Najam automobila osiguranje: Osnove

Prilikom iznajmljivanja automobila, češljanje kroz fine ispise opcija pokrivenosti osiguranja može biti zastrašujuće, i neka se suočimo s njim, a ne sve što stimulira. Nije uzbudljivo kao odabir između prividnog kabrioleta, osjetljivog kompaktnog ili sedam sedam mamutnih SUV-a.

Možete se zapitati: trebam li čak i kupiti pokrivenost? Zar moje auto osiguranje neće pokriti nesreću? Što je s kreditnim karticama pogodnosti za najam automobila?

Prije nego što vozite svoj automobil iznajmljivanjem automobila ili knjige iz usluge dijeljenja automobila, evo nekoliko osnova koje trebate znati.

Trebam li kupiti dodatno osiguranje najam automobila?

Vi svibanj želite uključiti u najam automobila pokrivenost ako nemate sudara pokrivenost ili ako nemate vlastitu auto osiguranje politike. Najpogodnije je kupiti politiku najma ukoliko ne kopira auto pokrivenost koju već imate.

Iznajmljivanje automobila može koštati do 50 dolara po danu, ovisno o razini pokrivenosti koju odaberete. Postoje obično četiri vrste pokrivenosti kada rent a car:

• odricanjem od štete, također poznat kao odricanjem od štete od sudara, pokriva vam odgovornost ako je automobil oštećen tijekom iznajmljivanja vozila. Ova pokrivenost obično košta od 9 do 19 dolara dnevno, ali to se razlikuje od države, vozila i stope. Na primjer, ako kupite odricanje od sudara štete od Alama, cijena je oko 23,99 dolara dnevno, dok Hertz nudi odricanjem od štete zbog oko 38,95 dolara i odricanjem od sudara od 29,95 dolara. Ako upotrebljavate vlastito osiguranje, vaša pravila možda neće pokrivati ​​punu vrijednost vozila koje ste unajmili, tako da možda trebate odricanjem od štete zbog gubitka. Osim toga, bez oduzimanja štete od gubitka, tvrtka za iznajmljivanje automobila mogla bi vam naplatiti gubitak korištenja tijekom popravaka, kao i sve troškove vuče. Ako vas primarni osiguravatelj ne pokriva, trebat će vam odricanje od odgovornosti.

• Pokrivenost odgovornosti obuhvaća štetu bilo kojoj imovini, kao i medicinskim troškovima za putnike u drugom vozilu ako ste u sudaru. Zaštita je obično ograničena na milijun dolara i može koštati oko 7 do 15 dolara dnevno. Ako koristite vlastito osiguranje, saznajte koliko pokrivenost odgovornosti pruža posebno za iznajmljivanje. Ako nemate krovnu politiku ili je ograničenje pokrivenosti najma veće, bit ćete sigurni s dodatnom zaštitom od odgovornosti.
• Osobno osiguranje od nezgode pokriva medicinske troškove za vas i vaše putnike u slučaju nesreće i obično košta oko $ 1 do $ 5 po danu. Čak i ako već imate zdravstveno osiguranje, mogu postojati praznine, kao što su deductibles, što bi vam moglo ostaviti veće troškove liječenja nakon nesreće.
• Osobni efekti pokriva vrijedne stvari koje čuvate u automobilu u slučaju krađe i košta oko $ 1 do $ 4 po danu. Čak i ako imate auto osiguranje, neće pokriti ono što se nalazi unutar automobila pa vam je potrebna dodatna zaštita.

Što pokrivaju popularne usluge dijeljenja automobila?

Popularne usluge dijeljenja automobila kao što su ZipCar, RelayRides, GetAround i Car2Go pružaju članovima osiguranje. Ako želite dodatnu zaštitu, provjerite sa svojim osiguravateljem ili izdavateljem automobila o njihovim pravilima o uslugama dijeljenja automobila.

• Zipcar je najveća svjetska usluga dijeljenja automobila, u kojoj članovi mogu birati između različitih vozila i preuzeti svoje rezervacije na određenim lokacijama. Nudi sveobuhvatnu zaštitu od sudara i zaštitu osobnih ozljeda. Također, pokrivenost odgovornosti iznosi 300.000 USD po nesreći. Članovi su odgovorni za naknadu štete od 750 dolara po incidentu, što može biti smanjeno s opcionalnim odricanjem od naknade štete.
• RelayRides je peer-to-peer usluga dijeljenja automobila dostupna u više od 2.100 gradova i 300 zračnih luka diljem Sjedinjenih Država. Nudi tri dodatne mogućnosti zaštite iznajmljivača. Opcije se kreću od plana koji ograničava izloženost sudara na $ 500 i daje vam pokriće odgovornosti u iznosu od 300.000 USD, na onaj koji ne nudi zaštitu od oštećenja vozila i samo navodi minimalnu pokrivenost odgovornosti. Osim toga, ako putujete i još niste odlučili na automobil, RelayRides nudi mogućnost iznajmljivanja automobila na desecima zračnih luka diljem zemlje.
• GetAround je druga peer-to-peer usluga dijeljenja automobila, dostupna samo na području zaljeva San Francisco, San Diego, Austin, Portland i Chicago. Pruža pokrivanje odgovornosti iznajmljivača do granica koje nosi vlasnik vozila ili kombiniranu jednostruku granicu od tri puta državnog minimuma, ovisno što je veće. Tvrtka također nudi zaštitu osobnih ozljeda (u državama gdje je to mandat), sveobuhvatno / sudarno pokriće, dopunsku medicinsku isplatu i neosiguranu i podzastupljenu pokrivenost automobilom (u državama gdje je to mandat).
• Car2Go je jednosmjerna pumpa-to-point pametna usluga iznajmljivanja automobila. Za razliku od ZipCar, svojim klijentima omogućuje pristup automobilima gdje god su parkirani pomoću aplikacije smartphone. On osigurava osiguranje od odgovornosti, neosiguran pokrivenost motora i sudar i sveobuhvatno pokrivanje s različitim granicama i deductibles, prema stanju. Zaštita osobnih ozljeda nudi se na državnoj osnovi.

Što auto osiguranje tipično pokriva?

Ako već imate auto osiguranje, obično ste pokriveni i tradicionalnim najamom. Ako niste vlasnik automobila i nemate osiguranje automobila, moguće je dobiti auto osiguranje od vlasnika automobila. Upitajte svog standardnog pružatelja osiguranja, kao što je osiguravatelj kuće, kako biste vidjeli koja je pokrivenost dostupna.

Ako imate auto osiguranje koje pokriva najam, vjerojatno će osigurati sudar i pokrivanje krađe ili vandalizma. Odgovornost obično radi isto u najamnickom potraživanju za automobilu kao da voziš redoviti automobil. Ako se dogodi nesreća, svakako podnijeti svoju tražbinu za osiguranje baš kao što biste htjeli da vozite svoje primarno vozilo.

Vaša primarna politika vjerojatno neće pokriti gubitak upotrebe, gubitak vrijednosti ili druge naknade za najam. Također, većina auto osiguratelja neće pokriti nesreću ako koristite automobil u poslovne svrhe ili vožnje u inozemstvu. Isto tako, ako se dogodi nesreća dok netko vozi automobil koji ste unajmili pod vašim imenom, a ta osoba nije navedena na ugovoru o najmu automobila, vaš zahtjev može biti odbijen. Na primjer, PEMCO izričito navodi, osim ako je vozač bio naveden u pravilima - ne samo da daje proizvoljnu "dozvolu" - tvrtka neće osigurati pokrivenost. Tvrtka također neće pokriti za poslovne svrhe ili vožnju u inozemstvu.

Što pokrivaju kreditne kartice?

Kreditnu karticu možete koristiti i za osiguranje sekundarnog najma - au nekim slučajevima i za primarnu - pružiti pokrivenost koja nadmašuje ono što vaš primarni auto osiguratelj ili tvrtka koja se nudi može ponuditi.

Ako vaša kartica nudi osiguranje najam automobila, obično će platiti troškove štete koje nisu pokrivene vašim redovnim automobilskim osiguranjem. Da biste primili pokrivenost pod kreditnom karticom, morate rezervirati najam automobila pod vašim imenom kreditnom karticom s podudarnim imenom. Obično morate odbiti pokrivenost koju nudi agencija za iznajmljivanje vozila za primanje police osiguranja iz vaše kreditne kartice.

Evo što najčešće pokrivaju najpopularnije mrežne kartice:

• Visa nudi najam automobila na svim svojim kartama, ali ograničava njihov najam automobila na 15 dana u zemlji. To uključuje fizičku štetu, krađu i gubitak korištenja. Kako bi se kvalificirali za gubitak korištenja, međutim, najam tvrtka mora dokazati da je flota u potpunosti iskorištena, što znači da je većina automobila u upotrebi. Ne pokriva ozljede, oštećenje imovine, poreze, oštećenja drugih vozila, smanjena vrijednost ili trošenje i sušenje guma.
• MasterCard nudi samo osiguranje najam automobila na Platinum, Gold, World i World Elite karticama. Razdoblje posudbe ograničeno je na 31 uzastopna dana, a maksimalna pokrivenost iznosi 50.000 USD. MasterCard pokriva iste događaje i ima ista izuzeća kao Visa.
• American Express nudi besplatnu sekundarnu pokrivenost do 50.000 dolara na svim osnovnim kartama, koja pokriva fizička oštećenja i krađu. Nositelji platinastih kartica također mogu primiti pokrivenost do 75.000 dolara za gubitak najma automobila i osiguranje odštete. Osnovno pokriće ne uključuje smanjenu vrijednost, poreze, habanje, oštećenje imovine ili ozljede. Vlasnici kartica moraju odbiti cjelokupni osiguranje najam automobila, ali mogu prihvatiti djelomičnu pokrivenost. Također nudi primarno pokriće za malu naknadu, što povećava materijalnu štetu i ozljede, kao i povećanu pokrivenost od 100.000 USD.
• Otkriće ograničava pokrivenost na nekoliko svojih kartica. Većina sudara pokriva samo do 25.000 dolara, iako Discover Escape kartica pokriva do 50.000 dolara. Ne pokriva krađu, nikakvu štetu, a ne zbog sudara ili gubitka uporabe.

Neke kartice razlikuju se od onoga što izdavatelj hoće i neće pokriti, pa provjerite ima li pravila o koliziji najma vaše kartice ili se obratite izdavatelju prije najma. Osim toga, mrežne kartice mogu isključiti zaštitu za određena vozila.

Da biste izbjegli posljednju minutu nesigurnosti kada stojite na broju najma, obavite svoje istraživanje unaprijed o različitim tvrtkama za iznajmljivanje. Onda se posavjetujte s vlastitim pravilima o automobilima ili se obratite izdavaču kreditne kartice kako biste saznali kakav bi pokrivenost mogao biti dostupan za popunjavanje praznina.

Slika automobila preko Shutterstocka.