Kreditne kartice s maloprodajom: često ih otvaraju i zatvaraju problem?

Čini se da svaki veliki maloprodajni trgovac ovih dana nudi svoju kreditnu karticu. U nastojanju da potaknu kupce da se prijave, mnogi trgovci nude strmo popust na prvu kupnju s plastičnim materijalom.

Dakle, to je problem da se često otvaraju nove kreditne kartice s građanima za markdown, a zatim ih zatvoriti odmah? Kao što se ispostavlja, da, to može imati ozbiljne posljedice za kreditne rezultate - evo zašto:

Dinging svoj rezultat sa svake aplikacije

Svaki put kad se prijavite za novu kreditnu karticu ili zajam, obavlja se tvrdo ispitivanje vaše kreditne povijesti. Ova će oznaka biti prikazana na vašem izvješću o kreditnoj kartici i držati se oko dvije godine.

Iako će teška istraga vjerojatno neće utjecati na vašu kreditnu ocjenu za punu dvije godine, to je na vašem izvješću, to će uzrokovati da vam rezultat u kratkom roku ispadne nekoliko bodova. To možda ne zvuči kao velika stvar, ali ako otvarate i zatvarate nove račune kreditnih kartica na malo svakih nekoliko tjedana, možete s vremenom brijati puno bodova. Budući da će niska kreditna ocjena učiniti teže i skupljima da biste dobili kredit u budućnosti, ti jednokratni popusti vjerojatno počinju izgledati kao manji od cjenkanja.

>> Više na: Investmentmatomeove najbolje pohranjene kreditne kartice

Smanjujete prosječnu starost računa

Petnaest posto FICO bodova određuje se dužinom vaše kreditne povijesti. Iako je način izračunavanja nešto složen, jedan od čimbenika koji utječe na to je prosječna starost otvorenih kreditnih računa. Svaki put kada otvorite novu kreditnu karticu, snižavate ovaj prosjek.

Za ljude koji imaju desetljeća čvrste kreditne povijesti pod njihovim pojasevima, to možda neće biti velika stvar. No oni s kraćim zapisom zaista bi mogli osjetiti trzaj ako prečesto otvaraju nove kartice.

Moglo bi se zabrljati vaš omjer iskorištavanja kredita

Prvo, neka pozadina: vaš omjer iskorištenosti kredita je iznos kredita koji imate na svojim kartama u usporedbi s ukupnim kreditnim ograničenjima. To jako utječe na 30% vaše FICO bodove koje određuje iznos koji duguje. Ako upotrebljavate više od 30% vašeg raspoloživog bonusa bilo koji vaših kartica u bilo koji bod tijekom mjeseca, trebali biste očekivati ​​pad vašeg rezultata.

To predstavlja još jedan način na koji bi maloprodajne kreditne kartice mogle biti opasne za vašu kreditnu. Budući da većina ima vrlo niske granice, lako je premašiti taj prag od 30% samo s jednom krivuljom. Ako često plaćate i zatvorite račune, ali nastavite nositi bilance na drugim kartama, mogli biste uzrokovati da se ukupni omjer kredita iskoristi na povremenim razmacima. U oba slučaja, otvaranje i zatvaranje kreditnih kartica na malo vrlo često je definitivno riskantan potez.

Postavljaš se da propustiš plaćanje

Ako sva ostala pitanja koja se odnose na kreditne sadržaje nisu dovoljna da biste dvaput razmišljali o uobičajenom otvaranju i zatvaranju maloprodajnih kartica, ne zaboravite da je praćenje nekoliko računa odjednom teško. Zahvaljujući hrpi kartica, postavljate se na propuštanje plaćanja na jednom od njih.

To bi moglo rezultirati kašnjenom naknadom ili, još gore, delinkvencijom na vašem kreditnom izvješću. Budući da vaša povijest stvaranja on-time plaćanja određuje 35% vašeg FICO bodova, to bi moglo uzrokovati ozbiljnu štetu. Što je još gore, trebat će sedam godina da incident padne s vašeg izvješća.

Slika za trgovinu na malo putem Shutterstocka