Pro i kontra od Roth IRA
Traditional Vs ROTH IRA - Which Should YOU Choose?
Sadržaj:
- Odbacivanje od Roth IRAs
- Plaćate porez unaprijed
- Maksimalni doprinos je nizak
- Jeste li na pravom putu u mirovinu?
- Morate ga sami postaviti
- Postoje ograničenja dohotka
- Profesori Roth IRAs
- vaša štednja raste bez poreza
- Nema potrebe za potrebnim minimalnim distribucijama
- Možete povući svoje doprinose
- Dobivate porezne diverzifikacije u mirovini
- Što je sljedeće?
- Pronaći najbolji posrednik za otvaranje Roth IRA-e
- Odlučiti što je bolje za vas: Roth ili tradicionalni IRA
- Provjeri naš kalkulator za mirovinu kako biste vidjeli jeste li na pravom putu
U svijetu mirovinskih računa, Roth IRAs su omiljeno dijete. Što ne volite u potpunom rastu bez poreza na uštedu umirovljenja? A ako pitate financijskog savjetnika o svojim nedostacima, popis će vjerojatno biti vrlo kratak.
Ipak, g. Roth nije uvijek gospodin.
Odbacivanje od Roth IRAs
Počnimo s Rothovim nedostacima.
Plaćate porez unaprijed
Roth IRA-i pružaju besplatne isplate za budućnost. Ali ako se bori za spremanje, uzimajući sada porezni odbitak za doprinos tradicionalnom IRA možda je samo mrkva koja vam je potrebna za uštedu mirovine na putu.
Maksimalni doprinos je nizak
Roth IRA možete pridonijeti 5,500 dolara 2017., a to možete učiniti isto tako 2018. Ako ste 50 ili više godina, dopušteno vam je dodatni doprinos za nadoknadu od 1000 dolara svake godine. Tradicionalni IRA imaju iste granice.
To nije puno. Vjerojatno ćete morati ulagati negdje drugdje, na primjer u 401 (k), da imate dovoljno sredstava za mirovinu. A 401 (k) ima veći godišnji doprinos od 18.000 dolara u 2017, a taj će se ograničenje povećati za 500 dolara u 2018. godini. Oni također omogućuju štedišama 50 i starijima da doprinose do 6.000 dolara svake godine.
Jeste li na pravom putu u mirovinu?
Ja samMorate ga sami postaviti
Ljepota 401 (k) je vaš poslodavac potiče vas da se pridružite - možda čak i auto-upisuje vas. Ali morate otvoriti vlastiti Roth IRA i zapamtite da to financirate svake godine. Postavljanje automatskog doprinosa s bankovnog računa može olakšati postupak. (Ovdje su naši najbolji odabiri za najbolje Roth IRA pružatelje usluga.)
Postoje ograničenja dohotka
Samo osobe s prihodima pod određenim iznosima mogu pridonijeti Roth IRA-u. Ovdje smo detaljno opisali one ograničenja prihoda.
"To je svakako kon", kaže John H. Konetzny, ovlašteni financijski planer i upisani agent na Practical Planner LLC u Grotonu, Massachusetts. Ipak, on je veliki obožavatelj Rothsa.
Međutim, ne postoji ograničenje prihoda za pretvaranje vašeg tradicionalnog IRA u Roth.
Profesori Roth IRAs
Unatoč gore navedenim stavkama, Roth je još uvijek snažan način da se spasi umirovljenje:
vaša štednja raste bez poreza
"Nakon što platite povlasticu plaćanjem poreza unaprijed, sva zarada stvara porez na dohodak", kaže Ed Slott, ovlašteni javni računovođa i osnivač IRAHelp.com u Rockville Centru u New Yorku.
Kada pogodite dob za umirovljenje, nećete morati plaćati poreze na isplate. To može dati vašu ušteđevinu snažnu poticaj ako je vaša porezna stopa viša u mirovini. Na primjer, osoba koja u roku spasi maksimalno 5 500 dolara za 30 godina mogla bi završiti računom vrijednim 555.902 dolara, u usporedbi s tradicionalnim IRA vrijednim 472.835 dolara.
+ Kliknite da biste vidjeli Roth IRA porezne scenarije u akciji| Trenutna stopa poreza | ||
| Stopa poreza u mirovini | ||
| Godišnja ulaganja | ||
| Roth | tradicionalan | |
| Vrijednost nakon oporezivanja u mirovini * | $555,902 | $572,898 |
Nema potrebe za potrebnim minimalnim distribucijama
Tradicionalni IRA prisiljavaju vas da povučete novac u dobi od 70 godina. Nije tako s Rothom. Osim toga, možete ostaviti svoj račun svom djetetu ili unuku kako bi mogla potencijalno proširiti distribucije bez poreza tijekom svog života. Međutim, u Kongresu se govori o uklanjanju jedne ili obje ove perks.
Možete povući svoje doprinose
Za razliku od većine računa za odlazak u mirovinu, lako je ukloniti svoje doprinose tvrtke Roth - ne vašu zaradu, bez obzira na to - bez kazne.
Nikad nisam imao klijenta koji je požalio što ima Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP na praktičnom planeruTo čini Roths lijepim hitnim fondom za hitne slučajeve, sve dok imate disciplinu da se ne zlostavljate.
Konetzny kaže: "Nikad nisam imao klijenta koji je žalio što ima Roth IRA."
Dobivate porezne diverzifikacije u mirovini
Ako imate 401 (k) ili tradicionalni IRA, plaćate porez na taj novac kada ga počnete povlačiti u mirovinu, a vi ćete vjerojatno morati i poreze na dio zarade od socijalne sigurnosti.
Ljepota od nekog novca u Rothu jest da možete podmiriti svoje distribucije sa svakog računa tako da se ne gurate u viši porezni nosač. To znači da prikupljate svoju socijalnu sigurnost, a zatim uzmite nešto novca od svojeg 401 (k) ili tradicionalnog IRA-a - što je dovoljno da se udari prema vrhu ruba poreza na dohodak. Ako vam je potreban veći prihod, povlačite se od vašeg Rotha, koji se ne računa kao oporezivi dohodak.
