Kvalifikacijski omjer Definicija i primjer

Što je:

A omjer kvalifikacije zapravo su dva omjera koje banke koriste da bi utvrdilo da li dužnik ima pravo na hipoteku. Dva su omjera uglavnom:

Ukupni dugoročni zajmoprimac / mjesečni dohodak

Ukupno mjesečno plaćanje zajmoprimaca / mjesečni dohodak

Kako funkcionira (primjer):

Pretpostavimo, na primjer, da Zajmoprimatelj X ima 4000 USD mjesečni prihod i 30.000 dolara studentskih kredita i dugova kreditne kartice, na kojima on plaća 600 dolara. Zajmoprimac X želi 8%, 30-godišnju, 250.000 $ hipoteku. Mjesečna uplata na tu hipoteku, uključujući porez na imovinu i poreze na imovinu, iznosi 2200 USD.

Korištenjem ovih informacija i gore navedenih formula, banka može koristiti omjere kvalifikacije kao dio utvrđivanja da li je Zajmoprimac X dobar kreditni rizik

Ukupna mjesečna primanja dugovanja dužnika / mjesečni prihod = ($ 600 + $ 2.200) / $ 4.000 = 0.70

Trošak stambenog prostora mjesečnog korisnika / mjesečni prihod = $ 2.200 / $ 4.000 = 0.55

[Ako ste spremni kupiti kod kuće, upotrijebite naš kalkulator hipoteke da biste vidjeli koliko će vam mjesečna glavnica i plaćanje kamata biti. Također možete naučiti kako izračunati mjesečnu isplatu u programu Excel.]

Zašto su važni:

Kvalifikacijski omjeri imaju za cilj smanjiti rizik neispunjavanja banaka. Svaki zajmodavac ima svoje standarde, iako je pravilo da ukupna otplata duga do dohotka ne smije biti veća od 0,36, a stambeni troškovi do dohotka ne bi trebali prelaziti 0,28. (Zajmoprimac X u našem primjeru prelazi te pragove i na taj način vjerojatno neće dobiti zajam.) Zajmoprimci koji ne zadovoljavaju minimalne pragove kvalifikacijskih granica banaka obično ne dobivaju kredite, moraju izvršiti veće predujmove ili moraju platiti veći interes stope.