Plaćanje poreza kreditnom karticom vjerojatno će koštati više od štednje

Veliki porezni račun je poput peludne groznice. Ne želite ga, pokušate ga izbjeći - a onda se travanj okreće i teško vas udara. Sada morate shvatiti kako se pobrinuti za to. Porezi se moraju platiti, a stavljanje ih na kreditnu karticu može biti dobar izbor. Možda vam je potrebno više vremena da se pojavi novac, ili zamišljate nagrade koje biste mogli podmetnuti stavljanjem velikih troškova na svoju karticu. Ali plaćanje IRS-a s plastikom vjerojatno nije dobra ideja, i evo zašto.

Platit ćete naknade za obradu

Kada kupite nešto s kreditnom karticom, trgovac plaća naknadu za obradu financijskim institucijama koje se bave transakcijom. No, kada plaćate porez na kreditnu karticu, IRS ne plaća te naknade za obradu. Učinite.

Da biste platili savezne poreze kreditnom karticom, morate koristiti jedan od IRS procesora trećih strana za kreditne kartice, koji naplaćuju 1,87% na 2% iznosa koji ste stavili na karticu. Ako koristite softver kao što je TurboTax za vraćanje datoteka i plaćanje poreza na mreži, naknade mogu biti veće.

Te naknade bi mogle blagovati vaše nagrade kreditne kartice. Većina kartica nudi samo 1% do 1,5% nagrade za ovu vrstu transakcije.

Iznimka: Ako stavite porez na karticu s 2% nagrade ili više, a zatim isplatiti u cijelosti na sljedećoj izjavi, vaša nagrada može premašiti naknade - ali samo kosu.

Mogla bi se naplatiti kamate

"Ovisno o kamatnim stopama na vašu kreditnu karticu, mogli biste platiti puno," kaže Trish Evenstad, predsjednik Wisconsinovog društva upisanih agenata, skupina poreznih stručnjaka. Njezin savjet ljudima koji ne mogu platiti u cijelosti: "Platite koliko god možete do datuma dospijeća 18. travnja. Tada možete postaviti ugovor o ratu s IRS-om kako biste platili preostali iznos."

Za 2017. trošak je 31 dolara za kvalificirane porezne obveznike da postavljaju ugovor o ratu na mreži i plaćaju izravnim zaduženjem s tekućeg računa, prema web stranici IRS-a. To je uz 4% godišnje kamate na neplaćene savezne poreze i kaznu od 0,25% nepodmirenog iznosa za svaki mjesec koji je ugovor stupio na snagu. To djeluje na godišnji postotak stopu od oko 7%.

To je mnogo bolji posao od 13,61%, prosječni Travanj za sve račune američke kreditne kartice za koje je procijenjena kamata u posljednjem tromjesečju 2016., prema Federalnom pričuvu.

Izuzetak: Plaćanje s kreditnom karticom od 0% travanj može biti isplativije od postavljanja ugovora o ratu, ako možete isplatiti stanje prije isteka promotivnog razdoblja.

Mogao bi pogoditi vaše kreditno ograničenje

Naplata velikog poreznog računa na vašu karticu mogla bi vas staviti u rasplamsavanje udaljenosti od vašeg kreditnog ograničenja, što olakšava maksimiziranje računa i kazne. Vaša kreditna ocjena mogla bi također patiti.

"Pogledao bih" Koja je moja financijska situacija? ", Kaže Cari Weston, direktor porezne prakse i etike za Američki institut ovlaštenih javnih računovođa. "Ako moram imati kreditnu karticu dostupnu za hitne slučajeve kako bih platila troškove jer ne bi imala kišni fond, [bolje] nisam dodavao taj dug kreditne kartice."

Izuzetak: ako vaša kartica ima ograničenje koje je veće od vašeg poreznog računa, naplata možda neće ugroziti vašu kupovnu moć ili ozlijediti vašu kreditnu ocjenu.

Bolji način plaćanja

Ako imate novca za plaćanje poreznog računa, platite čekom ili izravnim zaduženjem kako biste izbjegli naknade. Ako vam treba više vremena, dogovor o ratu s IRS-om vjerojatno je vaš najbolji izbor. Evo što učiniti:

• Izračunajte koliko će vam vremena trebati. Ako možete platiti u roku od 120 dana, nećete imati naknadu za postavljanje.
• Ići online. Online ugovor o rate s izravnim zaduženjem najjeftiniji je opcija, uz naknadu za postavljanje od 31 USD. Ako ga postavite izvanmrežno bez automatskog plaćanja, košta 225 dolara. (Za državne poreze morat ćete postaviti zaseban plan plaćanja sa svojom državom, što može imati različite stope.)
• Odaberite dugo razdoblje otplate. Kako bi se izbjeglo smanjenje plaćanja, Weston preporučuje da uzme najduže razdoblje otplate koju nudi IRS. "Obvezujte na ono što znate da možete platiti", kaže ona. "Uvijek možete platiti više." Zatim brže ćete platiti, više ćete uštedjeti na kamate i kazne.

Claire Tsosie je pisac osoblja za Investmentmatome, web stranicu za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.