PayPal zajam: mali poslovni kapital
PayPal Holdings (PYPL) - платежная система с потенциалом, обзор, анализ, оценка
Sadržaj:
- PayPal radni kapital zajam na prvi pogled
- Kako PayPal zajam radi
- PayPal krediti: prednosti i mane
- prozodija
- kontra
- PayPal zajam nasuprot ostalim kreditima male tvrtke
- Tradicionalni bankovni zajmovi
- Predujmovi u gotovini trgovca
- Online krediti za male tvrtke
- Pronađite i usporedite male kredite
Kad je Lisa Brooks započela svoje osobne kuharske usluge u 2010., bila je poslovnica s jednom ženom koja je kuhala za tri ili četiri obitelji u Charlotteu u Sjevernoj Karolini. Potražnja za njezinim južnim nadahnutim domaćim obrokom rasla je, tako da je angažirala više kuhara i kasnije pokrenula uslugu dostave jela.
Brooks je podržao rastući posao s četiri PayPal kredita, od kojih je svaki bio veći od zadnjeg. S njima je kupila kombi za isporuku, pokrenula marketinšku kampanju izravne pošte i prisustvovala sajmu.
Brooks je bio u mogućnosti posuditi veći iznos svaki put, jer svaki PayPal zajam temelji se na njoj PayPal prodaje. Kako se povećavaju, povećava se i iznos koji može posuditi.
"Ne osjeća mi se kao zajam", kaže Brooks. Osjećam se kao investicija, kaže ona, osim što u svom poslu zadržava punu vlasništvo.
PayPal Working Capital je osigurao 3 milijarde dolara financiranja za više od 115.000 malih poduzeća od kada je pokrenuta 2013. godine. Uz zajmove Amazon i Square Capital, ona predstavlja novu vrstu malih poslovnih zajmodavaca koji izravno dodiruje postojeću bazu korisnika kako bi osigurao brzi posao financiranje. Samo PayPal korisnici imaju pravo na financiranje obrtnog kapitala tvrtke.
Evo što trebate znati o PayPalovim zajmovima i načinu na koji se oni mogu usporediti s ostalim mogućnostima financiranja malim tvrtkama.
PayPal radni kapital zajam na prvi pogled
Imate pravo na kredit za PayPal ako već plaćate putem PayPala. Evo što trebate kvalificirati:
Odmah ćete znati ako ste odobreni ili odbijeni. Ako imate postojeći kredit za obrtni kapital PayPal, morat ćete to platiti u cijelosti prije nego što se prijavite za još jedan krug financiranja. Otprilike 90% tvrtki koje isplati svoj prvi PayPal kredit ponovo se prijavljuje za još jedan krug financiranja, kaže Joseph Gallo, viši menadžer za komunikacije u PayPalu. Iznos pozajmice: Možete posuditi do 25% godišnje PayPal prodaje, a maksimalni iznos prvog zajma iznosi 97.000 USD. To iznosi do 125.000 dolara za sve naknadne zajmove. Troškovi posudbe: Nema kamatne stope; PayPal naplaćuje fiksnu naknadu na temelju vašeg PayPal prodajnog volumena, povijesti vašeg računa, iznosa vašeg kredita i postotka vaše prodaje koju odaberete usmjeriti prema otplati. To znači da je godišnja postotna stopa između 15% i 30%, tvrdi tvrtka. Uvjeti otplate: PayPal će uzeti određeni postotak svake prodaje PayPal dok se zajam ne otplaćuje. On će zadržati isti postotak za svaku transakciju, ali odaberete iznos: 10%, 15%, 20%, 25% ili 30%. Ako se odlučite vratiti s manjim postotkom dnevne prodaje, PayPal vam naplaćuje višu naknadu; posvetivši veći postotak vaše dnevne prodaje na rezultate otplate s nižom naknadom. Primjer PayPal plaćanja: Recimo da prosječno prodajete $ 100.000 u godišnjoj prodaji PayPala i odobravate zajam od 25.000 dolara za zapošljavanje novih zaposlenika za svoju tvrtku. Što je manji postotak povrata odabran, veća je naknada, kao što pokazuje tablica u nastavku. Dakle, ako odlučite da 10% dnevne prodaje ide prema otplati, vaša fiksna naknada iznosi 14.524 USD, čime će ukupni iznos otplate iznositi 39.524 dolara, prema PayPalovoj kalkulatoru naknada za uzorkovanje. Imat ćete niže plaćanja u tijeku, ali ukupni trošak zajma bit će veći. Odabir postotka otplate ovisi o tome što možete podnijeti. Ako želite veću fleksibilnost i ne možete priuštiti da zadržite veći dio svoje prodaje, 10% ili 15% otplata može imati smisla. Ali ako imate jaku prodaju, razmotrite veći postotak plaćanja kako biste uštedjeli na naknadama i smanjili travanj na zajam. Nema određenog vremenskog okvira za otplatu. U danima kada nemate PayPalovu prodaju, ne morate ništa vratiti. Međutim, PayPal zahtijeva da platite najmanje 10% ukupnog iznosa kredita, uključujući naknadu, svakih 90 dana kako biste zadržali zajam u dobrom stanju. Brže možete vratiti bez kazne. Neki poduzetnici plaćaju samo 30 dana, dok drugi traju nekoliko mjeseci, kaže Gallo iz PayPal-a. Očekuje se da će se otplata zajma obično dogoditi u roku od 9 do 12 mjeseci od datuma predujma, prema PayPalovom godišnjem izvješću. [Povratak na vrh]
Brzo financiranje: PayPalovo financiranje je brzo jer već sadrži vaše podatke i povijest računa. Dovršavanje prijave trebalo bi potrajati samo pet minuta ili tako, s financijskim sredstvima prenesenim na vaš PayPal račun u samo nekoliko minuta, prema tvrtki. Snažan kredit nije potreban: Vaši osobni ili poslovni kreditni bodovi nisu čimbenik prilikom podnošenja zahtjeva za PayPal zajam, tako da biste se mogli kvalificirati s lošim kreditom. To nije slučaj s bankovnim kreditima i drugim zajmodavcima, koji obično zahtijevaju dobre i snažne kredite za kvalifikaciju. Nisu potrebni kolateral ili osobna garancija: PayPal ne zahtijeva kolateralna sredstva, što znači da nećete morati založiti imovinu kao što je nekretnina ili oprema koju PayPal može prodati ako ne vratite zajmove. Ne postoji zahtjev za osobnim jamstvom, tako da nećete biti osobno odgovorni za neplaćene zajmove. Morate upotrebljavati PayPal: PayPal Working Capital je dostupan samo tvrtkama koje već koriste PayPal za obradu plaćanja. Da biste vratili zajam, morate nastaviti prihvaćati plaćanja putem PayPala, a ne putem drugih izvora, jer se otplate odbijaju s vašeg PayPal računa. Nema koristi za prijevremenu otplatu: Nećete uštedjeti na naknadama ako izvršite dodatna plaćanja jer PayPal naplaćuje fiksnu naknadu za kredit koji se određuje prilikom podnošenja zahtjeva. Najniži iznosi zajma: Možete posuditi samo do 25% vaše godišnje prodaje PayPal, na maksimalno 97.000 dolara po prvom zajmu. To znači da dužnik s 200.000 dolara godišnje prodaje PayPala kvalificira za do 50.000 USD. To nije najbolji izbor za kupnju velike opreme ili nekretnina ili za refinanciranje duga. Nema poticaja na kreditne rezultate: PayPal zajam ne može vam pomoći da izgradite kredit. Budući da PayPal ne prijavljuje osobne ili poslovne kreditne agencije, plaćanje zajma na vrijeme neće povećati vaše rezultate. Međutim, to može poboljšati vaše šanse za dobivanje drugog kredita putem PayPala i može dovesti do boljih uvjeta. [Povratak na vrh] PayPal Working Capital je samo jedna od mnogih dostupnih opcija financiranja male tvrtke. Prije nego što se odlučite za dobivanje PayPal kredita, shvatite kako se slaže s drugim opcijama u smislu ukupnih troškova posudbe, rasporeda otplate i maksimalnih iznosa zaduživanja.
PayPalovi krediti skuplji su od tradicionalnih bankovnih kredita. Banke nude najmanji trošak kredita malim i srednjim poduzećima, s tipičnom APT-om manjim od 10%. Da biste se kvalificirali za tradicionalni bankovni kredit, morate biti u poslovanju Da biste se kvalificirali za tradicionalni bankovni zajam, morate biti u poslovanju najmanje dvije godine, imati dobar kredit i biti u mogućnosti pružiti kolateralna sredstva. Ako možete ispuniti te zahtjeve ili ako vam je potrebna veća količina financiranja i može pričekati malo duže za financiranje, razmislite o tome da se prijavite za jedan. Bankovni krediti uključuju male poslovne administracije 7 (a) kredita, koji su savezno zajamčeni dugoročni zajmovi do 5 milijuna dolara koji nose niske kamatne stope i dugi rok otplate. Uvjeti ovise o tome kako namjeravate koristiti novac: sedam godina za obrtni kapital, 10 godina za kupnju opreme i do 25 godina za kupnju nekretnina. Osim toga, zajmovi poslovnih banaka mogu povećati vašu kreditnu ocjenu ako izvršite plaćanja na vrijeme, a zajam za PayPal ne može vam pomoći pri izgradnji kredita. Premda je PayPal Working Capital mali zajam, sličan je predujmu novca u trgovini. Trgovačke tvrtke za gotovinsko plaćanje plaćaju dnevni postotak prodaje poduzeća kao otplatu, slično PayPalu. Međutim, predujmovi trgovaca na gotovini su kontroverzni uglavnom zbog toga što su povezani s izuzetno visokim naknadama. APR obično varira od 40% do 350%, ovisno o zajmodavcu, veličini predujma, dodatnim naknadama i duljini otplate. PayPal krediti imaju APR raspon od 15% do 30%. PayPal može naplatiti manje naknade od tipičnih trgovačkih tvrtki za plaćanje gotovinom jer pruža samo postojećim korisnicima; ne mora trošiti novac marketingu kredita, kaže David Goldin, osnivač, predsjednik i izvršni direktor tvrtke Capify, maloprodajni zajmodavac. Online maloprodajni zajmovi jako variraju, s APR-om u rasponu od 6% do 99%, a uvjeti od 12 tjedana do 10 godina. Travanj PayPala pada između 15% i 30%. PayPal krediti obično se otplaćuju za manje od godinu dana, pa ako želite dulje rok otplate, razmislite o umjesto online kredita. Osim toga, možete posuditi samo do 25% vaše godišnje prodaje PayPal, na prvi iznos zajma od PayPala na 97.000 dolara, dok neki online zajmodavci nude 500.000 ili više dolara. Konačno, iako PayPal zajam ne pomaže povećati poslovni kredit, neki krediti za male tvrtke mogu graditi kredit. [Povratak na vrh] Investmentmatome je stvorio alat za usporedbu najboljih kredita malih poduzeća kako bi zadovoljio vaše potrebe i ciljeve. Izmjerili smo čimbenike, uključujući vjerodostojnost zajmodavca, opseg tržišta i korisničko iskustvo te smo ih uredili po kategorijama koje uključuju vaš prihod i koliko ste dugo poslovali.
Iznos pozajmice
Do 25% vaše godišnje prodaje PayPala (maksimalno $ 97.000 za prvi zajam, $ 125.000 za buduće zajmove)
Troškovi posudbe
15% do 30% travanj
otplata
Automatski odbitak od 10%, 15%, 20%, 25% ili 30% svake prodaje PayPala
Vrijeme financiranja
Pet minuta za podnošenje zahtjeva, financiranje u roku od nekoliko minuta
Kako PayPal zajam radi
Napomena: izračuni na temelju PayPalovog kalkulatora za uzorkovanje.
Postotak otplate
Fiksna naknada
Ukupna otplata
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
PayPal krediti: prednosti i mane
prozodija
kontra
PayPal zajam nasuprot ostalim kreditima male tvrtke
Tradicionalni bankovni zajmovi
Predujmovi u gotovini trgovca
Online krediti za male tvrtke
Pronađite i usporedite male kredite
