Problemi s bankovnim računima idu daleko iznad bunara Fargo

Wells Fargo nedavne poteškoće u vezi s prodajnim praksama, koji su rezultirali 185 milijuna dolara kazne, ističu jedan od zajedničkih prigovora koje klijenti imaju o njihovim bankama: pogrešno rukovanje računima.

Analiza Investmentmatomea o više od 64.000 pritužbi vezanih uz banke u razdoblju od četiri godine podnesena Zavodu za financijsku zaštitu potrošača otkrila je da je otvaranje, zatvaranje ili upravljanje računima najčešći problem. Taj je problem činio 44,1% svih bankovnih pritužbi u tom razdoblju.

U svojim žalbama, koje su obuhvaćale više od 400 financijskih institucija, potrošači su opisali banke koje su otvorile, blokirale ili zatvorile račune bez prethodne obavijesti ili objašnjenja; nametnute visoke naknade za usluge na neaktivnim računima; pod uvjetom da obmanjuju informacije o novim računima; dodali su nove naputke bez upozorenja; i na zahtjev nije uspio zatvoriti postojeće račune.

Prigovori o otvaranju, zatvaranju ili upravljanju računima porasli su više od 40% u proteklih 12 mjeseci, a završili su u listopadu. To je strmo povećanje od bilo kojeg drugog problema. Za usporedbu, u istom je razdoblju broj svih pritužbi u bankama porastao za oko 30%.

Druga najčešća kategorija bankovnih pritužbi odnosila se na depozite i isplate. Potrošači su izvijestili o depozitima koji su bili odobreni kasno ili uopće, čekovi su oštećeni tijekom depozita ATM-a, a zatim su se pogrešno obrađivali, a zaposlenici koji ne bi pomogli klijentima zaustaviti lažne povlačenja.

Ove dvije kategorije u posljednje četiri godine sadržavale su najmanje dvije trećine svih bankovnih pritužbi.

Amerikanci su podnijeli gotovo 20.700 bankovnih pritužbi s CFPB-om između 1. listopada 2015. i 30. rujna 2016. godine. U tom su razdoblju metropolitanski statistički prostori ili MSP-ovi s populacijom preko 100.000 imali srednju procijenjenu stopu pritužbe od 3,82 na 100.000 stanovnika, Neke od najviših stopa pritužbi bile su u gradovima s manje od 500.000 stanovnika. Vodeći popis bio je Trenton, New Jersey, s procjenom od gotovo 23 pritužbi na 100.000 ljudi; ostali su Macon, Georgia i Topeka, Kansas. Veće naseljenim područjima poput New Yorka, Miamija i Washingtona, D.C., također su imale visoke procijenjene stope pritužbe, od 9 do 12 na 100.000 stanovnika.

U većini od tih 25 područja metroa, tijekom cijele godine, porasli su i ukupni iznosi žalbi. To može ukazivati ​​na veći broj incidenata, širu svijest o portalu žalbi među potrošačima ili oboje, prema CFPB-u.

Bez obzira na razlog, nekoliko gradova nedavno je vidljivo znatno povećanje. U proteklih godinu dana, San Francisco, Las Vegas i Hartford, Connecticut, vidjeli su se u pritužbama o debitnim ili ATM karticama. (Johnstown, Pennsylvania, nije uključen u grafikone u nastavku zbog nedostatka podataka do 2014.)

Što se tiče Wells Fargo, tvrtka je imala više od svojih udjela u bankovnim žalbama CFPB-a. Prema podacima Saveznog depozitarnog osiguranja, u lipnju 2013. udio banke u ukupnim depozitima u zemlji iznosio je oko 10%, a udio bankovnih pritužbi bio je oko 18%. No, jaz je suzio u posljednjih nekoliko godina. Od 2013. godine, depoziti domaćih depozita tvrtke Wells Fargo ostali su stabilni na oko 10%, dok je stopa bankovnih pritužbi smanjena za jednu trećinu. (Podaci se odražavaju na četiri razdoblja od 12 mjeseci do 30. lipnja 2016., a ne uzimaju u obzir pritužbe koje su možda primljene od izvješća o iznosu od 185 milijuna USD u rujnu.)

Potrošači koji imaju problema s bankom mogu podnijeti žalbu na internetskoj stranici CFPB-a. Stranica im omogućuje da detaljno opišu problem ili pričati kratku priču na obrascu od jedne stranice. Ljudi ne moraju navesti sve pojedinosti o pritužbi koje su podnijeli.

Ako mislite o pomicanju novca, pogledajte naše recenzije najboljih banaka za provjere i štedne račune.

Caren Weiner Campbell je pisac osoblja u Investmentmatomeu. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGIJA

Investmentmatome je pregledao podatke CFPB-a o žalbama, koji obuhvaćaju gotovo 64.200 pritužbi, od 1. srpnja 2012. do 30. rujna 2016. godine. Ukupni iznosi žalbe temelje se na informacijama o ZIP kodu uključenim u pritužbe. Gotovo 64.200 CFPB zapisa razvrstano je u gradska statistička područja koja je odredila Ureda za popis stanovništva SAD-a. U slučajevima kada su podaci o poštanskom broju nepotpuni, geografski zadaci bili su procjene izvedene iz dokumentacije Ujedinjenog Kraljevstva. Broj stanovnika za sve MSP-ove su procjene Census Bureau za 2015.

Podaci o bankovnim depozitima za razdoblja koja završavaju 30. lipnja 2013., 30. lipnja 2014., 30. lipnja 2015. i 30. lipnja 2016. preuzeti su s FDIC web stranice. Za svaki od ovih četiri skupa podataka dodali smo sve domaće depozite iz Wells Fargo, a zatim smo uspoređivali ukupan zbroj domaćih depozita svih banaka u SAD-u do te godine.

Kako bismo udovoljili vremenskim razdobljima FDIC-a, upotrebljavali smo podatke CFPB-a za četiri razdoblja od 12 mjeseci koja završavaju 30. lipnja 2013., 30. lipnja 2014., 30. lipnja 2015. i 30. lipnja 2016., a broje Wells Fargo pritužbe kao i sve bankovne pritužbe. To nam je omogućilo da utvrdimo koliko je Wells Fargo sudjelovao u svim bankovnim pritužbama tijekom tih godina.