Kako funkcionira životno osiguranje povrata premija

Polica osiguranja općenito nije nešto što se možete vratiti za svoj novac, za razliku od žalosne jakne ili, ovih dana, čak i od automobila.

Na primjer, poduzmite policu osiguranja. Recimo da nikada nećete imati nesreće, podnijeti zahtjev ili čak pozvati svog osiguravatelja tijekom godine. Osiguravajuće društvo honchos nikada ne bi smjelo razmišljati o povratu, jer ste u svom umu plaćali za zaštitu, čak i ako ga nikada niste koristili.

No, među vrstama životnog osiguranja, izbjegava se ta konvencionalna mudrost: povratno-premijsko životno osiguranje obećava povrat novca koji ste platili ako ne umre tijekom policy razdoblja. To je uvjerljiva prijedlog za ljude koji se sklanjaju na pomisao o plaćanju osiguranja uz mogućnost da nikada ne dobije isplatu.

Kako radi

Kupite povratnu politiku životnog osiguranja, možda na 20 ili 30 godina. Ako umrete tijekom tog vremena, vaši korisnici dobivaju smrtnu korist. Ako nadživite pravila, vratite se točno ono što ste platili (bez interesa). Povrat novca nije oporeziv.

S redovitim pojmom polica osiguranja života, ako još uvijek živite kada politika istekne, nećete dobiti ništa natrag.

Ali sve ima cijenu, zar ne? Vi ćete platiti mnogo više za značajku povrata novca. Prema pouzdanom izboru, udruga nezavisnih agenata, polica životnog osiguranja s povratom premija mogla bi koštati bilo gdje od 30 do tri puta više od redovite životne politike za istu pokrivenost. Udruga sugerira da razmislite o tome koliko ste mogli potencijalno ostvariti kupnjom niže cijene regularnih životnih pravila i ulaganjem razlike.

prozodija	kontra
Ako nadživite svoje uvjete politike, vratit ćete svoj novac, za razliku od redovnog trajanja životnog osiguranja.	Puno je skuplje od redovnog životnog osiguranja. Ne zarađujete kamate na svoj novac. Općenito morate držati politiku za cijeli termin kako biste vratili novac.

Ostale stvari koje treba imati na umu o povratu premium premija:

• Značajka se često dodaje kao jahač na pojam životne politike.
• Ako poništite svoje pravilo prije kraja razdoblja - ili jednostavno prestanete plaćati - možda nećete dobiti novac, ovisno o pravilima.
• Može postojati minimalna količina pokrivenosti koju morate kupiti, kao što je 100.000 USD.
• Neke od najvećih osiguravajućih društava za životno osiguranje ne prodaju povratne politike premija.

Ostala razmatranja

Neki osiguravatelji stavljaju twists na povratak-of-premium životnog osiguranja, pa budite sigurni da razumijete sve detalje politike. Principi povrata od premije iz državnog poljoprivrednog života, primjerice, grade "novčanu vrijednost" u okviru pravila. To znači da će dio premija ići prema novčanom računu. Možete uzeti zajmove ili povlačenja u odnosu na gotovinu. Međutim, ako ne vratite zajam, smanjuje se iznos smrti (ako umre) ili povrat novca (ako ne umre).

Kao i kod redovitih pravila, možete pretvoriti pojam u cjelovito životno osiguranje s pravilima o povratu premija. Ovo je prikladan (ali vjerojatno skup) način da zadržite svoju pokrivenost ako kasnije odlučite da biste željeli stalnu politiku.

Životno osiguranje s povratom premija predstavlja oko 2% godišnje prodaje života na temelju godišnje premije, prema LIMRA, istraživačkoj grupi industrije. Na vrhuncu svoje popularnosti u 2009, ova vrsta politike prikupila oko 5% prodaje.

Amy Danise je urednica na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @AmyDanise .

Slika putem iStock.