Je li veći rast duga za Vašu kreditnu ocjenu od duga u instancama?

Ako ste sigurni da znate osnove kako je određena vaša kreditna ocjena, čestitamo! Sada je vrijeme za prelazak na sljedeću razinu.

Konkretno, važno je razumjeti kako različiti tipovi računa utječu na vaš kredit. Na primjer, koji je relativni utjecaj kredita s rotirajućim i obrocima na vaš rezultat?

Revolving u odnosu na obrok kredit

Ako niste sigurni koja je točna razlika između računa za revolving i obročne račune, definiranje ovih uvjeta dobro je mjesto za početak:

Kapitalni kredit dolazi u obliku kredita koji ćete svakog mjeseca plaćati u razini plaćanja. Iznos kredita određuje se u trenutku odobrenja, a iznos koji ste posudili ne mijenja se tijekom vremena. Primjeri kredita s obrokom uključuju hipoteke i auto kredite.

Revolving kredit nije izdana u unaprijed određenom iznosu. Imat ćete ograničenje koliko možete posuditi, ali iznos koji upotrebljavate unutar tog ograničenja odgovara vama. Većina revolving kredita izdaju se kao kreditne linije, gdje dužnik naplaćuje, isplati ih, a zatim nastavi teretiti. Primjeri revolving kredita uključuju kreditne kartice i kreditne linije kućanstava, ili HELOCs.

Revolving računi mogu potrajati velike štete na rezultatu

Vjerojatno znate da zdravo kreditno izvješće sadrži različite vrste kredita; u svakom slučaju, imate oba rotirajući i obročni računi koji su otvoreni upravo sada. Važno je znati da je revolving kreditna snaga snažna u određivanju vaše kreditne ocjene. Zapravo, ima potencijalne velike štete ako niste oprezni.

Prvo i najvažnije, zapamtite da svaki račun koji ne platite na vrijeme povrijedit će vašu kreditnu. Najveći faktor koji određuje vaš rezultat je vaša povijest s plaćanjem računa prema datumu dospijeća. Zato bi trebao biti prioritet da sva vaša kreditna uplata - revolving i rate - budu na vrijeme.

No, revolving kreditni teži i na vašu kreditnu ocjenu. (Bilješka: Riječ je o kreditnim karticama posebno - HELOC-ovi se drže drugačije od kreditnih ureda.) Značajan dio vašeg bodovanja dolazi od vaših ukupnih iznosa. Velika varijabla ovdje je vaš omjer iskorištavanja kredita, što je postotak koliko dugujete svojim kartama u usporedbi s dostupnim kreditom.

Većina modela s kreditnim bodovanjima kažnjava vas upotrebom više od 30% vašeg raspoloživog kredita. No, u većini slučajeva, stanja na vašem obročnom zajmovima ne uzimaju u obzir ovaj omjer. Zapravo, zajmovi s obrokom imaju znatno manji utjecaj na taj dio vaše kreditne ocjene.

Kao rezultat toga, vaše kreditne kartice su nevjerojatno snažne u određivanju ukupnog rezultata. Ne samo da morate pažljivo platiti račune na vrijeme, već morate pažljivo pratiti koliko kredita upotrebljavate. Vrijedno je voditi računa o ovoj vrsti revolving kreditnog računa - klizanje gore moglo bi imati ozbiljne posljedice.

Revolving i obročni računi imaju utjecaj na vašu kreditnu ocjenu. No određena vrsta revolving kredita - vaše kreditne kartice - posebno je utjecajan. Pazite da ih pažljivo koristite kako biste zadržali svoj rezultat u dobroj formi.

Ovaj je članak ažuriran 29. lipnja 2016. Izvorno objavljen 5. lipnja 2014.