Da, možete spasiti za koledž i umirovljenje

Milenijeri poznaju studentski dug. Zajmoprimci mlađi od 30 godina imaju više od 376 milijardi dolara studentskih zajmova, a dobi od 30 do 39 godina imaju više od 408 milijardi dolara, prema podacima iz 2015. godine iz Federal Reserve Bank of New York Consumer Credit Panel / Equifax.

Za roditelje u toj grupi, to je teret koji ne bi želio na najnevjerojatnijoj mami igrališta, a manje njihova vlastita djeca.

Ali kada imate ograničene resurse, kako možete uštedjeti i za koledž za svoju djecu i umirovljenje za sebe?

Donesite svoje prioritete ravno

Nedavna studija Investmentmatomea koju je proveo na internetu Harris Poll ustanovio je da tisućljetni roditelji (dobi od 18 do 34 godine) imaju prioritet uštede za odlazak u mirovinu i štednju na fakultetu po sličnim cijenama. Šezdeset i jedan posto ispitanika nazvao je odlazak u mirovinu kao glavni dugoročni prioritet; 54% izjavilo je isto o koledžu.

Umirovljenje bi, međutim, trebalo imati mnogo širi trag za niz razloga. Značajnije, oni studentski krediti koje poznajete tako dobro nisu opcija za odlazak u mirovinu. Niti su stipendije, bespovratna sredstva ili programi studiranja rada - osim, dobro, rade.

Želite pomoći svojoj djeci da izbjegavaju dugu ublaženu sudbinu, ali to je u redu - financijski pametno, čak i - staviti štednju na stražnji plamenik dok ne spremite dovoljno za umirovljenje.

Postavite određene ciljeve

Spremanje "dovoljno" za odlazak u mirovinu općenito znači izdavanje 10% do 15% vašeg dohotka svake godine. Kalkulator za mirovinu će vam dati personaliziranu preporuku. Čak i ako se sada ne možete upoznati, korisno je znati što radite.

Kolektivni cilj štednje može biti teže ciljati, ali Fidelity Investments ima dobru vladavinu: Pomnožite trenutnu dob svojeg djeteta za 2.000 dolara. Rezultat je ono što biste trebali uložiti od sada, ako želite pokriti pola troška četverogodišnjeg javnog fakulteta.

»Morate definirati svoje ciljeve? Prilagođeni savjeti za uštedu pomoću našeg besplatnog alata

Pretvorite dug u štednju

Možda se to ne čini, ali isplate plaćanja studentskih kredita - kao i plaćanja ostalih dugova poput automobila - konačno će završiti. Kada se to dogodi, možete koristiti novac koji ste stavili prema isplatama duga kako biste povećali svoju štednju.

Isto vrijedi i kada ispunjavate druge ciljeve ušteda, kaže Dan Joss, ovlašteni financijski planer u Williamsburgu u Virginiji. "Ako ste spremali za druge stvari, pomaknite taj novac", kaže on.

Recimo da gradite kuću za uplatu ili hitni fond. Kada pogodite svoj cilj, pop malo pjenušca. Zatim usmjerite dolare koje ste dodijelili prema tom cilju u svoj štedni račun, vaš račun za mirovinu ili kombinaciju tih dviju.

Iskoristite prednosti promjena u prihodima ili troškovima

Ako se sve obvezujemo povećati našu stopu štednje svaki put kad dobijemo povišicu ili višu plaću, ispunjavanje naših financijskih ciljeva još uvijek nije lako - ali svakako bi bilo lakše. Prihvatite to ako spremite i za koledž i za mirovinu.

Možda ćete također uzeti u obzir bočne koncerte ako imate vremena ili prilike, kaže Justin Waller, ovlašteni financijski planer u Chico, Kalifornija. Ako to učinite, on primjećuje: "Morate razdvojiti taj dohodak i usmjeriti ga prema nečemu - da to novac daje svrsi. Možete reći: "Ovaj tjedan sam zaradio dodatnih 200 dolara i pušio sam ga slučajnim stvarima", ili možete reći: "Ja sam ovaj tjedan zaradio dodatnih 200 dolara i stavio je prema štednji moje djece"."

Još jedna prilika za uštedu više dolazi kada smanjite svoje troškove. Ako vaša djeca dolaze u dnevnu njegu ili predškolsku ustanovu, možda ćete imati veliku prijetnju. Ako idu u javnu osnovnu školu, svaki mjesec možete uštedjeti stotine dolara.

Razmislite o računu s više zadataka

U većini slučajeva valja podijeliti štednju. To znači staviti koledž novac u 529 faksu štedni plan i mirovinu novac u 401 (k) ili pojedinac umirovljenje računa.

Ali kako bi oborila oba cilja, razmotrite Roth IRA. Budući da plaćate doprinosima nakon poreza, možete ih izvaditi u bilo kojem trenutku, iz bilo kojeg razloga, bez plaćanja poreza ili kazni. Rothovi također omogućuju rano raspodjelu ulaganja u zaradu za kvalificirane troškove obrazovanja bez kazne, iako vam se može oporezivati.

Više savjeta o štednji:

• Koliko biste trebali spremiti za mirovinu?
• Saznajte više o prednostima IRA-e
• Kako uložiti svoj novac