Živjeti zajedno? Pitajte svog partnera ovih 5 kreditnih pitanja

Kada se planiraš preseliti s dugogodišnjim partnerom, možda ćete imati romantične vizije o tome kako će se igrati: palačinke svako jutro, spavanje do podneva vikendom, kupnju kauča zajedno. Ali ono što možda niste uvrstili u svoje fantazije jest da ćete i financijski, možda po prvi put ovisiti o drugima. Vaši osobni krediti i štednja, kao i vaši partneri, mogu biti na liniji.

Ako želite izbjeći zlouporabu novca niz cestu, prvo pitajte svog partnera o sljedećim pitanjima o kreditu:

1. Koja je vaša kreditna filozofija?

2. Kakav je vaš kredit?

3. Koliko dugovanja i dohodaka imate?

4. Hoćemo li podijeliti stvari 50/50?

5. Što ako se razbijemo?

1. Koja je vaša kreditna filozofija?

Imat ćete puno lakše razumjeti snage i slabosti svog partnera kada je u pitanju upravljanje kreditom ako pitate kako on ili ona misli o novcu. Prema novom članku objavljenom u časopisu Journal of Financial Therapy, ljudi općenito razmišljaju o novcu na četiri načina: izbjegavanje novca, štovanje novca, status novca i budanost novca. Sve ove "skripte" dolaze s potencijalnim zamkama. Prođite kroz ovaj popis sa svojim partnerom i odaberite skriptu koja najbolje definira vlastite osjećaje o novcu:

Izbjegavanje novca: Pomisao da provjeravate kreditno izvješće ili stanje na bankovnom računu plaši.

Zamka: Ako se udaljite od novca, možda nećete uhvatiti lažne optužbe na svojim računima ili biste mogli završiti prekoračenjima.

Krštenje novcem: Mislite da imate više novca (ili, možda, više kreditnih kartica) mogu sve popraviti.

Zamka: Usredotočujući se na ono što nemate, možda ćete se suočiti s drugim pitanjima, kao što je vaša navika prekomjerne potrošnje.

Novac status: Što više novca imate, to se bolje osjećaš za sebe.

Zamka: Vaše samopouzdanje može se zaroniti ako je vaš prihod skromniji. A ako nemate puno novaca, ali želite projicirati sliku statusa, možda ćete završiti s dugom.

Novčana budnost: Plaćate sve račune na vrijeme i izbjegavajte zaduživanje.

Zamka: Možda ste nervozni zbog dobivanja kreditne kartice, a to bi moglo otežati izgradnju snažne kreditne povijesti.

Nakon uspoređivanja misli, raspravite kako biste mogli bolje upravljati kreditom u budućnosti.

2. Kakav je vaš kredit?

S nekoliko glavnih izdavatelja koji nude besplatne kreditne rezultate potrošačima, lakše je nego ikad povući kreditnu ocjenu i podijeliti ga s partnerom. Učinite to prije nego što počnete prijavljivati ​​mjesta za život, tako da imate vremena poboljšati rezultate prije slanja prijava.

Ako vaš partner ima kreditnu ocjenu pod 630, razgovarajte o tome zašto. Budite od pomoći, a ne sudski. Je li propustio plaćanja, račun u zbirkama ili porezni založno pravo? Pomozite svom dušniku da prođe kroz svoje izvješće o kreditima kako bi pronašao probleme. Odatle raspravite o tome što možete učiniti kako biste poboljšali rezultate.

Jednom kad znate kako vaš med prati novac, zapitajte se jeste li spremni preuzeti financijske obveze zajedno. Ako ne vjerujete svom partneru s novcem, možda se želite odvojiti od spajanja svojih financija. Isto tako, ako se osjećate kao da se ne možete pouzdati da odgovorno razmjenjujete kredit, pretpostavka zajedničkog duga s vašim partnerom odmah vjerojatno nije dobra ideja.

3. Koliko dugovanja i dohodaka imate?

Kada znate jedni druge o dugu i razinama prihoda, odredite koje vrste novih iskapanja si možete priuštiti je puno lakše. Da biste dobili odobrenje za konvencionalnu hipoteku, mjesečne obveze duga, koje se nazivaju omjer duga i dohotka, obično moraju biti manje od 36% bruto dohotka. I ako iznajmljate, opće pravilo je da mjesečna plaćanja ne bi trebala prelaziti 30% bruto mjesečne plaće.

Kada tražite mjesta, razmislite o tome što biste mogli priuštiti u slučaju da je jedan od vas morao privremeno preuzeti sve mjesečne troškove. Ako nemate dovoljno sredstava za hitne slučajeve između vas, ili ako imate puno duga za isplatu, možda biste željeli potražiti manje skupo mjesto. Ako se preselite u kuću koju si jedva priuštite, možete se previše naginuti na svoj kredit, a to bi moglo naštetiti rezultatu.

4. Hoćemo li podijeliti stvari 50/50?

Samo zato što se krećete zajedno ne znači nužno da podijelite sve svoje troškove ravnomjerno. Ako imate različite prihode i dug opterećenja, može biti lakše podijeliti stvari proporcionalno. U nekim slučajevima, dijeljenje kredita ili otvaranje zajedničkog tekućeg računa, odvojeno od vaših osobnih računa, može olakšati podjelu troškova. Alternativno, možete se zauzeti i pokriti troškove.

Ako ti planira dijeliti imovinu - na primjer, ako vaš partner posjeduje automobil i kaže da ga možete voziti - provjerite jesu li vaša police osiguranja pokrivala oboje. Vjerojatno ćete morati platiti nešto višu premiju ako želite dodati svoje ime na pokrivenost. Ograničavanjem svoje financijske obveze osiguranjem, manje ćete se vjerojatno suočiti s presnim sudskim presudama.

5. Što ako se razbijemo?

Kada živite zajedno i dijelite financije, razbijanje postaje puno složenije.Znajući što učiniti u slučaju da odnos ne radi, može zaštititi vašu kreditnu i štednju. Na primjer, ako razmišljate o potpisivanju godišnjeg zakupa, počnite pregledavati uvjete. U nekim slučajevima, možda vam nije dopušteno podijeliti svoje mjesto drugima, a razbijanje vašeg najma može vam puno stajati.

Možda se i želite složiti oko toga kako ćete podijeliti svoj novac ako dijelite račune i kredit. Ako imate zajednički račun, dogovorite se kako rano podijeliti. Ako ste svoju karticu dodali kao ovlašteni korisnik, uklonite njegovo ili njezino ime. Ako ste zajednički odgovorni za kreditnu karticu, zatvorite račun. A ako ste se zajedno prijavili za zajam, odlučite tko će biti odgovoran za preostali saldo, i refinancirati ga pod imenom te osobe.

Postavite temelj

Ako redovito komuniciramo o kreditu, spremni ste za sljedeći korak u vašem odnosu, bilo da se vjenčate i imate djecu, ili spremate za putovanja svijetom. Prava ljepota pričanja o vašem partneru i planiranje naprijed je da se možete više usredotočiti na ono što vam zaista zna - poput doručka svakog jutra i spavanja do podneva vikendom.

Ovaj je članak aktualiziran 1. srpnja 2016. Izvorno je objavljen 11. ožujka 2015.