sheehy je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.