Kako prijaviti prihod na vašu kreditnu karticu
Kradja NOVCA sa KREDITNE KARTICE!
Sadržaj:
- Ono što se računa kao prihod
- za one dobi 21 i stariji
- Za one ispod 21
- Što se ne računa kao prihod
- Kada izdavatelji provjeravaju vaš prihod
- Modeliranje prihoda
- Financijske recenzije
- Što se događa ako je vaš procijenjeni prihod isključen
- Donja linija
Ako imate posao s fiksnom godišnjom plaću, prijavljivanje prihoda na aplikacijama kreditne kartice je jednostavno. Ali za milijune studenata, roditelji koji ostaju kod kuće, radnici po satu i slobodni profesori, izvještavanje o godišnjem prihodu mnogo je trickier.
Želite reći istinu, ali aplikacije rijetko jasno govore kako biste trebali izračunati takav broj. Što je iskren potrošač?
Ono što se računa kao prihod
Prije Zakona o kreditnoj kartici iz 2009, činilo se kao da svi s pulsom mogu dobiti veliku kreditnu liniju. Danas to više nije slučaj. Zakon o karticama zahtijeva da zajmodavci pruže kredit samo ako vjeruju da zajmoprimac ima sposobnost da ga vrati. Prihod koji izvješćuje o vašoj kreditnoj kartici je jedan od načina kojim vjerovnici odluče koliko bi kredita trebali proširiti na vas, ako ih ima.
za one dobi 21 i stariji
Prema izmjenama Zakona o CARD-u, zajmoprimci mlađi od 21 godine mogu navesti sve prihode na koje imaju "razumno očekivanje pristupa". Ova široka definicija uključuje:
- Osobni dohodak
- Prihod od supružnika ili partnera
- Naknade i darovi
- Distribucija fondova
- Stipendije i darovnice
- Distribucija mirovinskih fondova
- Prihod od socijalne sigurnosti
Imati dijete na koledžu? Pogledajte kako im možete pomoći:
Za one ispod 21
Zajmoprimci dobi 18-20 godina mogu prijaviti samo nezavisni dohodak, koji obično uključuje:
- Osobni dohodak, uključujući redovite naknade
- Stipendije i darovnice
Trenutno ne postoje konkretne zakonske smjernice o tome kako se treba izračunati nepravilni dohodak. No, općenito, trebate prijaviti samo prihode koji se mogu provjeriti poreznim prijavama, pismo ili neki drugi dokument.
"Koristite zdrav razum", kaže Ira Rheingold, izvršni direktor Nacionalne udruge zagovaranja potrošača. "Ako ne možete dokazati da dohodak postoji, ne biste ga trebali popisati."
Zapamtite, kada vaš izdavatelj dodijeli kreditnu granicu na temelju vaših prihoda, to nije pada povjerenja. Ako ste zadani, vjerovnik vam neće biti tamo da vas uhvatiti; zatraži povrat novca.
VIŠE: Investmentmatomeove najbolje kreditne kartice za studente
Što se ne računa kao prihod
Nije dobro zamisliti posuđeni novac, uključujući studentske zajmove, kao dohodak. Iako protiv njega nema nikakvog posebnog zakona, takvo izvješćivanje bi moglo biti protiv duha i namjere klauzule "sposobnosti plaćanja" u CARD-ovom Zakonu, kaže Rheingold, i mogao bi naštetiti vašim financijama.
"To je dug, to nije dohodak", kaže on o posuđenom novcu. "U mom umu, to je stvarno loša ideja, koja graniči s apsurdom."
Kada dospijevaju zajmovi, vraćanje stanja na karticama moglo bi biti teško.
Kada izdavatelji provjeravaju vaš prihod
Većina izdavatelja kartica koristi prihod od potrošača za prijave prilikom izdavanja kartice. No, u nekim će slučajevima vaš vjerovnik možda zatražiti da potvrdite svoj prihod ili koristite algoritam za modeliranje dohotka kako biste procijenili svoju zaradu, objašnjava Natalie Daukas, viši menadžer proizvoda u Experianu.
Modeliranje prihoda
Algoritmi za modeliranje dohotka, koji proizvode kreditni ured, procjenjuju vaš prihod na temelju vaših podataka o kreditnom izvješću. Kreditori ih obično koriste kako bi provjerili navedene prihode ili odredili povećanje kreditne linije na postojećim računima, kaže Daukas. Za tvrtke s kreditnom karticom, ove procjene su jednostavan način da brzo procijenite financijski položaj dužnika, bez zahtjeva za pristup poreznim dokumentima i drugim provjerama.
Financijske recenzije
Ako trošite puno vremena ili se prijavite za nekoliko kartica u kratkom vremenu, neki će vjerovnici pokrenuti ono što se zove financijski pregled da biste potvrdili svoj prihod. Takve recenzije su skupe za vjerovnike, iako su rijetke.
Tijekom takvog pregleda od vas će se možda tražiti da dostave porezne prijave i druge dokumente kako biste potvrdili svoj prihod. Ako ne možete dati dokaz o prijavljenom prihodu, vjerovnik može smanjiti ograničenja kredita ili zatvoriti račune.
Što se događa ako je vaš procijenjeni prihod isključen
Procjena vašeg godišnjeg dohotka u dobroj vjeri i dolazak do kraja je potpuno razumljiva. Izumivanje dohotka od samozapošljavanja, grubo napuhavanje vašeg stvarnog dohotka ili unos nepostojećeg poslodavca, međutim, potpuno je druga stvar.
Ako vjerovnik može dokazati da ste počinili prijevaru prilikom podnošenja zahtjeva za određenu karticu, to bi moglo dovesti do toga da se taj dug ne može otpuštati u stečajnom postupku, kaže Scott Maurer, izvanredni klinički profesor prava potrošača na Sveučilištu Santa Clara. U vrlo rijetkim slučajevima, ljudi su također bili osuđeni za prijevaru zbog lažiranja o svojim prihodima na zahtjev kreditne kartice što je rezultiralo strmim kaznama i vremenom zatvora.
Ali ako ste prijavili svoj prihod najbolje što znate, ne brinite o tome.
"Dokazivanje prijevare nije lako, a potrošač koji istinski spominje mjesečni dohodak koji se dogodio nepravilnosti neće se približiti gubitku takvog odijela", kaže Maurer.
Donja linija
Unos svih prihoda kojima imate pristup može vam pomoći osigurati višu kreditnu liniju, a time i veću potrošnju. Ali to ne znači da ste imuni od prekoračenja. Zaražujte štedljivo, pokušajte izbjeći noseći ravnotežu i prilagodite svoj proračun ako se suočite s neočekivanom promjenom dohotka, kao što je gubitak posla ili smanjenje plaća.
Vaš će vjerovnik učiniti toliko da vas spriječi da ne zadovolji svoje obveze, na temelju vašeg priznatog prihoda. Ostalo je na vama.
Claire Tsosie je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: 'ideclaire7 .
Slika putem iStock.
