Plaćanje kamata na više kreditnih kartica? Razmotrite konsolidiranje tog duga

Suočavanje s kamatnim stanjima na više kreditnih kartica može biti stresno i može se činiti neizvodljivim. Bez obzira na to pokušavate li smanjiti dug na dvije kartice ili 20, konsolidiranje novca koji dugujete na jednom mjestu može olakšati isplatu i eventualno uštedjeti novac na kamate. Čak i uz prednosti konsolidacije duga, pažljivo nastavite kako biste bili sigurni da je to pravi izbor za vas.

Zašto biste trebali konsolidirati više kartica?

Ako plaćate kamate na više kartica, prebacivanje tih stanja na jednu karticu ili zajam može vam omogućiti da isplatite kombinirani dug po nižoj ukupnoj cijeni.

Na primjer, ako kartica X ima kamatnu stopu od 9%, kartica Y stopu od 18% i kartica Z stopu od 15%, prosječna kamatna stopa je 14%. Ako konsolidirate ta tri stanja u osobni zajam s kamatnom stopom nižom od 14% i s istim brojem isplata, gotovo uvijek ćete uštedjeti novac.

Još jedna ogromna korist za konsolidaciju je organiziranje vašeg stanja. Često ljudi gube dugovanje jer se širi, što dovodi do sve većeg zanimanja, pa čak i oštećenja kreditnih bodova od kasnih isplata. Grupiranje svih vaših bilanci na jednu karticu ili zajam neće dug nestajati, ali lakše će se upravljati.

Opcije konsolidacije

Ako želite konsolidirati dug, imate nekoliko opcija.

Osobni zajmovi: Ovi krediti često su jednostavan način zauzimanje jednog duga koji će pokriti ono što dugujete na više kartica po nižoj kamatnoj stopi.

heloc: Kreditna linija za kućanstvo je u osnovi linija kredita banke koja je utjecala na kapital u vašem domu. HELOC-ovi su osigurani zajmovi, pa ako ste zadani, vaš dom možete koristiti za podmirenje duga. U tom smislu ova opcija predstavlja određeni rizik, ali često dolazi i sa nižom kamatnom stopom.

Kartice prijenosa stanja: Prijenos stanja na kreditnim karticama omogućuju vlasnicima kartica da prenesu postojeće stanja kartica na račun koji obično ima promotivni period od 0% travanj. U tom razdoblju oni koji plaćaju visoke kamate imaju više vremena da riješe svoje glavne ravnoteže, dok se novi interes privremeno odgađa. Mnoge kartice prijenosa ravnoteže zahtijevaju minimalno plaćanje za održavanje razdoblja od 0% travanj. Obavezno provjerite uvjete i odredbe svoje kartice.

Moguće zamke

Za mnoge, konsolidacija će uštedjeti novac i pomoći u borbi protiv duga. No, prije nego što uzmete ovaj put, postoji mnogo stvari koje treba razmotriti.

Uvjeti zajma: Nemojte biti zabludu kamatnim stopama na dnu kamenja koja se šire duže vrijeme. Jedini iznos koji je zaista važan prilikom uspoređivanja opcija je ukupni isplaćeni iznos po završetku kredita.

Naknade za transfer iznosa: Obično su jednaki 3% do 5% prebacivanja salda, te se troškovi mogu brzo zbrajati do teške količine, osobito kada prenosite više računa. Premještanje većih ravnoteža može ovo rješenje učiniti manje idealnim, ili čak ne isplati gnjavažu. No, uvijek biste se mogli odlučiti za karticu koja dolazi bez naknade za prijenos salda.

Ako su vaši salda preveliki: Ako ukupni saldo premašuje ograničenje kreditne (ili prijenosne) kartice za prijenos salda, možda nećete moći konsolidirati sve svoje kartice. To ne znači nužno da ne biste trebali koristiti karticu prijenosa stanja, ali to znači da biste trebali biti strateški o tome kako to radite. U tom slučaju obično je najbolje prenijeti veće stope interesa.

Odlučivanje

Odabir načina konsolidacije duga stvarno ovisi o vašoj situaciji. Ako ne posjedujete kuću, HELOCs neće ni biti opcija, a osobni zajmovi trebaju se razmotriti. Za druge, kartica prijenosa stanja će djelovati kao besprijekorno i bezobzirno rješenje za isplatu kamata. Najbolje je učiniti vaše istraživanje i pronaći izbor koji će vam uštedjeti najviše novca s realnim mjesečnim plaćanjima.

Zapamtite, konsolidacija kreditnih kartica privremeno je rješenje, a ako to učinite, trebali biste nastaviti s plaćanjem dugova što je prije moguće. Napravite plan koji se usredotočuje na smanjenje vaših najskupljih dugova, a vi ćete biti bez stezanja dugova ni u kojem trenutku.

Kevin Cash osobni je pisac koji pokriva kreditne kartice i potrošačke kredite Investmentmatome , Pođite za njim Google+ .

Slika putem iStock.