Odabir financijskog savjetnika Kasnije u životu

Ako ste stariji građanin bez financijskog savjetnika - ili se osjećate kao da vam je potrebna bolja srca! Kasno je, ali nije prekasno. Postoji mnogo toga što možete učiniti da biste dobili svoju situaciju u ruci.

Naša jedinstvena zabrinutost

Kao što kaže Dorethia R. Conner, predsjednik Conner Financial Coachinga, "Seniori bi trebali vidjeti financijski savjetnik koji razumije njihove potrebe u ovom trenutku u svom životu.,, savjetnik koji je strpljiv i temeljit u objašnjavanju svih svojih mogućnosti i ne očekuje da klijenti jednostavno "uzmu riječ za to." Seniori imaju jedinstvenu zabrinutost - neki možda žele pomoći u plaćanju unuče obrazovanja ili pomoći rođaku da kupi kući niz liniju, osim što udobno žive u svojim godinama odlaska u mirovinu. Češće nego ne, mnogi žele biti spremni za trenutne ili buduće zdravstvene probleme i moraju ulagati na način koji će ih financijski osigurati. Važno je da financijski savjetnik u potpunosti razumije te zabrinutosti i bude u mogućnosti pružiti investicijske strategije koje će im pomoći da postignu svoje ciljeve."

Pronalaženje savjetnika poput one koju Conner opisuje traži malo poteškoća. Ali ne brinite: ne trebate diplomu ekonomije za ovo. Vaš je posao na kraj ljudske prirode, pronalaženje nekoga s kime ćete biti zadovoljni - nekome kome možete vjerovati. Vaš posao kada ih nađete je da im kažete što želite za svoju budućnost; njihov je pomoći da stignete tamo.

Izbjegavanje očitog

Lakše vam je reći kako izbjeći upitnog savjetnika nego kako pronaći dobru. Za početak nemojte odabrati neku iz telefonskog imenika i ne odgovarati na oglas u papiru. Stavite na stranu sve poslane poruke koje ste primili i ne upijajte se na prezentacije koje uključuju besplatan ručak. Ti ručkovi su visokotlačne situacije koje općenito uključuju određeni financijski proizvod, a one dijele jedan kobni nedostatak sa svim ovim drugim mogućnostima: nitko koga poznajete ne može jamčiti za savjetnike. Osobna preporuka nije nužna u svakom slučaju - ali nikada ne smijete dopustiti da vas jednim kliknete oglasom.

Odvajanje dobara od lošeg

Pitajte svoje prijatelje, svoje poznanike ili ljude u vašoj crkvi o svojim savjetnicima: Jesu li lako doći? Da li u potpunosti objašnjavaju stvari? Kako se čini da su razgovorni s višim pitanjima kao što su socijalna sigurnost, mirovine i mirovinski računi? Je li njihov savjet donosio plod ili su u posljednje vrijeme čuli vaše prijatelje?

Iznenađujuće je lako saznati više o nekome tko bi vam se svidio. Richard Sabo, financijski planer i savjetnik za prijevare u PA Pittsburghu, kaže: "Dobro polazno mjesto za bilo koga je web stranica financijskih regulatornih tijela (FINRA) koja pomaže i educira investitore. Postoji veza za provjeru brokera koja će vam staviti ime svakog brokera i dobiti izvješće o njima. Ona pokazuje povijest zaposlenja (jesu li skočili puno - i zašto?), Licence koje imaju i koje proizvode mogu prodati (mnogi agenti za životno osiguranje sada nazivaju financijskim planerima, ali ako nisu u tom sustavu, imaju samo povijest pritužbi / tužbi / arbitraže protiv njih (detalji, iznos novca, ishod), porezne olakšice i stečajeve (želite li poslovati s nekim tko ne može podnijeti svoje financije ") i kriminalistička povijest / optužbe / uvjerenja." ING umirovljenik Barbara Taylor odjekuje ove opomene i dodaje još jedan da nitko ne bi trebao ignorirati: "Budite oprezni svakome tko vam predlaže da uzmete hipoteku na potpuno plaćeni dom i uložite prihod, ili potiče obrnuti hipoteku. "Razgovarali smo o preokrenuti hipoteka i anuiteta ovdje prije; pomogli su nekolicini starijih ljudi da gube i svoju štednju i svoje domove.

Neka važna pitanja

Postoji i nekoliko osnovnih pitanja koja će pomoći odvojiti pšenicu od pile:

• Je li savjetnik registrirani investicijski savjetnik? Od svih naslova koji plutaju vani, ovo se izjednačava s još jednim, vrlo važnim pojmom: "fiducijarni". Kao što je Donald B. Cummings, Jr. iz Blue Haven Capital-a u Ženevi, Illinois, objašnjava kako je fiducijarac "osigurava da savjetnik je zakonski obvezan prvo postaviti interese klijenta u svakom trenutku. Također dramatično povećava vjerojatnost da će klijent potrošiti manje usluga primljenih - i zbog toga što usluge koštaju manje, klijentov povrat mora biti bolji ".
• Tko će biti skrbnik mojih vrijednosnih papira? Točan odgovor trebao bi uključivati ​​tvrtku skrbništva treće strane, koja će zadržati vaše investicije sigurno i poslati vam redovite izjave neovisno o vašem savjetniku. Kao što Cummings ističe, "Bernard Madoff je uspio poderati ljude jer je bio i savjetnik i skrbnik."
• Da li savjetnik zaradi proviziju za ono što preporučuje? Porter L. "Buddy" Ozanne od Probity Advisors, Inc. u Dallasu, Texas savjetuje da traži "nekoga čiji primarni dohodak nije izveden iz prodajnih proizvoda vezanih za provizije.,, Seniori bi trebali tražiti nekoga tko zarađuje svoje naknade od prodaje svojih savjeta, a ne od prodaje određenog proizvoda. "

Kada pronađete savjetnika koji vam se sviđa, pitajte ga za reference. Amy Rose Herrick, predstavnik investicijskog savjetnika u Virginiji, sugerira da traže "novog klijenta koji su im pomogli u posljednja tri mjeseca, jednu godinu i jednu dugo vremena, kao što je pet godina ili više. Razgovaraj s njima! I zamolite savjetnika koliko puta su u posljednjih deset godina preselili urede, rezidencije ili brokerske kuće - i zašto."

Konačni rez

Koristite naše preporuke da pronađete barem tri savjetnika s kojima se osjećate ugodno. Sjednite s njima, odgovorite na njihova pitanja i dobivajte njihove prethodne preporuke u pisanom obliku. Pregledajte papire kod kuće u slobodno vrijeme - nadamo se s nekim koga vjerujete. Ako ste napravili domaću zadaću i pronašli nekoga za koga osjećate da se osjećate ugodno, učinili ste veliki korak prema financijskoj neovisnosti.

Slika financijskog savjetnika putem Shutterstocka