Odbijeno za kreditnu karticu? 7 u 10 bi se bojkotirala banka, pronalazi nalaz

Odbijanje bilo koje vrste je prepuna emocija - tuge, frustracije, neugodnosti - i to uključuje odbacivanje kreditne kartice. Prema novom istraživanju Investmentmatomea, većina Amerikanaca (70%) kaže kako će okrenuti leđa u banci koja je odbila zahtjev za kreditnom karticom i neće se prijaviti za još jedan kreditni proizvod iz te banke. I mnogi kažu kako bi odbacivanje im pružilo tamniji prikaz izdavatelja kreditnih kartica uopće, kao i cjelokupnog stanja vlastitih financija.

Odbijanje kreditne kartice nije neuobičajeno. Prema Federalnoj pričuvnoj banci u New Yorku, 15% zahtjeva kreditne kartice u lipnju 2016. godine odbijeno je. To znači da mnogi Amerikanci bave emocionalnim cestarinom da se procjenjuju na dohodak i kreditne rezultate - i rekli su da nisu dovoljno dobri. U nekim slučajevima, međutim, ta se cestarina povezuje nedostatkom razumijevanja zašto se odbacuje kreditna kartica i kako možete poboljšati svoje šanse za odobrenje sljedeći put.

Investmentmatome je u rujnu 2016. naručio pregled više od 2.000 odraslih američkih dolazaka koje je proveo online Harris Poll. Pitali smo kako bi se osjećali i što bi učinili ako su odbijeni zbog kreditne kartice. Evo što smo naučili:

• Više od trećine Amerikanaca (35%) vjeruje, netočno, da se prijave kreditne kartice obično odbijaju jer netko već ima previše kartica.
• Gotovo polovica Amerikanaca (48%) tvrdi da bi imali previše neugodnosti dijeliti odbijanje kreditne kartice s prijateljima i obitelji. Oko trećine (34%) kaže da su osobe koje su odbijale zahtjev kreditne kartice neodgovorno svojim financijama.
• Više od polovice Amerikanaca (51%) ne zna da izdavači kreditnih kartica moraju obavijestiti podnositelje zahtjeva zašto su odbijeni.

Znajući zašto ste odbijeni, bitan je prvi korak ka dobivanju odobrenja za drugu karticu. Bez tih informacija, mogli biste završiti prijavu za kreditne kartice i ponovno odbijanje. Svaka aplikacija kuca ukazuje na vaše kreditne rezultate - tako da ponovljene odbijanja premjestiti dalje od odobrenja, a ne bliže.

Odbijanje se događa; Evo zašto

Više od trećine Amerikanaca (35%) vjeruje, netočno, da se prijave kreditne kartice obično odbijaju jer podnositelj zahtjeva već ima previše kartica.

Potrošači se odbacuju zbog kreditnih kartica zbog raznih razloga, uključujući loše kreditiranje, prevelik dug, kreditna povijest ili nedostatak prihoda i prošlost bankrota. Na pitanje o najčešćim razlozima zbog kojih izdavatelji odbacuju kreditne kartice, mnogi su Amerikanci mogli ukazati na to: 80%, 67%, 57%, 46% i 44%.

Ali postoje i zablude. Više od jedne trećine (35%) kaže da je jednostavno previše kreditnih kartica zajednički razlog odbijanja. Četvrtina (25%) kaže da je prethodno odbijanje često izazivalo drugo odbijanje. Mali broj (7%) čak misli da su podnositelji zahtjeva obično odbijeni jer nisu u poslu koji mu preferiraju kreditna kartica. Evo analize rezultata:

Premda imate previše kreditnih kartica ili prethodno odbijanje kreditne kartice može značiti da su vaše financije u dobrom stanju, oni neće izravno potaknuti odbijanje. I dok tvrtke s kreditnim karticama obično gledaju na prihod pri donošenju odluke o tome hoće li vam odobriti karticu i kakvo bi trebalo biti vaše kreditno ograničenje, vrsta posla koju činite ne utječe na to hoće li izdavatelj odobriti ili odbiti vašu prijavu.

Amerikanci jednostavno ne odbacuju odbijanje

Oko trećine Amerikanaca (34%) kaže da su osobe koje su odbijale zahtjev kreditne kartice neodgovorno svojim financijama. Gotovo polovica (48%) kaže kako bi imali previše neugodne pričati prijateljima i obitelji o odbijanju kreditne kartice.

Odbijanja izazivaju snažne emocije od potrošača

Amerikanci imaju snažne osjećaje oko odbijanja kreditnih kartica - prema bankama koje ih odbacuju, prema sebi i prema drugima koji se odbace.

• Sedamdeset posto Amerikanaca tvrdi da neće podnijeti zahtjev za drugu kreditnu karticu ili kreditni proizvod od banke koja je odbila zahtjev za kreditnom karticom.
• Gotovo 2 od 5 Amerikanaca (39%) kažu da bi njihovo mišljenje o cjelokupnom stanju svojih osobnih financija bilo vrlo ili pomalo negativno ako su odbijeni zbog kreditne kartice.
• Oko trećine Amerikanaca (34%) složilo se s izjavom: "Ljudi koji su odbacili zahtjev za kreditnom karticom su fiskalno neodgovorni".

Kada je anketa postavila ljude o emocijama koje bi osjećali da su odbijene za kreditnu karticu, odgovori su bili smetnja (36%), frustracija (33%), neugodnost (32%), ljutnja (19%) i tuga (15%).

Čini se da tisućljeća teško odbacuju, ali vjerojatno će poduzeti korake kako bi popravili svoj kredit

Milenijska generacija, dobi od 18 do 34 godina, često je kritizirana zbog percipiranog osjećaja prava. Međutim, istraživanje je pokazalo da tisućljeća imaju veću vjerojatnost od osoba starijih od 45 godina da se prijave za drugu karticu umjesto da ide bez kartice (61% u odnosu na 51%) i traže rješenja za poboljšanje svojih kredita kao rezultat odbijanja (56% u odnosu na 41%).

• Dva u pet tisućljeća (40%) osjećala bi se negativno glede ukupnog stanja svojih osobnih financija ako su odbijeni zbog kreditne kartice.Čini se da su više tisućljeća usmjeravale negativne osjećaje prema svojim financijama nego prema određenoj vanjskoj strani kao što su izdavatelj kreditne kartice (35%), banke (34%), kreditne kartice općenito (31%) ili trgovci (26%). U svakoj drugoj dobnoj skupini bilo je suprotno - rekli su više da bi se negativno osjećali zbog vanjske stranke od vlastitih financija. [1]
• Millenije (36%) imaju veću vjerojatnost od dobi od 55 i više godina (25%) da se prijave za drugu kreditnu karticu ili kreditni proizvod iz iste banke koja je odbila prethodnu prijavu.
• Millenije (61%) imaju veću vjerojatnost da se prijave za drugu karticu, poput one s manje nagrade ili višu kamatnu stopu, od dobi od 45 godina i više (51%), ako je njihova prijava odbijena umjesto da ide bez kartice
• Gotovo 9 u 10 tisućljeća (88%) poduzima akciju ako se odbije za zahtjev kreditne kartice. Oni su vjerojatnije od onih 45 i više da traže rješenja za poboljšanje svojih kredita (56% u odnosu na 41%), istražuju svoju financijsku situaciju (44% u odnosu na 34%) ili pitaju prijatelje ili obitelj za savjet (30% u odnosu na 3% nakon dobivanja odbijanja kreditne kartice.

Milenijalci također imaju veću vjerojatnost od onih 55 i više godina da kažu da će doživjeti neugodnost (37% u odnosu na 25%) ili frustriranost (42% u odnosu na 25%) nakon što je odbijena za kreditnu karticu. Milenijalci su dvaput vjerojatnije od onih 65 i do sada kažu da će se osjećati tužno (18% u odnosu na 9%). Najčešće se osjećaju smetene i tisućljećima i starijim baby boomeri (65 i više) od onih 45-54 godina (38% i 40% u odnosu na 28%).

Student kartice teško je dobiti, a učenici su zalutali

Jedna trećina (34%) učenika iznad 18 godina [2] kažu da će se osjećati zbunjeno ako su odbijeni za kreditnu karticu - i imaju dobar razlog da budu. Dobivanje odobrenja za studentsku kreditnu karticu nije gotovo jednako lako kao što je to nekad bio.

Prije Zakona o kreditnoj kartici iz 2009. godine, studenti iz cijelog SAD-a mogli bi podnijeti zahtjev za kreditne kartice na kampusu, često u zamjenu za besplatnu pizzu ili Frisbee, a odobrenje bilo je lakše. Bilo je puno lakše početi graditi kredit onda, ali je također omogućio mnogim mladim odraslima da se u ozbiljne kreditne kartice dug. Budući da je zakon donesen, Amerikanci mlađi od 21 godina vjerojatno neće dobiti odobrenje za kreditnu karticu bez dohotka s punim radnim vremenom ili pomoći od nekog drugog.

Zajednički savjet za učenike do 21 godine je podnijeti zahtjev za studentsku kreditnu karticu kod sugovornika. Međutim, mnogi izdavatelji kreditnih kartica ne prihvaćaju suradnike na prijavama, ostavljajući studentima ništa osim njihovih studentskih zajmova kako bi se dobila balonska povijest kreditne povijesti. To je rekao, postoje neke opcije za razmatranje.

"Najlakši način za izgradnju kredita treba dodati kreditnoj kartici svojeg roditelja kao ovlašteni korisnik, tako da vaš kredit može imati koristi od svog dobrog upravljanja novcem", kaže Sean McQuay, stručnjak za naše kreditne i bankarske stranice. "Ako to nije opcija, istražite otvaranje vlastite studentske kreditne kartice ili osigurane kreditne kartice." Zaštićene kartice zahtijevaju gotovinski polog, ali lakše se kvalificiraju, iako ćete i dalje morati pokazati prihod.

Što možete učiniti ako ste odbijeni

Više od polovice Amerikanaca (51%) ne zna da izdavači kreditnih kartica moraju obavijestiti podnositelje zahtjeva zašto su odbijeni.

Više od 8 od 10 Amerikanaca (83%) kažu da će poduzeti akciju ako su odbijeni zbog kreditne kartice. To je sjajno - ako znate najbolje radnje koje trebate poduzeti. Evo što biste trebali učiniti ako vam se odbije kreditna kartica:

Korak 1: Saznajte zašto. Pravno, izdavatelj kreditne kartice koji vas je odbacio mora vam reći zašto šalje vam "obavijest o neželjenoj akciji". Obično ćete to primiti putem poštanske pošte nakon što ste odbijeni. Znajući zašto ste odbijeni, daje vam ideju o tome što trebate učiniti da biste se sljedeći put prihvatili. To vas vodi u korak 2a, korak 2b ili oboje.

Korak 2a: Provjerite kreditna izvješća. Ako ste odbijeni na temelju nečega u izvješćima o kreditnoj kartici, najprije provjerite jesu li izvješća točna. Imate pravo na besplatnu kopiju svakog od vaših kreditnih izvješća jednom godišnje. Imate i pravo na besplatnu kopiju izvješća koja se koristi za donošenje odluke o odbijanju u roku od 60 dana. Čak i ako je sve u vašem izvješću o kreditnoj kartici točno, pokazat će vam što se događa s vašim financijama i dati vam bolju ideju kako ih poboljšati.

Korak 2b: Dvaput provjerite svoju prijavu. Ako se vaše odbijanje temelji na nečemu što je u vašoj prijavi, kao što su nedovoljni prihodi ili visoki troškovi, provjerite vašu prijavu kako biste bili sigurni da ste točno naznačili. Ako ste pogriješili na bilo što, nazovite izdavatelja i obavijestite ga. Možda će ponovno razmotriti vašu prijavu.

Korak 3: Zatraži ponovno razmatranje. Nakon pregleda vaših kreditnih izvješća i / ili prijave, ako mislite da ste bili u pravu na vrhuncu odobrenja vaše aplikacije ili ako vjerujete da možete objasniti okolnost koja je dovela do odbijanja, možete zatražiti drugu šansu od izdavatelja. Nazovite službu za korisnike i obratite se svom slučaju. Ne možemo ništa obećati, ali bi vam trebalo koštati samo nekoliko minuta vremena.

Korak 4: Prijavite se za drugu karticu koja bolje odgovara vašem financijskom profilu. Ako sve ostalo ne uspije, vrijeme je da postanete realni u vezi s financijskom situacijom. Ako nemate kredit ili loše kredit, možda je osigurana kartica put za kretanje. Ako je vaš kredit dobar, ali ne i velik, potražite karticu koja se prodaje na tom segmentu, iako uvjeti vjerojatno neće biti tako dobri. Radite svoj put do kartice svojih snova prakticiranjem dobre kreditne navike i strpljenja.

"Koristite odbijanje kao podsjetnik kako biste poboljšali svoj kredit i potrošili još nekoliko minuta za pronalaženje kartice koja odgovara vašem profilu za kredit. Svako odbijanje boli vašu kreditnu ocjenu, da ne govori ništa o vašem egu, a prava kartica može vam uštedjeti novac ", kaže McQuay. "I nemojte se pobijediti ako vaša prijava nije odobrena. Izvrsni krediti traže puno vremena, a najbolja stvar koju možete učiniti je raditi na izgradnji vašeg kredita i biti strpljiv."

Erin El Issa je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODOLOGIJA

Ovo istraživanje provedeno je u SAD-u Harris Poll u ime Investmentmatomea od 28. do 30. rujna 2016. godine, među 2.007 odraslih osoba starije od 18 godina. Ova mrežna anketa ne temelji se na uzorku vjerojatnosti, pa stoga nije moguće izračunati teorijsku pogrešku uzorkovanja. Za potpunu metodologiju ankete, uključujući varijable pondera, kontaktirajte [email protected].

[1] Više odraslih osoba u dobi od 35 do 44 godina osjećala bi se negativno zbog izdavatelja kreditnih kartica (40%), banaka (37%) i kreditnih kartica općenito (37%) nego u ukupnom stanju svojih osobnih financija (36%). Više odraslih osoba u dobi od 45 do 54 godina negativno bi bilo negativno o izdavateljima kreditnih kartica (41%) i kreditnim karticama (37%) nego o ukupnom stanju svojih osobnih financija (36%). Više odraslih osoba u dobi od 55 do 64 godina osjećalo bi se negativno zbog izdavatelja kreditnih kartica (48%), banaka (45%), kreditnih kartica općenito (40%) i trgovaca (42%) nego u ukupnom stanju svojih osobnih financija (37%). Više odraslih osoba starije od 65 godina osjećalo bi se negativno zbog izdavatelja kreditnih kartica (53%), banaka (51%), kreditnih kartica općenito (45%) i trgovaca (50%) nego u ukupnom stanju svojih osobnih financija (42%).

[2] Naša veličina uzorka za studente bila je 86, što je niže od preporučenog minimalnog uzorka od 100 za statističku analizu. Stoga, ovaj bi se rezultat trebao smatrati više usmjerenim ili kvalitativnim prirodom.