Prebacivanje 401 (k) plana u 5 jednostavnih koraka

Ako ste poput mene, vjerojatno je radio na nekoliko različitih poslova tijekom godina i pokupila nekoliko 401 (k) planova na putu. Svaki put kad sam započeo novi posao, uvijek sam bio prezauzet za bilo što, s fondovima koji su se zatvorili u mojim prethodnim planovima 401 (k). Ono što nisam shvatio bilo je to što mi dopuštam da mi se mirovinski računi sjednu sa svojim starim poslodavaca, bio sam podvrgnut zapisima čuvanja i vođenja knjiga, koji su se od mojih investicijskih dobitaka odigrali značajnim zalogajem.

Ovo je prilično uobičajena priča danas, s prosječnim baby boomerom koji posjeduje 11 radnih mjesta u dobi od 18 do 44 godine. da mnoge promjene posla, dođe do točke kada vaš račun za odlazak u mirovinu može biti razbacan kroz ogromnu radnu povijest, što je teško pratiti sredstva i kontrolu naknade za upravljanje.

Izvođenje preokreta - prijenos sredstava iz prethodnih 401 (k) planova u trenutačni plan 401 (k) ili pojedinačni račun za mirovinu (IRA) - omogućuje vam da nastavite primati porezne odbitke za mirovinu (u usporedbi s poreznim udarcem i 10% kazni koju biste suočili ako ste uložili novac u investicije), umanjite naknade i ponudite bolju kontrolu nad raspodjelom sredstava.

Prebacivanje na IRA ili 401 (k)?

Možete prebaciti prethodne 401 (k) planove na jedan od dva načina: ili u svoj plan 401 (k) sa svojim sadašnjim poslodavcem ili u tradicionalni IRA koji sami postavite.

Obje su porezne odgođene mirovine računi s doprinosima od dolara prije poreza; razlika je u tome što s IRA-om općenito imate veći broj investicija za odabir.

Većina IRA-e omogućuje ulaganje u pojedine dionice, fondove kojima se trguje na burzi (ETF), investicijskim fondovima ili obveznicama, dok se s 401 (k), prilično ste zaglavi s investicijskim izborima koji se nude u vašem planu tvrtke - obično samo investicijskim fondovima, ETF-ovima ili računima na novčanom tržištu.

Ako ste zainteresirani za svoje mirovinske fondove sve na jednom mjestu, međutim, možda biste radije prebacili u svoj trenutni plan 401 (k). Nakon što odlučite kako želite uložiti 401 (k), evo koraka koje treba poduzeti da biste dovršili prevrtanje.

[InvestingAnswers Feature: The Pros i Cons of 401 (k) i IRAs]

401 (k) Prekoračenje Korak 1: Upoznajte svoje mogućnosti

Obično nakon što napustite tvrtku, vaš starac 401 (k) sponzor će vam poslati pismo s tri mogućnosti:

Isplati plan (sredstva će biti oporezovana kao normalni dohodak i bit ćete pogođeni s 10% ranom povlačenju)

• Prebaciti sredstva starog plana u novi plan mirovine (kao što je 401 (k) ili IRA)
• Ako odlučite prebaciti sredstva, svakako nazovite vašeg trenutnog sponzora 401 (k) kako biste saznali sve uvjete i moguće naknade.
• 401 (k) Prekoračenje Korak 2: Dovršite obrasce za spuštanje sponzora starog plana

Dok ste u kontaktu sa svojim starim sponzorom 401 (k) plana, obavijestite ih o svojim namjerama da biste prebacili sredstva i poslali ih trebate sve potrebne papire koje trebate izvršiti kako biste pokrenuli prevrtanje. Dok razgovarate s njima, pobrinite se i pitajte ih što je broj računa na planu, jer vam je potreban sljedeći korak.

Mnogi sponzori omogućuju da jednostavno ispunite obrasce za preuzimanje na mreži. U nekim ćete slučajevima vaš stari sponzor jednostavno zatražiti da vaš trenutni sponzor prebaci na prijenos.

401 (k) Prekoračenje Korak 3: Razgovarajte sa svojim trenutačnim planom Sponzor

Provjerite sa svojim sadašnjim sponzorom plana kako biste saznali koje informacije trebaju položiti sredstva za preokretanje (iz starog plana) u trenutne 401 (k) plan. Općenito, trebat ćete ime sponzora starog plana - tj.

ING (NYSE: ING) , T. , Fidelity (NYSE: FNF) , itd. - zajedno s brojem računa starog plana i iznos koji će biti prenesen (bilo da se radi o određenim dolarima ili "100% sredstava"). Tada ćete vjerojatno dovršiti fizički ili on-line obrazac (onaj koji izgleda slično bankovnom depozitnom računu) kako bi reći trenutnom sponzoru da će vaši fondovi za preokret ući u vaš račun s njima. 401 (k) Preokrenite korak 4: točno ispunite obrasce

Čini se kao da je dano, ali točnost je od najveće važnosti prilikom ispunjavanja oblika prevrtanja, stoga nemojte samo pogoditi što ispunjavati. Dok ti obrasci ponekad zahtijevaju puno informacija, popunjavaju ih ispravno i potpuno će se osigurati da se transakcije pomiču mnogo brže.

Nazovite svog sadašnog ili starog sponzora ako imate bilo kakvih pitanja o popunjavanju obrasca; predstavnici bilo koje tvrtke trebali bi biti upoznati s cijelim procesom prevrtanja fondova i općenito su rado pomoći.

401 (k) Prekoračenje Korak 5: Podnošenje obrazaca

Nakon što završite, pošaljite obrasce poštom ili faksom ispravnim tvrtkama. Ali nemojte se opustiti tek još - morate ostati budni. Ako jedan od obrasca nije ispunjen na pogrešan način, ne možete računati na svog starog sponzora da vas kontaktira kako biste ga pokušali ispraviti.

Ako sredstva nisu pohranjena u vaš novi plan 401 (k) ili ste poslali poštom u roku od dva tjedna, provjerite sa svojim starim sponzorom da biste vidjeli što nije u redu. Držite brojeve računa, imena i ostale podatke (s obje planove koji su uključeni) jer to će vam pomoći u brzom procesu traženja ako se uključite u kašnjenje preokreta.

Odgovor investiranja:

401 (k) plan može izgledati dosadan u početku, ali to je jedan od najsigurnijih dugoročnih poteza koje ćete ikada napraviti. Konsolidiranje 401 (k) računa u jedan jednostavan plan ne samo da će vam uštedjeti vrijeme kada pregledate svoju izvedbu plana 401 (k), eliminirat ćete stotine dolara vrijednih nepotrebnih naknada za upravljanje, pomažući vam da se vratite na put prema

[InvestingAnswers Feature: 5 Iznenađujuće jednostavni načini za remont Vašeg 401 (k)]