Stavljanje velike kupnje na 0% kreditnu karticu: Smart ili opravdanje za nošenje duga?

Kada ste spremni napraviti veliku kupnju, kao što je postavljanje blagovaonice ili novog elegantnog bicikla, važno je biti pametan o tome kako ćete platiti za to. Neki puristi misle da ako si ne možete priuštiti plaćanje gotovine, ne možete si to priuštiti. Postoji mnogo zasluga za tu perspektivu. Ali ponekad čak i ako ste spremili novac, radije biste zadržali gotovinu za hitne slučajeve. Ili možda nemate izbora o čekanju dok nemate dovoljno u banci. Sada se moraju dogoditi neke velike kupnje, kao novi motor vašeg automobila - čak i ako vaš bankovni račun nije spreman za njih.

Ako ćete financirati veliku kupnju, potražite najbolje uvjete i kamatnu stopu. Neki ljudi odluče koristiti stambeni kapital koji može imati porezne olakšice jer se hipoteka može odbiti. No, zajmovi za home equity traju nekoliko tjedana da bi se postavili i ponekad imali strmih naknada za početak plaćanja. Još jedna mogućnost je kreditiranje ravnopravnih klijenata, kao što je dobivanje osobnog zajma putem vaše banke. Ako vaša kupovina dolazi iz trgovine, pitajte ima li mogućnosti financiranja s razumnim kamatnim stopama.

No, u većini slučajeva, kreditne kartice su ljudski go-to izvor privremenog financiranja. Ako ćete koristiti plastičnu, nula posto kreditnih kartica mnogo je privlačnije od plaćanja astronomske kamatne stope.

Odluka o korištenju kreditne kartice za financiranje velikih izdataka dolazi s velikom riječi opreza. Ako se možete kvalificirati za kreditnu karticu niske kamate na prvom mjestu, vjerojatno imate dobru kreditnu ocjenu. Naravno da to želite zadržati. Teška kupnja može povećati omjer duga i dohotka, što će negativno utjecati na vaš rezultat. I da biste dobili stope na stijene, možda ćete morati podnijeti zahtjev za novu karticu, koja također pripisuje vašu kreditnu karticu.

Onda postoji dugoročni utjecaj na vaše financije. Jeste li sigurni da ćete biti u mogućnosti platiti kupnju prije nego što je nula kamatna razdoblja gotova? Hoće li to postati navika - financiranje velikih kupnji umjesto spremanja za njih - ili je to samo jednokratna strategija? Budite iskreni prema sebi: trebate li stvarno izvršiti ovu kupnju ili biste mogli uštedjeti još neko vrijeme? Je li ideja o plaćanju kamate samo izgovor za trošenje više nego što bi trebalo?

Također je važno pogledati kako točno kupiti staviti na 0 APR karticu. Mnoge takve ponude su samo za saldo prijenosa, a ne za nove kupnje. Dakle, možda ćete morati kupiti taj klavir za svoju štićenicu na postojećoj kreditnoj kartici, a zatim prebaciti saldo na karticu niže kamate, što znači da ćete vjerojatno platiti naknadu za prijenos od oko 3%.

Korištenje 0% kreditne kartice za financiranje velike kupnje nije strašna ideja. U mnogim slučajevima to je najbolji izbor. Ali, učinite vaše istraživanje prije nego što skočite i uvjerite se da naknade i rizik dubljeg ulaska u dug ne nadmašuju prednosti.

Slika putem iStock.