Ponovna procjena vaših potreba za životnim osiguranjem

Kupnja životnog osiguranja daje vam sigurnost znajući da bi vaša obitelj mogla nastaviti financijski, ako ste umrli. No budite oprezni da vam mirni mir ne dopusti da zauvijek osjeti osjećaj samodopadnosti. Kako se financijski život mijenja, tako će i vaše osiguranje.

Nakon kupnje police za životno osiguranje, važno je ponovno razmotriti svoju pokrivenost svakih nekoliko godina, osobito nakon velikih promjena u životu, kao što su brak, razvod ili djeca.

Evo nekoliko izmjena koje možete napraviti nakon pregleda vaše potrebe za životnim osiguranjem.

Kupite više pokrivenosti

Možda ste imali više djece, dodavši mnogo godina troškova skrbi o djeci i obrazovanju koje želite pokriti životnim osiguranjem. Ili možda niste mogli u početku priuštiti sve potrebne pokrivenosti kada ste kupili politiku, a sada možete.

Najočitiji način osiguranja više životnog osiguranja je kupiti drugu politiku koja dodaje vašoj postojećoj pokrivenosti. Ako su vaše potrebe specifične - kao što je pokrivanje godina kroz dječji koledž ili duljina hipoteke - trajni život je prava vrsta životnog osiguranja.

»USPOREDI: Naš site životno osiguranje alat za usporedbu

Ako vaša pravila sadrže zajamčeno osiguranje za osiguranje, možda ćete moći dodati još pokrivenosti bez prolaska kroz novi postupak prijave. Obično ova značajka omogućuje dodavanje pokrivenosti samo u određeno vrijeme ili nakon velikih događaja u životu, poput djeteta. Dodatna će se cijena temeljiti na iznosu pokrića, vašem zdravlju kada ste kupili pravilo i vašu trenutnu dob.

Promijenite korisnika

Pregledajte korisničke oznake povremeno na životno osiguranje i druge financijske račune, osobito nakon razvoda ili ponovnog preuzimanja. Kao vlasnik police, imate pravo promijeniti korisnike životnog osiguranja u bilo koje vrijeme, a postupak je jednostavan kao i ispunjavanje kratkog obrasca. Kontaktirajte osiguravajuće društvo za upute.

Dok razmišljate o tome, izbjegavajte uobičajene pogreške kao što je imenovanje maloljetnika kao korisnika ili imenovanje vaše imovine kao korisnika. Umjesto toga navedite pouzdanu odraslu osobu. Evo zašto: Tvrtka za životno osiguranje ne može osigurati isplatu osiguranja maloljetniku sve dok se ne postavlja skrbnik koji može trošiti vrijeme i novac u odvjetničkim troškovima i sudskim troškovima. Imenovanje vaše imovine je loša ideja jer politika prolazi onda morati proći kroz pravni probate proces, koji može potrajati mjeseci ili čak godina.

Pretvori pojam života u trajni život

Većina životnih politika je konvertibilna pojam životnog osiguranja, što znači da možete prebaciti politiku na stalnu politiku kao što je cijeli život ili univerzalni život. Vrsta dostupne politike trajnog života ovisit će o osiguravajućem društvu koje je izdalo pojam životnog osiguranja.

Ne morate pretvoriti cijelu politiku. Možete pretvoriti samo dio, kao što je $ 100.000 od milijun dolara pojam životne politike.

Provjerite pravila za pojedinosti o tome kada možete pretvoriti. Rok za pretvorbu može se dogoditi prije isteka pravila.

Iskoristite politiku trajnog života

Ako imate stalno životno osiguranje i više vam nije potrebna pravila, možete ga predati za novčanu vrijednost. Naravno, to će značiti da vaš korisnik neće moći podnijeti zahtjev za životno osiguranje kada umrete.

Isplata iz gotovine je razmatranje samo ako:

• Imate stalnu politiku životnog osiguranja. Rok trajanja nema novčanu vrijednost.
• Ne trebate pokrivenost životnim osiguranjem.
• Zadržali ste pravila dovoljno dugo da je gotovinska vrijednost imala priliku izgraditi.
• Prešli ste točku kad bi društvu za osiguranje dugujete pristojbi za isplatu. Naknade za naplatu naplaćuju se ako iskoristite u ranijim godinama politike.

Prodajte životno osiguranje

Još jedna mogućnost ako ne želite da vam trajno životno osiguranje proda. U životnom naselju, treća strana kupuje vaša pravila po cijeni koja je veća od gotovinske vrijednosti i manje od naknade za smrt. Kupac zatim vrši isplatu premija i dobiva smrtnu korist kada umre.

Možete prodati politiku putem brokera za životno naselje ili putem tvrtke za životno naselje koje kupuje politike. Prije nego što poduzmete bilo kakve poteze, razgovarajte s financijskim savjetnikom. Često je teško reći jeste li dobro raspoloženi, a naknade za transakcije mogu koštati do 30% nagodbe, prema regulatornom tijelu financijske industrije.

Gledajući naprijed

Bilo da ste nedavno kupili pravilo ili ste kupili prije jedne godine, ne zaboravite povremeno provjeravati pokrivenost. Ako vam je potrebna viša trajna životna osiguranja, naš alat za usporedbu životnog osiguranja na webu može vam pomoći da odredite pravi iznos i provjerite cijene.

Barbara Marquand je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @barbaramarquand .

Slika putem iStock.