Životno osiguranje za djecu: Slučajevi za i protiv
Novi Podravka čajevi
Sadržaj:
- Kako djeluje životno osiguranje za djecu
- Razlozi za kupnju - ili ne
- Pruža štedno vozilo
- jat zaključava djetetovu sposobnost da se kvalificira za kasnije životno osiguranje
- Pruža novac za pogrebne troškove i druge troškove
- Prije nego kupite životno osiguranje za djecu
- Što je sljedeće?
- Čitaj više o tome tko treba životno osiguranje
- Saznajte više o vrstama životnog osiguranja
- Shvatiti koliko vam je životno osiguranje potrebno
Ovisno o tome što ste pročitali, kupnja životnog osiguranja za djecu je veliki čin ljubavi ili strašna ideja.
Osiguravajuća društva pokrivaju pokrivenost kao način za uštedu novca za djecu i "štite njihovu osiguranju" - što znači njihovu sposobnost da kupi više životnog osiguranja kasnije, bez obzira na zdravlje.
No, mnogi financijski planeri oprezni su protiv trošenja novca na politiku dječjih života, ukazujući kako postoje bolji načini financijske zaštite djece.
"Borim se s razmišljanjem o razlozima zašto bi bilo smisla", kaže Joseph Alfonso, financijski savjetnik u području San Francisca i Portland, Oregon.
Kako djeluje životno osiguranje za djecu
Većina životnih osiguranja za dječje životno osiguranje je cijeli život, vrsta trajnog životnog osiguranja. Cijela politika života uključuje štedni račun pod nazivom gotovinska vrijednost, koja raste s vremenom.
Gerber Grow-Up Plan tvrtke Gerber Life Insurance Co je jedan od najpoznatijih takvih politika. Ali možete kupiti cijelu životnu politiku koja pokriva dijete od gotovo bilo kojeg od najvećih tvrtki za životno osiguranje. Roditelj ili djed i baka mogu prenijeti vlasništvo nad pravilima nakon što dijete dosegne odrasloj dobi.
Većina životnih osiguranja za dječje životno osiguranje je cijeli život, vrsta trajnog životnog osiguranja.
Druga glavna vrsta životnog osiguranja je pojam životnog osiguranja, koji traje određeni broj godina. Ne možete kupiti samostalnu politiku životnog vijeka za dijete, ali možete platiti dodatni iznos da biste dodali malu količinu pokrića za dijete na pojam police osiguranja života. Pokrivenost djeteta istječe na kraju razdoblja ili kada dijete dosegne odrasloj dobi. (Saznajte više o razlikama između pojmova i cijelog života.)
Oko 20% roditelja i djedova i baka kažu kako su kupili životno osiguranje za djecu, prema anketi od 2.000 odraslih po grupama industrije Life Happens i LIMRA.
Razlozi za kupnju - ili ne
Prodajna mjesta za životno osiguranje za djecu mogu biti uvjerljiva, ali nikada nije dobra ideja da se sve kupuje na temelju samog marketinga. Evo pojedinosti o najčešćim parcelama i protuobavijestima.
Pruža štedno vozilo
Za: Ušteda komponente trajne police osiguranja života, pod nazivom gotovinska vrijednost, polako raste tijekom mnogih godina. Vlasnik police može posuditi novčanu vrijednost ili predati politiku za novac, umanjenu za eventualnu naknadu za predaju. Rast vrijednosti novca odgađa porez, što znači da se ne oporezuje kao prihod dok ne povučete novac ili predate politiku. Povlačenje se oporezuje samo ako premašuje premije plaćene za tu politiku.
Novac se može koristiti za bilo što, uključujući troškove fakulteta ili predujam kod kuće. Cijela politika životnog osiguranja jamči određeni postotak povrata na gotovinsku vrijednost i dobro se uspoređuje s drugim konzervativnim štednim vozilima poput CD-a, kaže Marvin Feldman, predsjednik Uprave Life Happens grupe za obrazovanje potrošača koje financira industrija životnog osiguranja. "Nije dizajniran da bude primarni alat za štednju i ulaganja. To je jedan od alata za roditelje i djedove bake da razmotre."
Protiv: "Naknade povezane s politikama životnog osiguranja obično jedu po stopi povrata", kaže Carrie Houchins-Witt, financijski savjetnik u Coralville, Iowa. Ona potiče svoje klijente da razmišljaju o tome koliko će naknade za životno osiguranje rasti tijekom vremena ako se ulože negdje drugdje, a zatim ga usporediti s novčanim vrijednostima politike u istom terminu. "Postoji mnoštvo mogućnosti za bolji povratak od ulaganja u životno osiguranje", kaže ona.
Savjet: Saznajte više o 529 planova i ostalim strategijama štednje u faksu.
jat zaključava djetetovu sposobnost da se kvalificira za kasnije životno osiguranje
Za: Dijete koje u ranoj životnoj dobi razvije medicinski problem može imati poteškoća u kvalifikaciji za pokrivanje kasnije. Kupnjom pokrivenosti sada jamčite da dijete ima nešto pokrivenosti i može kupiti više kao odrasla osoba, bez obzira na zdravlje. Ovo je veliki razlog zbog kojeg ljudi kupuju životno osiguranje za svoju djecu, kaže Feldman. Kaže da je kupio police životnog osiguranja za svoju djecu i unuke.
Protiv: To je "skup preduvjet za daljnji rizik", kaže Keith Amburgey, izvršni direktor Rutherford Asset Planninga u Tampi, Florida. "Velika većina od 20 i 30-tak godina nema nikakvih problema s dobivanjem osiguranja." Osim toga, kaže Alfonso, iznos koji se kasnije može kupiti zbog "zajamčene osiguranja" ograničen je na višak izvorne police. U mnogim slučajevima, taj je ukupan iznos premalen kako bi u svakom slučaju osigurao adekvatno pokrivanje u životu.
Savjet: Budi siguran vas imati dovoljno životnog osiguranja. Jeftin termin život je dovoljan za većinu obitelji. Pogledajte Vodič za novu roditelju za životno osiguranje.
Pruža novac za pogrebne troškove i druge troškove
Za: U slučaju smrti djeteta, isplata životnog osiguranja mogla bi platiti troškove sprovoda, savjetovanje za obitelji i medicinske račune i osigurati novac za obitelj ako se roditelji moraju odnijeti s posla.
Protiv: Statistički, vjerojatnost smrti djeteta je vrlo mala. Pametniji financijski potez od kupnje životnog osiguranja je da se novac skladišti u hitni fond, koji bi mogao biti otupčen za bilo koju vrstu krize, kaže Amburgey.
Savjet: Saznajte više o tome kako izraditi hitni fond.
Prije nego kupite životno osiguranje za djecu
Pogledajte cijelu svoju financijsku sliku kako biste bili sigurni da spremate dovoljno i pokrivate veće rizike. Dobiti savjete od financijskog savjetnika koji je samo za naknadu troškova - to je onaj koji ne provodi provizije o životnom osiguranju ili drugim proizvodima - prije kupnje pokrivenosti djetetu. Glavna svrha životnog osiguranja je zamjena prihoda ili pokrića dugova u slučaju nečije smrti.
Financijski planeri kažu kako oba roditelja obično trebaju imati životno osiguranje dok im djeca rastu. Naš site životno osiguranje alat za usporedbu može vam pomoći pronaći pravo iznos pokrivenosti i usporediti cijene.
Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.
