Kako odgovorno nositi nasljedstvo

Ima dosta horornih priča o velikim nasljedstvima koja se troše na brze automobile i blistave zabave. Ali pažljivo planiranje i dobri savjeti mogu pomoći ljudima da koriste sreću na način koji stvara trajnu vrijednost.

Razmislite o ovim koracima kako biste bili sigurni da novac koji dobijete nakon što umre ljubav koristi najbolje.

Zadrži svoj savjet

"Ne govorite nikome", kaže Johanna Fox Turner, ovlašteni financijski planer s Milestone Financial Planning u Mayfieldu, Kentucky. "Ljudi bi samo izašli iz šumarice koji žele da uložite u njihove dobre ideje."

Turner savjetuje da razgovara s pouzdanim članom obitelji ili prijateljicom koji nema očekivanja da će primiti dio novca. Ona također favorizira financijske planere koji plaćaju naknadu, a plaća se redovna satnica za davanje savjeta umjesto da provede provizije o investicijama koje vam prodaju, što može dovesti do sukoba interesa.

Uzmite si vremena

"Duboko udahnite", kaže Turner. "Razgovarajte s savjetnicima. Dajte neku perspektivu."

Vidjela je mnoge ljude koji su zabrinuti zbog velikog iznosa novca na štednom računu koji zarađuju vrlo malo interesa, a potom žure da bi donijeli odluke o ulaganju i napravili pogreške kao rezultat toga. Kaže kako potencijalni dobici od brzih poteza nadmašuju rizici loših izbora.

Kada je Jamie Schweser (koji je nakon ženidbe kasnije promijenio svoje prezime u Schwesnedl) primio milijun dolara u dobi od 26 godina, jer su njegovi roditelji prodali svoje poslovanje, proveo je dosta vremena razgovarajući s drugim mladim ljudima koji su bili u sličnim situacijama. Schweser ih je pronašao putem Resource Generation, neprofitne organizacije koja pomaže mlađim nasljednicima da uče o dobrotvornom davanje. Njegovi roditelji ga potiču da pomno razmišlja o tome kako je koristio novac, ali ga nije obeshrabrivao da donese vlastite odluke.

"Vjerujemo u vašu prosudbu, ali razmislite o tome prije nego što učinite bilo što", Schweser se sjeća svojih roditelja koji mu govore.

Napravite financijski plan

Prije nego što odlučite hoćete li koristiti dio novca za isplatu duga, uložiti u svoju budućnost ili darovati u dobrotvorne svrhe, najbolje je stvoriti dugoročni financijski plan. Tada može postati lakše staviti novac na posao.

Za mnoge, baština nema prvih pet figura. Ipak, drugi mogu biti sretniji. Među obiteljima u prvih 5% bogatstva, prosječna nasljednost iznosila je 1,1 milijun dolara, prema informacijama iz Federalne rezerve iz 2014. godine.

Bez obzira na to koliko ste naslijedili, ipak je dobra ideja imati plan o tome što učiniti s njom.

"Ljudi misle da su financijski planeri za bogate ljude", kaže Turner. "Oni su više prikladni srednjim prihodima."

Procjenjuje da sveobuhvatna financijska mapa puta traje oko 5 sati za kvalificiranog planera koji vam pomaže u razvoju, a rezultat je jasan skup prioriteta koji vam omogućuje učinkovito dodjeljivanje sredstava za postizanje ciljeva.

Razmotrite poreze

U većini slučajeva, nasljedstva se ne oporezuju ako ne živite u državi koja ima porez na imovinu. Na saveznoj razini, porez na imovinu započinje kada ukupna vrijednost ove godine za jednu osobu u vrhu iznosi 5.490.000 dolara. Kada se radi o darovima članovima obitelji, porezi se naplaćuju nakon što primite 14.000 USD u jednoj godini od iste osobe.

U konačnici, kaže Schweser, završio je darivanju 75% - 750.000 dolara daru roditelja. Držao je dovoljno da kupi kuću i popravi kišni dan da bi služio kao jastuk protiv hitnih slučajeva. Kasnije je neko vrijeme radio za Generation Resource. Sada 44, posjeduje knjižaru sa suprugom u Minneapolisu i dobiva prihod od nekoliko nekretnina za iznajmljivanje.

Ali čak i ako ekstremno davanje nije vaš prioritet, skromni dobrotvorni doprinosi mogu biti win-win, i emocionalno i sa stajališta poreza. Turner kaže da neki od njezinih klijenata osjećaju krivnju za uzimanje poreznih odbitaka za dobrotvorne doprinose, ali se ne slaže.

"Jednom kad imate motivaciju za davanje, zašto ne iskoristiti ono što zakon dopušta?", Kaže ona.

Uživaj

Ovisno o veličini baštine, nije loša zabava. Nakon što ste napravili financijski plan i dodijelili novac u skladu s tim, postoji nešto za reći za liječenje sebe.

Za manje nasljedstva, Turner preporučuje korištenje 10% kao zabavan novac. Ako je to veća, misli da je 10.000 dolara dobar krug koji bi se mogao potrošiti na nešto ugodno. Ali ona naglašava da je financijski plan ključan prije donošenja ove odluke. Inače, previše je lako kupiti lijep automobil. A onda još jedna tri godine kasnije. A onda još jedan.

"Ako se predvidite pet godina od sada ili 10 godina od sada i gleda unatrag", kaže Turner, "želiš li imati puno rabljenih automobila?"

Bez obzira koliko koristite novac, morate živjeti s vašom odlukom.

"Učinite nešto što će biti priča koju vam se sviđa pričati", kaže Schweser, koji se još uvijek osjeća dobro u vezi s odlukom da dade najveći dio njegovog odlaska. "Što god da radite, završit ćete pričati priču o sebi iznova ili iznova, ili na druge ljude, pa napravite dobru priču."

Turner preporučuje razmišljanje o osobi koja vam je ostavila nešto od svojeg bogatstva.

"Ovo je njihov teško zarađeni novac", kaže ona. "Ovo je u sjećanju. Želiš poštovati to sjećanje i biti dobar upravitelj."

Što izgleda dobro upravljanje? Taj dio je vama.