Kako zdravlje vaših rođaka utječe na vaše životno osiguranje

Vjerojatno znate da će vaše zdravlje utjecati na cijene kada kupujete za životno osiguranje. Ono što možda ne možete shvatiti jest da povijest bolesti vaše obitelji može utjecati na vaše stope.

Životni osiguravatelji razmatraju vaše roditelje, a ponekad i vaše braće i sestre povijest određenih bolesti kao jedan od čimbenika kada zatražite životno osiguranje citati.

Obiteljska zdravstvena problematika koja broji

Osiguravatelji se uglavnom bave roditeljima ili braćom koji imaju povijest jednog od sljedećih:

• Kardiovaskularne bolesti (srčana bolest).
• Cerebrovaskularna bolest (moždani udar).
• Određene vrste raka, kao što su dojka, debelo crijevo, pluća, jajnici, prostata ili melanom. Međutim, osiguravatelji zanemaruju bolesti koje utječu samo na jedan spol, kao što je rak jajnika ili prostate, ako je podnositelj zahtjeva suprotnog spola.

Kriteriji se razlikuju među osiguravajućim društvima. Investmentmatome pregledao je smjernice od 20 osiguravajućih društava u vezi s poviješću obiteljske zdravstvene zaštite. Smjernice navode kriterije za preferirane, standardne i druge kategorije cijena kada kupujete životno osiguranje. Evo što smo našli:

• Osiguravatelji se razlikuju u kojim se bolestima pitaju. Neki, ali ne svi, razmotriti smrti od raka ili dijagnoze roditelja ili braće ili sestara, na primjer.
• Kod nekih osiguravatelja važno je samo je li roditelj ili brat preminuo od srčanih bolesti ili raka. Druge tvrtke smatraju da li je roditelj ili brat ili dijete dijagnosticiran jedan od tih uvjeta.
• Neke tvrtke traže roditelje, ali ne i braće i sestre; neki pitaju o oboje.
• Smjernice za obiteljsku povijest najstrože su za najbolje stope i loše za manje povoljne kategorije cijena. Tvrtka bi mogla omogućiti smrt jednog roditelja od bolesti srca prije 60. godine i još uvijek nude standardne cijene, ali ne i niže "preferirane" cijene.
• Općenito, osiguravajuća društva zanemaruju obiteljsku zdravstvenu povijest za starije prijavitelje, obično one iznad 60, 65 ili 70, ovisno o osiguravatelju.

»USPOREDI: Životno osiguranje citati

Dobivanje dodatnog kredita za dobro zdravlje

Čak i ako bi vaša obiteljska zdravstvena povijest mogla izvući iz trka za najbolje stope, neke osiguravajuće tvrtke će napraviti iznimke.

Za povlaštene cijene s American National Insurance Co., na primjer, nije mogla biti smrt roditelja ili brata prije 60 godina od kardiovaskularnih bolesti, bolesti koronarnih arterija ili nekih vrsta raka. Međutim, tvrtka donosi neke iznimke za najbolje stope, u skladu sa svojim smjernicama osiguranja. Dopušta:

• Jedna smrt roditelja ili brata iz bolesti koronarne arterije prije 60 godina ako je podnositelj zahtjeva imao EKG test negativnog stresa s dobrom tjelesnom tolerancijom u proteklih 12 mjeseci.
• Smrt jednog raka debelog crijeva roditelja ili brata prije 60 godina ako je podnositelj zahtjeva imao normalnu kolonoskopiju u prethodnih 24 mjeseca.
• Obiteljska povijest raka prostate ako podnositelj zahtjeva ima normalni test prostate specifičan za antigen i normalan ispit prostate u prethodnih 24 mjeseca.

Neke druge tvrtke će vas potaknuti na bolju kategoriju cijena ako je obiteljska zdravstvena povijest jedini faktor koji vas zabranjuje za bolje stope i ispunjavate druge zdravstvene kriterije.

Ako mislite da povijest bolesti vaše obitelji može naštetiti vašim mogućnostima dobivanja najboljih životnih osiguranja, imajte na umu da se smjernice razlikuju među tvrtkama. Rad s agentom licenciranim za prodaju pravila iz raznih osiguravatelja. Dobar neovisni agent će znati koje tvrtke imaju najpovoljnije smjernice za vašu situaciju. U međuvremenu, naš alat za usporedbu životnog osiguranja može vam pomoći da počnete uspoređivati ​​citate životnog osiguranja na svoju vlastitu.

Barbara Marquand je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.