Zanemareni odgovor na vaše umirovljenje Woes |

Jeste li ikada vidjeli jedan od onih smiješnih videa gdje netko stoji na uglu ulice i pokušava pružiti $ 10 računa?

Mnogi ljudi odbijaju novac i nastavljaju hodati. Ali što ako vam kažem da postoji način da dobijete daleko više od 10 dolara u besplatnom novcu - zapravo $ 332.307 - i to je savršeno legalno.

Većina ljudi kaže da sam luda.

U drugom članku Nedavno sam navela neke neuhvatljive statistike iz studija Instituta za istraživanje zaposlenika iz 2013. godine:

• Jedno od primarnih vozila za uštedu mirovine je plan mirovinskog osiguranja koji se financira od poslodavca, poput 401 (k). Osamdeset dva posto kvalificiranih radnika kažu da sudjeluju u takvom planu, a još 8% radnika koji ispunjavaju uvjete navode kako imaju takav plan, premda trenutno ne pridonose.
• Troškovi života i dan-dan troškovi su vodeći razlozi zašto radnici ne pridonose (ili pridonose više) njihovom planu poslodavca, s 41% radnika koji ispunjavaju uvjete, navodeći ove čimbenike.

Šokantno, eh?

Ali ima više …

Izvješće također je rekao da samo 10% onih koji rade pridonose zakonskom maksimumu na svoj plan. Maksimalni godišnji doprinos za 401 (k) iznosi 17.500 USD (23.000 USD ako imate više od 50). Za SIMPLE 401 (k), ograničenje je 12.000 $ (14.500 $ više od 50). Također, mnogi poslodavci će se podudarati s cijelim ili dijelom doprinosa zaposlenika.

Razgovarao sam sa svojim CPA-om, David Kinardom, o ograničenjima; rekao mi je o velikoj tvrtki u Atlanti koja odgovara 100% doprinosa zaposlenika do 6% ukupne plaće i 50% sljedećeg 2%, do najviše 7% plaće zaposlenika, što je prilično tipično.

Kako bi matematika bila jednostavna, razmislite o hipotetskom zaposleniku, Bobu Jonesu. Bob je 48 godina i čini 100.000 dolara godišnje. Ukoliko bi Bob odlučio staviti 6000 dolara u svoj 401 (k), njegov poslodavac ga podudara. Tada bi također odgovarala 50% sljedećih 2%, do 7% Bobove ukupne plaće. Drugim riječima, ako bi Bob odlučio staviti 8.000 dolara u svoj 401 (k), tvrtka će pridonijeti 7.000 dolara. Od samog početka, Bob je zaradio 87,5% svog novca. Novac koji Bob pridonosi njegovom planu odgađa se porez, što znači da njegov oporezivi dohodak smanjuje taj iznos u godini u kojoj je davao doprinos. Ako je Bob u graničnoj poreznoj granici od 25%, smanjit će porez na tekuće godine za 25% od 8.000 dolara koji je pridonio. Od $ 8,000 Bob doprinosi, on sprema 2,000 dolara u porez; i njegov poslodavac uloži dodatnih 7000 dolara na svoj račun.

Slobodan novac

Zamislite da se Bob Jones upravo pridružio novoj tvrtki i predviđa da će raditi tamo dok ne bude 68. Da biste bili konzervativni, pretpostavite da će dobiti prosječni trošak od 2% godišnje. Nadalje, pretpostavimo da će vlada povećati maksimalni doprinos na istoj stopi od 2% svake godine. Bob's 401 (k) konzervativno je uložen i zaradi prosječno 4%. I budući da je njegova plaća koja dobiva utakmicu, pretpostavimo da se zasebno podnosi u poreznoj tablici od 28%.

Okrenuo sam se Vedranu Vuku, našem istraživačkom istraživačkom timu, da odgovorim na nekoliko pitanja o Bobu. Tijekom sljedećih 20 godina, koliko bi se Bob akumulirao ako je samo poslao 8% svoje plaće poslom podudaranja? Što ako Bob svake godine doprinosi maksimalnom iznosu?

Ako Bob samo pridonosi 8% svoje plaće, dobit će dodatnih 539.459 dolara na kraju 20 godina. No, najvažnije, 332.307 dolara će doći iz podudaranja, uštede poreza i kamata zarađenih za podudaranje sredstava i porezne uštede. Ako Bob pridonosi maksimalnom iznosu, prikuplja dodatnih 790.220 dolara. Besplatan je novac. Zašto bi njegova tvrtka to učinila? Ne treba čuditi da poslodavci dobivaju savezne porezne olakšice za podmirivanje sredstava. No, bez obzira na njihove motive, to je tamo za uzimanje.

Ako ne povećavate svoj doprinos, preporučujemo vam da provjerite sa svojim odjelom za osoblje. Možda ćete naći samo dodatni novac koji čeka.